Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3051/2016 ~ М-2255/2016 от 25.04.2016

Дело 2-3051/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2016 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.,

при секретаре Багрянской В.А..

с участием представителя истца, ответчика Чуркина Г.И., представителя по ходатайству Манякиной Е.Н.

в отсутствии ответчиков ООО,, Строй-Импект,,, Сафонова Н.А., Чуркиной Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) в <адрес> к ООО,, Строй-Импект,,, Сафонову ФИО8, Чуркину ФИО9, Чуркиной ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество.

установил:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) в <адрес> обратился в суд с иском к ООО,, Строй-Импект,,, Сафонову ФИО11, Чуркину ФИО12, Чуркиной ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество и просят взыскать с ООО,, Строй-Импект,,, Сафонова ФИО14, Чуркина ФИО15, Чуркиной ФИО16 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в солидарном порядке задолженность в сумме 470 703,26 рублей, в том числе: задолженность по плановым процентам в размере 23 941,87 рублей, пени по основному долгу в размере 11 135,29 рублей, пени по плановым процентам в размере 1 509,66 рублей, основной долг в размере 434 116,44 рублей, возврат государственной пошлины в размере 19 907,03 рублей, обратить взыскание на залоговое имущество, мотивируя тем, что Между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО«Строй-Импекс» заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предо­ставить Заемщику кредит в сумме кредитной линии с лимитом выдачи 1 800 000,00 руб. : сумма первого транша - 750 000,00 руб., сумма 2-го транша - 1 050 000,00 руб., на срок - 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 16 % годовых на приобретение имущества, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

Кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указы­вается срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необхо­димости, условия предоставления кредита (специальные отлагательные условия). Срок, сумма отдель­ных кредитов, с учетом уже предоставленных кредитов, не может превышать срок, сумму кредитной линии, соответственно (пункт 1.8 кредитного соглашения).

Во исполнение указанного Кредитного соглашения между Банком и Заемщиком заключены:

Дополнительное соглашение о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. к Кредитному со­глашению № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000,00 рублей на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита;

Дополнительное соглашение о предоставлении кредита № от 12ДД.ММ.ГГГГ. к Кредитному со­глашению № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 050 000,00 рублей на срок 60 меся­цев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Согласно пункту 1.4 Дополнительного соглашения № и Дополнительного соглашения №, по­гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.16 Кредитного соглашения, явля­ются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задол­женность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщи­ком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фак­тическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в сумме первого транша (750 000,00 руб.) 04.10.2011г., в сумме второго транша (1 050 000,00 руб.) - 12.10.2011г.

В связи с тем, что Ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения (обязательства по уплате сумм в счет погашения начисленных процентов и основного долга не исполнялись Заемщиком начиная с декабря 2015 года),истец в своих письмах потребовал погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кре­дитом, включая штрафные санкции в срок до ДД.ММ.ГГГГ г. Однако, до настоящего времени указанные требования остались без исполнения.

Задолженность по Кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно со­ставляет в общей сумме 470 703,26 руб., из них:

ТРАНШ № от №.

	Сумма в рублях
Основной долг	171 686,51
Задолженность по плановым процентам	8 783,37
Задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	480,62
Задолженность по пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	3 572,46

ТРАНШ № от ДД.ММ.ГГГГ.

	Сумма в рублях
Основной долг	262 429,93
Задолженность по плановым процентам	15 158,50
Задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	1 029,04
Задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	7 562,83

В обеспечение надлежащего исполнения ООО «Строй-Импекс» условий Кредитного со­глашения заключены следующие договоры:

1.            Между Банком и Чуркиным ФИО17, Чуркиной ФИО18 -Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.;

2.            Между Банком и Чуркиным ФИО19 - Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.;

3.     Между Банком и Сафоновым ФИО20 - Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1.2. Договоров поручительства. Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредит­ному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязатель­ства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному соглаше­нию, Банк потребовал от поручителей погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитаю­щиеся проценты за пользование кредитом, включая штрафные санкции в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Одна­ко указанные требования остались без исполнения, в связи с чем, Истец считает необходимом предъ­явить требования о взыскании задолженности по кредитному договору к поручителю, являющемуся со­лидарным должником.

По условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. в залог Банку переда­но следующее недвижимое имущество:

- Жилой дом, лит. A, Al, a, al, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 124,7 кв.м, условный №;

- Земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>­ров, <адрес>, площадью 1000,0 кв.м, кадастровый №$-.

Стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предметов ипотеки по договору об ипотеке №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 873 368,00 руб., в том числе: Жилой дом -1 741 680,00 руб.; Земельный участок- 131 688,00 руб. (п. 1.3. Договора).

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Невежина С.Г. исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Ответчик Чуркин Г.И. и его представитель по заявлению Манякина Е.Н. с иском согласились, размер задолженности не оспаривали. Ссылались на тяжёлое материальное положение. С оценкой залогового имущества не согласились, однако оспаривать её не стали.

Ответчики ООО,, Строй-Импект,,, Сафонов Н.А., Чуркина Л.Н. в судебное заседание не явились, извещены судом в соответствии со ст.119 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит, иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО), и ООО «Строй-Импекс» заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предо­ставить Заемщику кредит в сумме кредитной линии с лимитом выдачи 1 800 000,00 рублей : сумма первого транша - 750 000,00 рублей, сумма 2-го транша - 1 050 000,00 рублей, на срок - 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 16 процентов годовых на приобретение имущества, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

Кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указы­вается срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необхо­димости, условия предоставления кредита (специальные отлагательные условия). Срок, сумма отдель­ных кредитов, с учетом уже предоставленных кредитов, не может превышать срок, сумму кредитной линии, соответственно (пункт 1.8 кредитного соглашения).

