Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1881/2017 ~ М-716/2017 от 10.03.2017

                                    Дело №2-1881/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск         27 апреля 2017 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Носова А.М. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Носов А.М. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 02.08.2013г. Свои требования мотивировал тем, что между истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № № от 02.08.2013г. на сумму 300 000 руб., с процентной ставкой 32,5% годовых. До 24.05.2016г. истец вносил ежемесячные платежи по кредитному договору, однако финансовое состояние Носова А.М. ухудшилось, в силу своего материального положения истец не может вносить ежемесячно и в срок платежи по кредитному договору от 02.08.2013г. Неоднократно истец обращался в банк с заявлением о расторжении кредитного договора, в заявление ему банком отказано. По состоянию на 15.12.2016г. общая сумма задолженности составила 499 520, 84 руб.

В судебное заседание истец Носов А.М. не явился, извещен своевременно и надлежащим образом по указанному месту жительства, просил дело рассмотреть без его участия, о чем указал в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель истца ИП Шабурова Л.Б. не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщала.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил, ходатайств не поступало.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как видно из материалов дела, между Носовым А.М. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от 02.08.2013 года на сумму 300 000 руб., с процентной ставкой 32,5% годовых на срок 60 месяцев.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № от 02.08.2013г. следует, что Носов А.М. просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. Просил установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита – «Второй кредит», срок кредита – 60 месяцев, сумма кредита - 300 000 руб., ставка % годовых – 32,5%, размер ежемесячного взноса – 11 978 руб., дата платежа – 2 число каждого месяца.

Подписывая настоящее заявление Носов А.М. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка. Согласился с тем, что типовой предварительный график размещен на сайте Банка www.express-bank.ru и он самостоятельно может с ним ознакомится. Подписывая настоящее заявление Носов подтвердил, что памятку заемщика по порядку погашения кредитной задолженности получил и ознакомлен, обязался уплатить указанные в настоящей оферте платы и платежи при наступлении указанных в Оферте обстоятельств. Кроме того, согласился быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий Договора коллективного страхования жизни и здоровья от 14.02.2012г., заключенного между Банком и ООО «Росгосстрах-Жизнь», страховыми случаями по которому являются: смерть и первичное установление инвалидности 1 или 2 группы, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1 800 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 1 200 руб., за каждый год страхования. Второй экземпляр заявления Носовым получен.

Из анкеты заявителя от 02.08.2013г. подписанной Носовым А.М. следует, что заемщику был выдан предварительный график гашения кредита, в котором указано: сумма ежемесячного платежа, сумма основного долга по кредиту, сумма процентов за пользование кредитом, сумма платы за присоединение к Программе страхования, остаток ссудной задолженности. Кроме того, указано, что в расчет ПСК не включен штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности.

Согласно Тарифному плану №11/7/2013 «Второй кредит» указано: при сумме кредита 201 000 – 300 000 руб. процентная ставка составляет 32,5% годовых; пеня начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%; штраф, за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 руб. за исключением модификации «Второй ПК» при проведении реструктуризации; плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в том числе компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику, ежемесячно от суммы кредита – 0,6%; перевод денежных средств внутри банка между счетами одного клиента – 4,9% мин. 135 руб., перевод денежных средств между счетами разных клиентов – 4,9% мин. 135 руб., перевод денежных средств внутри банка в счет погашения кредита между счетами одного клиента – 4,9% мин. 135 руб., перевод денежных средств внутри банка в счет погашения кредита между счетами разных клиентов – 4,9% мин. 135 руб., перевод денежных средств внутри банка в пользу юридических лиц (ИП) при отсутствии договора между банком и юридическим лицом об информационном обслуживании – 4,9 % мин.135 руб., перевод денежных средств на счет в другом банке – 4,9% мин. 135 руб., перевод денежных средств внутри банка в пользу юридических лиц (ИП) при наличии договора между банком и юридическим лицом об информационном обслуживании – согласно информационному листу «Тарифы на прием переводов в пользу юридических лиц».

Как следует из представленной выписки из лицевого счета за период с 02.08.2013г. по 17.04.2017г. сумма задолженности Носова А.М. по состоянию на 17.04.2017г. составляет 448 100 руб. Последний платеж Носовым А.М. произведен 03.12.2014г. в сумме 500 руб.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец просил расторгнуть кредитный договор.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Перечень существенных оснований, позволяющих расторгнуть договор, приведен в ст. 451 ГК РФ.

При этом, лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо для него непредвиденными.

Однако истец не указал, в чем существенно изменились условия договора, по сравнению с условиями согласованными на момент заключения договора. Доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий договора, влекущих его расторжение по ст. 450 ГК РФ, суду не представил.

При изложенных обстоятельства, исследовав доказательства в их совокупности, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, суд приходит к выводу, что исковые требования Носова А.М. о расторжения кредитного договора, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Между тем в материалах дела каких-либо сведений о том, что истцом предпринимались меры по урегулированию спора с ответчиком, не содержится. Также не содержаться доказательств о нарушении его прав, поскольку он имел возможность заблаговременно ознакомиться с Условиями, Носов А.М. был ознакомлен и согласен. Таким образом, суд не усматривает оснований для признания нарушения прав истца условиями оспариваемого договора.

О добровольности заключения кредитного договора, ознакомлением и согласием с изложенными в нем условиями свидетельствует личная подпись заемщика в анкете-заявлении.

Отказывая в удовлетворении иска, судом установлено, что до сведения истца была доведена полная информация, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре. Носов А.М. не был лишен права ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения. График гашения по кредиту, получение и согласие с которым истец подтвердил при подписании кредитного договора, включает платежи по возврату основного долга, проценты по кредиту, сумму платы по договору страхования, при этом размер основного долга и процентов в рублях также прописан в графике в каждом ежемесячном платеже.

Доводы истца в исковом заявлении о том, что он не может погашать кредитную задолженность в силу своего материального положения, не являются основанием для расторжения кредитного договора. Такие основания расторжения кредитного договора в кредитном договоре не содержатся.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Заключив договор, Носов А.М. принял на себя обязанность отвечать перед кредитором по обязательствам, и в свою очередь, действуя добросовестно и осмотрительно, он как заемщик должен был и мог разумно предвидеть наступление возможных неблагоприятных обстоятельств.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований Носова А.М. о расторжении кредитного договора договор № № от 02.08.2013г. не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Носова А.М. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора от 02.08.2013г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                И.А Бойко