Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4889/2015 ~ М-3841/2015 от 06.08.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2015 г.                      г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре Гуляевой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фадеева С.А. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Фадеев С.А. обратился в суд с иском к ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.08.2014 между Фадеевым С.А. и ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № на сумму 659367 руб. 09 коп., под 19% годовых, на срок 84 месяца. Истец считает, что в кредитный договор были включены условия ущемляющие права потребителя, а именно: условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщику предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя подключение доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом; СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода. Клиент, оформивший пакет "Универсальный", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение в программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления. Стоимость всего пакета услуг составила 139367, 09 руб. Истец полагает, что данная услуга была ему навязана, возможности отказаться от пакета услуг у него не было, что противоречит Закону о Защите прав потребителей. Просит признать договор в части раздела 4, возлагающего на заемщика обязанность по внесению единовременной платы за предоставление пакета услуг «Универсальный» недействительным; взыскать с ответчика убытки в сумме 139367, 09 руб.; 137973, 42 руб. неустойку за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11721 руб. 35 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные за период с 04.08.2015 по день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.; стоимость нотариальной доверенности в размере 1000 руб.; штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец Фадеев С.А. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, обеспечил явку представителя Чекман Е.В.

В судебном заседании представитель истца Чекман Е.В. (доверенность № от 26.05.2015) исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» Лаенко М.С., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представил письменные возражения по существу заявленных требований, в соответствии с которыми исковые требования Фадеева А.С. не признал в полном объеме, исходя из того, что стороны свободны в заключении договора, с истца была удержана разовая комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 139367 руб. 09 коп. До сведения потребителя размер платы был доведен, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении об ознакомлении, согласии и получении на руки тарифов банка. Согласие клиента о предоставлении ему пакета банковских услуг «Универсальный» содержится в анкете-заявлении и подтверждается его подписью. Указанная сумма является платой за предоставление дополнительных банковских услуг, перечень которых определяется Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт». Выдача кредита не обусловлена получением пакета услуг, заемщик оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета «Универсальный», действующего одновременно с кредитным договором. Таким образом, утверждение истца о навязанности данной услуги не соответствует действительности.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Судом достоверно установлено, что 01.08.2014 между Фадеевым С.А. и ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №.2 на сумму 659367 руб. 09 коп. под 19% годовых на срок 84 месяца. Кредитный договор является смешанным, включает в себя элементы договора на обслуживание карты и кредитный договор. Как следует из анкеты-заявления заемщика, условия кредитного договора также содержатся в тарифах ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, правилах открытия и обслуживания счета и пользования банковской картой, правилах обслуживания клиентов по системе Телебанк, Правилах предоставления услуги и информирования и управления карточным счетам СМС банк.

Согласно анкете-заявлению Фадеева С.А. на получение кредита, заемщику предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя услугу по подключения доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживанием системы Телебанк; выпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счетом.

Кроме того, клиент, оформивший пакет "Универсальный", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение в программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

Выдача кредита была обусловлена возложением обязанности по уплате комиссии за предоставление пакета банковских услуг "Универсальный" в размере 139367 руб. 09 коп.

В соответствии с приходно-кассовым ордером № от 01.08.2014, сумма в размере 139367 руб. 09 коп. была удержана банком за счет кредитных средств – комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

26.05.2015 Фадеев С.А. обратился к ответчику с претензией о возврате комиссии за предоставление пакета банковских услуг в размере 139367 руб. 09 коп. Письмом от 25.06.2015г. в удовлетворении претензии банком отказано.

Проанализировав имеющиеся доказательства, суд приходит к выводу, что со счета заемщика Фадеева С.А. необоснованно была списана денежная сумма в размере 139367 руб. 09 коп. как комиссия банка за предоставление услуг в рамках пакета услуг "Универсальный".

Само по себе подписание типовой формы заявления-анкеты не свидетельствует о добровольном характере их подписания.

Одновременно с выдачей кредита истцу были навязаны дополнительные услуги в виде предоставления пакета услуг "Универсальный".

Возложение на истца обязанности заключить договор о возмездном оказании услуг в виде пакета банковских услуг является нарушением статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992г. "О защите прав потребителей", которой запрещено приобретение одной услуги от обязательного приобретения иной услуги.

Право кредитора требовать от заемщика заключения договоров возмездного оказания услуг действующим законодательством не установлено, доказательств того, что заемщик имел возможность заключить кредитный договор без приобретения пакета банковских услуг, суду не представлено.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Из ч. 2 ст. 10 следует, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Однако до потребителя не была доведена информация о стоимости каждой из указанных в пакете услуг, сумма комиссии по подключению пакета услуг указана в размере 139367 руб. 09 коп., вместе с тем не указано какая часть из указанной суммы составляет страховую премию, а какая комиссию банка.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании удержанной суммы единовременной комиссии в размере 139367 руб. 09 коп. подлежат удовлетворению.

Следовательно, условие кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности уплачивать комиссии по подключению пакета услуг "Универсальный" ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, является навязанной услугой, а на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», является недействительным в силу ничтожности и влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику комиссии по подключению пакета услуг "Универсальный".

В силу п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 6 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, и исходя из положений ст. 395 ГК РФ, с ответчика в пользу Фадеева С.А. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченными в качестве комиссии за выдачу кредита, с учетом действующей на день предъявления иска ставки рефинансирования в размере 8,25% годовых за период с 02.08.2014г. по 04.08.2015г. (дата определенная истцом) в размере 11721 руб. 35 коп. (139367 руб. 09 коп. х 367дн. х 8,25 %/360/100).

Поскольку, получив требование о возврате незаконно удержанной суммы по кредитному договору, ответчик в добровольном порядке его не исполнил, то на основании п. 5 ст. 28, п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в пользу Фадеева С.А. с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 137973 руб. 42 коп. = (139367 руб. 09 коп. *3%*33 дня (с 03.07.2015г. по 06.08.2015г.).

Каких-либо исключительных обстоятельств, для снижения размера штрафных санкций, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности, установленных законом в отношении ответчика судом не установлено. При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ.

При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, с учетом положений статей 151, 1101 ГК РФ, ст.15 Закона о защите прав потребителей, требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Фадеева С.А. компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, штраф в размере 50% от взысканной суммы составит – 145030 руб. 93 коп. ((139367 руб. 09 коп. +11721 руб. 35 коп.+137973 руб. 42 коп.+1000 ) х50%.)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется доверенность, за нотариальное оформление которой с истца взыскано 1000 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 6390 руб. 61 коп., в том числе 6090 руб. 61 коп., за требования имущественного характера и 300 рублей за требование о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.2 ░░ 01.08.2014 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 139367 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 137973 ░░░. 42 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11721 ░░░. 35 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 145030 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6390 ░░░. 61 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░░