Решение по делу № 2-4661/2017 от 21.08.2017

Дело № 2-4661/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2017 года                                     гор. Щелково Московской области

Щелковский городской суд московской области в составе председательствующего судьи Торбик А.В., при секретаре Бутовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бельтюковой ФИО4 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии по договору страхования

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в Щелковской городской суд Московской области с иском к ответчику мотивируя тем, что 08.05.2016 между истцом и ООО «Страховая компания КАРДИФ» заключен договор № страхования от несчастных случаев и болезни, который являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору № 08.05.2016 сроком на 60 месяцев с АО «МЕТКОМБАНК». Срок действия страховки установлен с 08.05.2016 по 16.05.2021.

01 августа 2017 года истец досрочно погасила кредит, в связи с чем, действие кредитного договора было прекращено.

03 августа 2017 года истец подала заявление о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части премии.

Страховая компания своим ответом от 04.082017 отказала в удовлетворении требования.

На основании изложенного, просит суд:

Расторгнуть договор от 08.05.2016 № страхования от несчастных случаев и болезни, взыскать страховую премию в размере 55712 руб. 46 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф, проценты в порядке ст.395 ГК РФ.

В судебном заседании истец Бельтюкова А.В. исковые требования поддержала в полном объеме.

Выслушав истца, заключение по делу привлеченного для дачи заключения в порядке ст.47 ГПК РФ Управление Роспотребнадзора по Московской области, полагавшего, что исковые требования подлежат удовлетворению, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Таким образом, отношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 08.05.2016 между истцом и ООО «Страховая компания КАРДИФ» заключен договор № страхования от несчастных случаев и болезни, который являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору № заключенному 08.05.2016 сроком на 60 месяцев с АО «<данные изъяты>». Срок действия страховки установлен с 08.05.2016 по 16.05.2021. (л.д. 6-7).

Указанный договор страхования подписан истцом собственноручно, при этом Бельтюкова А.В. подтвердила, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения Договора и т.д.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При заключении договора страхования истец уведомлена о том, что согласие быть застрахованным не является обязательным условием для получения каких-либо иных договоров (п.2 Договора)

При таких данных суд полагает, что до истца была доведена информация о стоимости услуги по подключению к программе страхования, при этом Бельтюкова А.В. не была лишена возможности в случае необходимости потребовать дополнительную информацию о стоимости услуги.

Доказательств, подтверждающих понуждение ответчиком к заключению договора страхования на оговоренных в нем условиях, судом не усматривается. Нарушений закона, ущемляющих права истца как потребителя, при заключении договора страхования судом не установлено.

На основании изложенного, исковые требования в части расторжения договора страхования удовлетворению не подлежат.

В силу п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условиям Договора страхования возможность возврата страховой премии предусмотрена только случае обращения Страхователя с заявлением об отказе Страхователя от Договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора.

С заявлением о расторжении договора страхования истец обратилась к ответчику 03.08.2017. (л.д.8)

Подписывая заявления о страховании, истец добровольно выразила согласие на участие в Программе страхования на данных условиях.

Подписание договора Бельтюковой А.В. безусловно, свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления на участие в Программе страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания части страховой премии в размере 55712 руб. 46 коп. удовлетворению не подлежат.

Поскольку в судебном заседании какие-либо нарушения прав Бельтюковой А.В. как потребителя услуги страхования от несчастных случаев и болезней не установлено, оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда суд не усматривает.

Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ удовлетворению не подлежит, поскольку является производным от требований о расторжении договора страхования и взыскания части страховой премии, в удовлетворении которых судом отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Бельтюковой ФИО5 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии по договору страхования отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья        А.В. Торбик