Во исполнение указанного Кредитного соглашения между Банком и Заемщиком заключены:

Дополнительное соглашение о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. к Кредитному со­глашению № от ДД.ММ.ГГГГ. ( «Дополнительное соглашение №»), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000,00 рублей на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита;

Дополнительное соглашение о предоставлении кредита № от 12ДД.ММ.ГГГГ. к Кредитному со­глашению № от ДД.ММ.ГГГГ. ( «Дополнительное соглашение №»), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 050 000,00 рублей на срок 60 меся­цев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Согласно пункту 1.4 Дополнительного соглашения № и Дополнительного соглашения №, по­гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение к данным Дополнительным со­глашениям).

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.16 Кредитного соглашения, явля­ются «Особые условия» (Приложение № к Кредитному соглашению).

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задол­женность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщи­ком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фак­тическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в сумме первого транша (750 000,00 руб.) ДД.ММ.ГГГГ в сумме второго транша (1 050 000,00 руб.) - ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанные выдачи кредитов подтвержда­ются выпиской по счету.

В связи с тем, что Ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения (обязательства по уплате сумм в счет погашения начисленных процентов и основного долга не исполнялись Заемщиком начиная с декабря 2015 года), истец в своих письмах потребовал от Ответ­чика погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кре­дитом, включая штрафные санкции в срок до ДД.ММ.ГГГГ г. Однако, до настоящего времени указанные требования остались без исполнения.

Задолженность по Кредитному соглашению по состоянию на 16.04.2015г. включительно со­ставляет в общей сумме 470 703,26 руб., из них:

ТРАНШ № от ДД.ММ.ГГГГ.

	Сумма в рублях
Основной долг	171 686,51
Задолженность по плановым процентам	8 783,37
Задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	480,62
Задолженность по пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	3 572,46

ТРАНШ № от ДД.ММ.ГГГГ.

	Сумма в рублях
Основной долг	262 429,93
Задолженность по плановым процентам	15 158,50
задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	1 029,04
Задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,09 процента за каждый день просрочки.	7 562,83

В обеспечение надлежащего исполнения ООО «Строй-Импекс» условий Кредитного со­глашения заключены следующие договоры:

Между Банком и Чуркиным ФИО21, Чуркиной ФИО22 -Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.;

Между Банком и Чуркиным ФИО24 - Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.;

Между Банком и Сафоновым ФИО25 - Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1.2. Договоров поручительства, поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредит­ному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязатель­ства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается пе­ред кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в ча­сти.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать ис­полнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полно­стью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено пол­ностью.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному соглаше­нию, Банк потребовал от поручителей погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитаю­щиеся проценты за пользование кредитом, включая штрафные санкции в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. в залог Банку переда­но следующее недвижимое имущество:

Жилой дом, лит. A, Al, a, al, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 124,7 кв.м, условный №;

Земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>­ров, <адрес>, площадью 1000,0 кв.м, кадастровый №.

Стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предметов ипотеки по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 873 368,00 руб., в том числе: Жилой дом -1 741 680,00 руб.; Земельный участок- 131 688,00 руб. (п. 1.3. Договора).

В соответствии с п. 5.4. Договора об ипотеке, Договор об ипотеке действует до даты полного ис­полнения обязательства Заемщика по Кредитному соглашению.

В соответствии с п. 3.4. Договора об ипотеке, предмет залога обеспечивает требования Кредито­ра в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая основ­ной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель впра­ве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченно­го ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полно­стью или в части.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязатель­ству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, руковод­ствуясь ст. 348 ГК РФ, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество.

При обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда должна указы­ваться начальная продажная цена заложенного имущества.

Таким образом, начальную продажную стоимость предмета залога следует установить в размере, соответствующем его залоговой стоимости.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспечен­ного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несораз­мерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие усло­вия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В данном случае, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% (а именно -26,39%) от размера оценки предмета залога, а период просрочки составляет более 5 месяцев.

На основании ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Судом проверен расчёт представленный стороной истца, который и принимается во внимание, указанный расчёт не оспорен и ответчиками.

Согласно ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 1.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства длительность неисполнения обязательства и другие.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющих в нем доказательств.

С учётом размера суммы основных обязательств, периода просрочки, суд не находит оснований для снижения пени.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19907,03 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) в <адрес> к ООО,, Строй-Импект,,, Сафонову ФИО26, Чуркину ФИО27, Чуркиной ФИО28 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Взыскать с ООО «Строй-Импекс», Сафонова ФИО29, Чуркина ФИО30, Чуркиной ФИО31 в солидарном порядкев пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 470 703,26 руб., в том числе: основной долг 434 116.44 рубля, задолженность по плановым процентам -23 941,87 рублей, задолженность по пени за просрочку уплаты плановых процентов -1 509,66 рублей задолженность по пени по просроченному основному долгу 11 135,29 рублей и возврат государственной пошлины в размере 19 907,03 рублей.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно на:

- Жилой дом, лит. A, Al, a, al, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 124,7 кв.м, условный №;

- Земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 1000,0 кв.м, кадастровый №,

Установить начальную продажную цену предметов залога в размере их залоговой стои­мости в сумме 1 873 368,00 руб., а именно: жилой дом - 1 741 680,00 руб.; земельный участок -131 688,00 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья