Решение по делу № 2-2061/2020 ~ М-1717/2020 от 19.03.2020

УИД 03RS0007-01-2020-001949-78

дело № 2-2061/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Оленичевой Е.А.,

при секретаре Загидуллиной Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исрафилова Рустема Фаилевича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, процентов, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Исрафилов Р.Ф. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, процентов, штрафа, указав в обоснование иска, что между ним и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) 31 мая 2019 года заключен полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № ... страхование заемщиков потребительских кредитов программа 1. Согласно данному договору Страхователь заплатил денежную сумму в размере 78 714,92 руб. В январе 2020г. Страхователь обратился к Страховщику письмом с требованием вернуть списанную в безакцептном порядке сумму в размере 78 714,92 руб. договор страхования считать не действительным. Письмом от 03.02.2020г. Страховщик в удовлетворении требований Страхователя отказал. Однако, договор страхования на руки выдан не был и Страхователь с условиями данного договора ознакомлен не был, более того своего согласия на заключение данного договора он не давал. Тот факт что Страхователь не был ознакомлен с условиями договора страхования, ему не были известны ни наименование страховой компании с которой заключен договор, ни страховые риски по данному договору, что значительно ущемляют его права. Намерения страховаться и оплачивать страховую премию у Страхователя не было, более того он даже не был уведомлен о предоставлении данной услуги. Тот факт что Страхователь не был уведомлен о предоставлении данной услуги и взиманию за это дополнительных плат явно ставит под сомнение добровольность заключения данного договора. В связи с чем, просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу: сумму основного долга в размере 78 714,92 руб., неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 80 288,96 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы, связанные с оказанием юридических услуг в размере 20 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 440,36 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец Исрафилов Р.Ф. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца Исрафилова Р.Ф. – Губайдуллин Р.Ф., действующий по доверенностям от < дата >, < дата > в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, повторил доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении иска отказать, указав в обоснование, что между Истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № ... от < дата > на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья» добровольно. Договор страхования находится на руках у Истца и приложен к исковому заявлению. В заявлении на страхование, а так же в договоре страхования указано, что: истец уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг; уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению; условия Договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы; уведомлен, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии; страховая премия может быть уплачена любым удобным способом, как в наличной так и безналичной форме за счет собственных денежных средств, так и включена в стоимость заемных средств; истец Договор страхования и Условия страхования получил и прочитал, обязуется выполнять. Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию. Оплатив страховую премию, Истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Доказательств того, что Истец не мог бы получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. Страховыми случаями по Договору страхования являются: «Смерть», «Инвалидность». Из этого следует, что для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК необходимо, чтобы отпала вероятность наступления страховых рисков. Иными словами, основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не «утрата страхового интереса». Решение о досрочном расторжении договора страхования принимается Истцом самостоятельно по своей инициативе. Ни банк, ни ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не могут повлиять на это решение. Таким образом, при наступлении страхового случая Ответчик будет обязан выплатить страховое возмещение, не зависимо, погашена задолженность по кредиту или нет. Погашение кредита никак не влияет на вероятность и случайность страхового риска. Истцом пропущен срок установленный договором страхования, а так же Указанием Банка России от < дата > ...-У при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу вышеприведенных положений закона при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статье 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1991 года «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, a если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

По смыслу приведенных правовых норм непредоставление потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах) не влечет в обязательном порядке недействительность заключенного договора, а является основанием для расторжения договора.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 31.05.2019 года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования – полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья №... страхование заемщиков потребительских кредитов программа 1, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление Застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность».

Заявление на страхование от 30 мая 2019 года подписано Исрафиловым Р.Ф., что подтверждается его подписью. Из данного заявления следует, что он уведомлен, что страхование является добровольным и может быть оплачено любым удобным способом, как в безналичной, так и в наличной форме. Также Исрафилов Р.Ф. уведомлен, что заключение договора страхования не может являться условием для получения банковских услуг, уведомлен, что в праве не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Уведомлен, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-оферте.

Согласно п.6 Памятки страхователю – физическому лицу в течение первых 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора действует период охлаждения», в течение которого он вправе расторгнуть Договор и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора до даты отказа от Договора событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору. Прекращение Договора и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала заявления об отказе от Договора, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления. Если в заявлении об отказе от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений. Заявление на расторжение Договора должно быть направлено Страховщику в письменном виде. Подробнее с порядком подачи Заявления на расторжение Договора можно ознакомиться на сайте Страховщика. При расторжении Договора страхования после окончания «периода охлаждения» уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

С заявлением о расторжении договора страхования Истец обратился лишь 24.01.2020 года, то есть за истечением предусмотренного «периода охлаждения».

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала, истцом не представлено.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В соответствии с абз. 2 п.З ст. 958 ГК РФ. при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По договору страхования застрахованы риски несчастных случаев и болезней. Риск невозврата кредита по договору застрахован не был.

Выгодоприобретателем по всем рискам является сам Застрахованный.

Исходя из положений заключенного между сторонами договора страхования и требований ст. 958 ГК РФ, в настоящих правоотношениях истец вправе отказаться от Договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Услуга страхования истцом была выбрана добровольно, доказательств, того, что заключение договора страхования было навязано ответчиком, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. При этом, условиями заключенного договором страхования возврат страхователю оплаченной по договору страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по истечении «периода охлаждения» не предусмотрен, а право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования по правилам ст. 938 ГК РФ у истца не возникло. В связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании части страховой премии не имеется.

Поскольку исковые требования о взыскании морального вреда, неустойки и штрафа, процентов являются производными от основных требований о взыскании платы за страхование, в удовлетворении которых отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Исрафилова Рустема Фаилевича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, процентов, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Уфы.

Судья                                  Е.А. Оленичева