Решение по делу № 2-445/2017 от 15.03.2017

дело №2-445/2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года                                                                     г. Кашин

Кашинский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Е.А.Мариной,

при секретаре судебного заседания Культяковой Е.И.,

с участием ответчика Мараренко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мараренко Наталье Васильевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

    у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 обратилось в суд с иском, мотивировав требования тем, что 04 марта 2014 года с Мараренко Н.В. был заключён кредитный договор [номер обезличен] на 60 месяцев до 04 марта 2019 года на сумму 375000 рублей под 25,3 % годовых. Согласно условиям договора ответчик обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами, погашать задолженность по кредиту, а также проценты за его использование в соответствии с графиком погашения платежей. С марта 2015 года ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, просроченные проценты по основному долгу и неустойка. В соответствии с решением о реструктуризации по кредитному договору его срок был увеличен на 12 месяцев, и заемщику установлен льготный период на 12 месяцев с 04.05.2016 года по 04.04.2017 года, в течение которого предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, а размер платежа в погашение начисляемых процентов составил 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Указанные условия были зафиксированы в дополнительном соглашении №1 от 15.03.2016 года к кредитному договору [номер обезличен]. Заемщику был установлен новый график платежей №2. Просроченный основной долг и просроченные проценты восстановлены на счетах по учету срочной задолженности и срочных процентов. В связи с дальнейшим нарушением заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом посредством почтовой связи ответчику 19 сентября 2017 года направлено письмо о возникновении просроченной задолженности и процентов по договору, в том числе, о досрочном погашении кредита в срок не позднее 19 октября 2017 года. Требования ПАО «Сбербанк России» должником не выполнены.

Просил расторгнуть кредитный договор [номер обезличен] от 04 марта 2014 года и взыскать с Мараренко Н.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 октября 2017 года: основной долг в сумме 332372 рубля 63 копейки; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, в сумме 180312 рубля 98 копеек, неустойку на просроченные проценты и ссудную задолженность в сумме 59516 рублей 57 копеек, а всего 572202 рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8922 рубля 02 копейки.

Истец – ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607, извещенный заранее и надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и поддержании исковых требований в полном объеме.

Ответчик Мараренко Н.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, пояснив, что непогашение задолженности по кредитному договору вызвано наличием трудного материального положения, изменения уровня заработной платы в меньшую сторону по сравнению с тем периодом, когда она оформляла кредит в банке, содержанием двоих несовершеннолетних детей, в отношении которых она является матерью одиночкой.

На основании положений статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО «Сбербанк России».

Заслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив представленные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04 марта 2014 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 и Мараренко Н.В. заключен кредитный договор №1703834, по условиям пункта 1.1 которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в размере 375000 рублей, с процентной ставкой по кредиту в размере 25,3 процентов годовых.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 04 марта 2019 года. По условиям договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в пункте 1.1 договора, на счет заемщика по вкладу [номер обезличен], открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

На основании распорядительной надписи дополнительного офиса        №8607/0173 Тверского ОСБ №8607 по заявлению Мараренко Н.В. от 04 марта 2014 года на зачисление кредита банком на счет заемщика [номер обезличен] перечислены денежные средства по кредитному договору [номер обезличен] от 04 марта 2014 года в сумме 375 000 рублей.

Таким образом, банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Сторонами договора (статья 3 договора) установлен порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Согласно пункту 3.1 погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 3.2.2, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом по кредитному договору [номер обезличен] от 04 марта 2014 года размер ежемесячного платежа заемщика за период с 04 апреля 2014 года по 04 февраля 2019 года определен по 11072 рубля 80 копеек, на последнюю дату платежа 04 марта 2019 года – 12038 рублей 78 копеек. Дата платежа – 04 число каждого месяца.

15 марта 2016 года между банком и заемщиком Мараренко Н.В. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору [номер обезличен] от 04 марта 2014 года, согласно которому срок погашения кредита продлен до 78 месяцев до 04 сентября 2020 года, установлен льготный период погашения кредита с 04 апреля 2016 года по 04 марта 2017 года, в течение которого предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту, и составлен новый график платежей.

В погашение кредита последний платеж в сумме 64 рубля 92 копейки был произведен 04 марта 2017 года со счета Мараренко Н.В.

19 сентября 2017 года в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и погашение неустойки, предусмотренную договором, не позднее 19 октября 2017 года в связи с нарушением сроков платежей, установленных кредитным договором.

В установленный срок задолженность по кредиту погашена ответчиком не была.

В нарушение условий договора обязательства заемщиком на день рассмотрения дела судом не исполнены, что не отрицалось ответчиком и в судебном заседании. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате процентов является нарушением условий договора и основанием для расторжения кредитного договора и возврата ответчиком всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Мараренко Н.В. по состоянию на 23 октября 2017 года составила:

572202 рубля 18 копеек, из которых: основной долг в сумме 332372 рубля 63 копейки; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, в сумме 180312 рублей 98 копеек, неустойка в сумме 59516 рублей 57 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, является математически правильным и обоснованным, ответчиком Мараренко Н.В. в судебном заседании не опровергнут.

С учетом установленных выше совокупности обстоятельств, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением [номер обезличен] от 15.11.2017 года подтверждается, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 8922 рубль 02 копейки, в связи с чем указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [номер обезличен], заключённый 04 марта 2014 года между Мараренко Натальей Васильевной и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Мараренко Натальи Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору [номер обезличен] от 04 марта 2014 года в сумме 572202 рубля (пятьсот семьдесят две тысячи двести два) рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8922 (восемь тысяч девятьсот двадцать два) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Кашинский городской суд Тверской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 декабря 2017 года.

Председательствующий: