Решение по делу № 2-2117/2021 ~ М-1946/2021 от 05.08.2021

Дело № 2-2117/2021

УИД 42RS0002-01-2021-003663-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 7 октября 2021 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Михайловой МЕС о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Михайловой МЕС о взыскании денежных средств.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 23.01.2020 Банк и Михайлова МЕС (далее - Клиент, Заёмщик, Должник, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №№№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 45000 руб. (сорок пять тысяч рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 45000 руб. (сорок пять тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом – 33,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 50728,36 руб. (пятьдесят тысяч семьсот двадцать восемь рублей 36 копеек), а именно:

-просроченный основной долг 44683,52 руб. (сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят три рубля 52 копейки);

-начисленные проценты 5457,54 руб. (пять тысяч четыреста пятьдесят семь рублей 54 копейки);

-комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек);

-штрафы и неустойки 587,3 руб. (пятьсот восемьдесят семь рублей 30 копеек);

-несанкционированный перерасход 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек).Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета, Банку необходимо видеть в резолютивной части решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 10 от 18.04.2017 требования, предусмотренные пунктом 3 части первой статьи 232.2 ГПК РФ, подлежат рассмотрению в порядке упрощенного производства в случае, если цена иска не превышает 500000 руб., но в принятии заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа по данным требованиям мировым судьей было отказано или судебный приказ был отменен.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако 01.06.2021 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Пункт 13 ч.1 ст. 333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Положениями п.1, ч.1, ст. 140 ГПК РФ предусмотрена такая мера обеспечения иска, как наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или у других лиц. Банк не располагает данными о конкретном имуществе, принадлежащему ответчику на праве собственности. Однако это обстоятельство устранимо в процессе исполнения определения суда.

Согласно п. 3, ч. 3, ст. 80 Федерального закона «Об исполнительном производстве» арест на имущество, принадлежащее должнику, применяется при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц, при этом закон не связывает применение судом мер по обеспечению иска с наличием или отсутствием у суда сведений о конкретном имуществе и о его стоимости, на которое может быть наложен арест. Так, в соответствии с абз. 4, п. 40 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», если суд принял обеспечительную меру в виде ареста имущества ответчика, установив только его общую стоимость, то конкретный состав имущества, подлежащего аресту, и виды ограничений в отношении его определяются судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 80 Закона об исполнительном производстве.

Установление сведений об имуществе и его розыск отнесены к компетенции службы судебных приставов-исполнителей.

Согласно условиям ст. 13 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» в исполнительном документе должны быть указаны: сведения о месте жительства или месте пребывания, дату и место рождения, место работы (если они известны), один из идентификаторов (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства), для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, также - идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер (если он известен).

Согласно условиям ст. 13 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», а также Постановления Правительства РФ от 31.07.2008 № 579 (ред. от 20.09.2019) «О бланках исполнительных листов» (вместе с «Правилами изготовления, учета, хранения и уничтожения бланков исполнительных листов»), в исполнительном документе должны быть указаны: сведения о месте жительства или месте пребывания, дату и место рождения, место работы (если они известны), один из идентификаторов (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства), для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, также - идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер (если он известен).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330, 382, 384, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132, 232.2 ГПК РФ, ст. 13 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О бланках исполнительных листов», ст.ст. 333.16-333.20, п.3 ст. 250, подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ, просит:

1. Принять меры по обеспечению иска АО « Альфа Банк» к Михайловой МЕС о взыскании задолженности по кредитному договору, наложить арест на имущество Михайловой МЕС в пределах заявленных исковых требований.

2. Взыскать с Михайловой МЕС в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ: -просроченный основной долг 44683,52 руб. (сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят три рубля 52 копейки); начисленные проценты 5457,54 руб. (пять тысяч четыреста пятьдесят семь рублей 54 копейки); комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек); штрафы и неустойки 587,3 руб. (пятьсот восемьдесят семь рублей 30 копеек); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек).3. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 1721,85 (одна тысяча семьсот двадцать один) руб. 85 копеек.

Как следует из определения суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайство истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» об обеспечении иска, наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику Михайловой С.А., в пределах цены иска 50728, 36 (пятьдесят тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 36 копеек.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца МЕС, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №Д (сроком до ДД.ММ.ГГГГ), о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5 об., 42).

Ответчик Михайлова С.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте, дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 ГК РФ). Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 п.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Михайловой С.А. было заключено соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от 23.01.2021 (далее – «Индивидуальные условия»), с которым ответчик была ознакомлена и согласна, сумма кредитования составила 45000 рублей, проценты за пользование кредитом – 24,49 % годовых. Срок действия договора и срок возврата кредита- действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее «Общие условия договора». Срок и порядок возврата задолженности по Договору кредита определяются настоящими Индивидуальными условиями кредитования. В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий погашение задолженности по Договору кредита Заемщик обязан осуществлять Минимальными платежами ежемесячно в течение Платежного периода. Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования Кредитом (л.д. 28).

Как следует из дополнительного соглашения к Договору потребительского кредита процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также по снятию наличных и приравненных к ним составляет 33,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней (л.д. 29 об.).

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк выдал заемщику банковскую карту и денежные средства в размере 45000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик Михайлова С.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 28).

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика Михайловой С.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 50728,36 (пятьдесят тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 36 коп., из которых: просроченный основной долг –44683,52 руб.; начисленные проценты –5457,04 руб.; комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб.; штрафы и неустойки- 587,3 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек).

Из выписки по счету № следует, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен ответчиком в октябре 2020 года.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, и считает исковые требования о досрочном взыскании задолженности правомерными, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Суд считает, что размер штрафов и неустоек, начисленных истцом в сумме 883,49 руб. с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности правонарушителя.

Проанализировав собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика Михайловой С.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50728,36 (пятьдесят тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 36 коп., из которых: просроченный основной долг– 44683,52 руб.; начисленные проценты– 5457,04 руб.; комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб.; штрафы и неустойки- 587,3 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек).

Государственная пошлина в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относится к судебным расходам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 860,93 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 860,92 руб., истец уплатил в сумме общей сумме 1721,85 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика Михайловой С.А. компенсации расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 1721,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Михайловой МЕС о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Михайловой МЕС в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50728,36 (пятьдесят тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 36 коп., из которых: просроченный основной долг– 44683,52 руб.; начисленные проценты– 5457,04 руб.; штрафы и неустойки- 587,3 руб., а также взыскать компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 1721,85 (одна тысяча семьсот двадцать один) рубль 85 копеек, а всего 52450,21 (пятьдесят две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 21 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 13 октября 2021 года.

Судья О.А. Логвиненко