Решение по делу № 2-1019/2020 ~ М-390/2020 от 14.02.2020

Дело № 2-1019/2020 КОПИЯ

УИД 42RS0002-01-2020-000554-61

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к Сушенцеву СИ о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд к Сушенцеву С.И. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и Сушенцев С.И. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1040000 рублей. Процентная ставка по кредиту 17,25% годовых.

Выдача кредита произведена по заявлению Заемщика путем перечисления денежных средств в размере 1040000 рублей на счет Заемщика №, открытый в Дополнительном офисе Кемеровского отделения № ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, из Общих условий предоставления потребительского кредита, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Нецелевой кредит под залог недвижимости», Дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей, Заявления - анкеты на получение кредита (в которой имеются подписи сторон Договора), Заявления Заемщика на зачисление кредита, Договора об ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной, Соглашения об изменении условий Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий Договора, Индивидуальных условий договора, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Нецелевой кредит под залог недвижимости», Графика платежей, Договора об ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной, Соглашения об изменении условий Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

По Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор обязуется предоставить Заемщику, а Заемщик обязуется возвратить «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на условиях, предоставляемых Банком (Индивидуальные условия кредитования), а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Нецелевого кредита под залог недвижимости» (далее – «Общие условия кредитования»), которые являются неотъемлемой частью Договора (Индивидуальные условия кредитования).

Согласно п.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – «Индивидуальные условия по Кредиту») Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита - по истечении по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления Кредита.

На основании п.6 Индивидуальных условий по Кредиту клиент обязуется оплачивать предоставленную банком сумму кредита ежемесячно аутентичными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Неустойку в размере, указанном в пункте Договора, (п. 3.3 Общих условий кредитования).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 10 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств включительно (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, принадлежащие на праве собственное» Сушенцеву С.И.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Сушенцевым С. И. заключен договор ипотеки на указанное недвижимое имущество.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1185371,65 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 974483,86 руб. задолженность по процентам - 205103,84 руб. неустойка - 5783,95 руб.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.3.4 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ).

В целях определения рыночной стоимости предмета залога, ПАО Сбербанк обратилось к ООО «Мобильный оценщик».

Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес><адрес> <адрес>, составляет 1415000,00 рублей.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменения или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении Кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», в лице Главного специалиста отдела сопровождения судебного и исполнительного производства Управления по работе с проблемной задолженностью Кемеровского отделения № ПАО Сбербанк и Сушенцевым С.И. заключено Дополнительное соглашение к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 3 месяца (начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 3 месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов прошедших периодов производится Заемщиком равными ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно), уплата неустоек, начисленных на дату заключения Соглашения, производится Заемщиком равными ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно).

Согласно п.2 Дополнительного соглашения № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей от ДД.ММ.ГГГГ является неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика Сушенцева С.И. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. Согласно данного требования (претензии) общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1085611,32 рублей 32 коп. и состоит из:

- непросроченный основной долг: 952815,54 рублей 54 коп.;

- просроченный основной долг: 21668,32 рублей 32 коп.;

- проценты за пользование кредитом: 0,00 рублей;

- просроченные проценты за пользование кредитом: 107531,29 рубль 29 коп.;

• неустойка: 3596,17 рублей 17 коп.;

• комиссии (платы): 0,00 рублей.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сушенцевым СИ и ПАО «Сбербанк России». Взыскать с Сушенцева СИ в пользу ПАО «Сбербанк России» 1085611 рубль 32 коп., в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 20126 рублей 86 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего 1105738 рублей, 18 коп. Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, принадлежащее Сушенцеву СИ: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, <адрес>, определив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 1132000 рублей, а способ реализации жилого дома и земельного участка - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Морозова Т.В., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сушенцев С.И. в судебном заседании исковые требования полностью признал, ему разъяснены последствия признания иска.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В ходе судебного заседания ответчик исковые требования признал добровольно, данные сведения занесены в протокол судебного заседания. Оснований для отказа в принятии признания иска у суда не имеется, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, а поэтому принимается судьей.

Согласно ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с абз.2 ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 20126 рублей 86 коп., в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сушенцевым СИ и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Сушенцева СИ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 1085611 рубль 32 коп., в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 20126 рублей 86 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего 1105738 (один миллион сто пять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей, 18 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, принадлежащее Сушенцеву СИ: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> <адрес>, определив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 1132000 (один миллион сто тридцать две тысячи) рублей, а способ реализации жилого дома и земельного участка - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов