Решение по делу № 2-418/2020 ~ М-215/2020 от 06.04.2020

№

24RS0012-01-2020-000280-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года г. Дивногорск

Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Поцепневой Н.В.,

при секретаре Аксеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к Кузьминой Н.О.о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России», в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к Кузьминой Н.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Кузьминой Н.О. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, последней предоставлен кредит в сумме ФИО5 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее -УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В связи с тем, что Заемщик не вносил платежи по кредитному договору, образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке – <данные изъяты> <данные изъяты> рублей. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, ответчиком не выполнено. В связи с чем, Банк просит расторгнуть спорный кредитный договор, взыскать вышеуказанную задолженность, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик Кузьмина Н.О., надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомила, с заявлением об отложении дела слушанием не обращалась, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ Кузьмина Н.О. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче дебетовой карты и об открытии счета карты №.

Настоящее заявление Банком удовлетворено, держателю карты Кузьминой Н.О. предоставлена указанная международная дебетовая карта Maestro, последняя ознакомлена с Условиями банковского обслуживания и Тарифами банка. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. Кузьмина Н.О. в своем заявлении просит подключить сервис «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона +№ (комплексный SMS-сервис, позволяющий получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью SMS-сообщений).

Согласно п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.

В соответствии с п. 3.9.1 ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн" - автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка, в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями) - анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (пп. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитной договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий "Потребительского кредита" (пп. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2. ДБО проведение кредитных операций в Системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем: "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) (Приложение 2 к Условиям банковского обслуживания).

    В соответствии с п. 2.1 ДБО аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п.1 ст. 160 ГК РФ.

Как указано выше и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Кузьмина Н.О. зарегистрировалась в системе "Сбербанк Онлайн" (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка). Для доступа к системе "Сбербанк Онлайн" истец провела удаленную регистрацию на странице входа в "Сбербанк Онлайн" с использованием телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк" и реквизитов банковской карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждена одноразовым паролем, который был направлен на подключенный к сервису "Мобильный банк" номер телефона клиента. Также истцом было установлено и подключено мобильное приложение на телефон.

ДД.ММ.ГГГГ в 06.33 часов Кузьмина Н.О. самостоятельно, введя идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн», использовала карту с номером счета 40№, ввела пин-код, вошла в систему и направила заявку на получение кредита.

Данное обстоятельство подтверждается представленной в материалы дела выпиской. Из содержания сообщения следует, что Кузьмина Н.О. подтвердила получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой – <данные изъяты> годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Кузьминой О.Н. в электронном виде была заполнена анкета на получение Потребительского кредита. С Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» Кузьмина Н.О. была ознакомлена, о чем свидетельствует электронная подпись.

Обязательства по выдаче кредита Банком исполнены, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей зачислены на действующий счет карты (полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом явилось основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента).

При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 230 000 руб., на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Кузьминой Н.О. заключен кредитный договор №. Стороной истца в суд представлена подробная детализация операций по карте, которая не оспорена стороной ответчика.

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

Доказательств каких-либо мошеннических действий третьих лиц по оформлению кредита истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, анкета составлена на основании заявки на получение кредита и имеющихся в банке данных о клиенте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком условий возврата кредита, образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> рублей – просроченная судная задолженность; <данные изъяты> рублей – проценты; <данные изъяты> рублей – неустойка.

Требование (претензия) Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, ответчиком Кузьминой Н.О. не удовлетворено.

Иного расчета, а также доказательств, подтверждающих, что расчет, представленный истцом, является неверным или завышенным, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Красноярского отделения № к Кузьминой Н.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом ПАО «Сбербанк России», в лице Красноярского отделения № при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 12 197,31 рубль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Кузьминой Н.О.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к Кузьминой Н.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Кузьминой Н.О.

Взыскать с Кузьминой Н.О. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: ссудная задолженность - <данные изъяты>), проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>), задолженность по неустойке – <данные изъяты>

Взыскать с Кузьминой Н.О. пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дивногорский городской суд Красноярского края.

Судья Н.В. Поцепнева

СОГЛАСОВАНО: Судья _________________ Н.В.Поцепнева