Решение по делу № 2-845/2018 ~ М-680/2018 от 22.08.2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2018 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Барлыкбаевой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-845/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Манаковой В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО «Восточный экспресс банк» и Манаковой В.С. был заключен кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 68113 руб. до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение положений ст. 408, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по договору составила 132400,06 руб., где 68035,78 руб. – задолженность по основному долгу, 64364,28 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

На основании изложенного истец просил взыскать с Манаковой В.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 132400,06 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3848 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель Вавилина Е.В. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Манакова В.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие. В письменных возражениях указала, что с исковыми требованиями не согласна, просила уменьшить размер неустойки в сумме 64364,28 рублей, так как она несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а также уменьшить сумму расходов по оплате государственной пошлины.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ). Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА" Манакова В.С. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с Заявлением о заключении договора кредитования № ***. Заявление банком рассмотрено как предложение клиента на заключение смешанного договора, содержащего условия кредитного договора, договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Банк акцептовал заявление, и установил заемщику индивидуальные условия кредитования: вид кредита – «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», номер счета- № ***, лимит кредитования 100000 рублей, срок возврата-до востребования. Ставка при совершении клиентом наличных операций 42,9% годовых, ставка при совершении клиентом безналичных операций 29,90% годовых, полная стоимость кредита-28,839 %. Льготный период 56 дней. Платежный период 25 дней. Дата платежа-согласно счет-выписке. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита-10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей. Плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка 110 рублей. Плата за прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах банка с функцией cash-in 90 рублей. Плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 рублей. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность соответствует ставке за проведение наличных операций. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности-при сумме кредита до 50000 рублей-590 рублей за факт образования просроченной задолженности но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей-600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей-800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

С данными условиями, а также иными условиями кредитования, заемщик согласился, о чем имеется его подпись на Заявлении на заключении договора кредитования. Подписав Заявление, заемщик также подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования. Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре – Заявлении на заключение договора кредитования № *** в ПАО КБ «Восточный» от "ДАТА", анкете заявителя от "ДАТА".

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заемщик надлежащим образом ознакомился с текстом договора, о чем свидетельствует его подпись на договоре.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласился; заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования; второй экземпляр кредитного договора заемщиком получен. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполнял не надлежаще; с мая 2016 года денежные средства по договору не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Из представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" следует, что итого по договору в погашение основного долга внесено 11192,22 руб., задолженность составила (79228-11192,22) =68035,78 руб.

Проценты за пользование кредитом банк начислил за период с "ДАТА" по "ДАТА", которые составили 59491,66 руб.; уплачено 13514,34 руб., задолженность составила 45977,32 руб.

Просроченные проценты за пользование кредитом банк начислил за период с "ДАТА" по "ДАТА", которые составили 18386,96 рублей.

Истцом расчет задолженности произведен в автоматизированном режиме с учетом внесенных заемщиком платежей; данный расчет суд принимает.

Размер задолженности составил: 68035,78+45977,32+18386,96=1322400,06 рублей.

Ответчик Манакова В.С. размер задолженности не оспорила, но просила снизить размер неустойки.

Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ у суда не имеется, так как требования о взыскании неустойки истцом не заявлены.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, проценты за пользование займом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств.

По условиям договора кредитования № *** от "ДАТА" предусмотрена уплата процентов по ставке, начисляемой на просроченную задолженность- % годовых по стандартным процентным ставкам данного продукта, то есть в размере 42,9 % годовых.

Также ответчик обязался уплачивать Банку штраф (неустойку) за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности.

Вместе с тем из материалов гражданского дела следует, что начисление банком неустойки в виде штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности не производилось.

Статьей 333 ч.1 ГК РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из анализа заключенного между сторонами настоящего спора договора кредитования, суд приходит к выводу, что просроченные проценты за пользование кредитом являются платой на просроченную задолженность, а потому не подлежат снижению на основании ст.333 ГК РФ, оснований для их снижения не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 3848 рублей (л.д.33). Каких-либо законных оснований для снижения размера данных расходов не имеется, доводы возражений ответчика Манаковой В.С. в указанной части являются необоснованными.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3848 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Манаковой В. С. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 132400,06 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3848 рублей, итого взыскать 136248,06 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 25 сентября 2018 года 16 часов 00 минут.

Судья: