Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4924/2020 ~ М-4941/2020 от 31.07.2020

Дело № 2-4924/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2020 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.Э.,

при секретаре Шмуйло Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 313468,65 руб. сроком до востребования, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 14,90 % годовых. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению денежных средств и образованию задолженности, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 434052,94 руб., из которых: 313468,65 руб. – основной долг, 120584,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по государственной пошлине в сумме 7540,53 руб.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО2 указывает о несогласии с заявленными требованиями. Отмечает, что истец не предоставил доказательств направления в адрес ответчика требования о досрочном исполнении обязательств на дату подачи искового заявления, в связи с чем, ссылаясь на положения ст. 406 Гражданского кодекса РФ, указывает о просрочке кредитора, и, как следствие, об отсутствии права требовать проценты за пользование денежными средствами, а также штрафные санкции. Кроме того указывает со ссылкой на положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Истец ПАО КБ «Восточный» своего представителя в судебное заседание не направило, банк извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 313468,65 руб. сроком до востребования, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 14,90 % годовых за проведение безналичных операций и 35 % за проведение наличных операций.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий для кредита по тарифному плану «Легкий платеж 3 : 0 Плюс» размер минимального обязательного платежа составляет 13094 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Также указанным пунктом условий установлено, что банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 13064 руб. Продолжительность льготного периода – 6 месяцев с даты заключения договора.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 313468,65 руб. исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом в части сроков исполнения обязательств и сумм, подлежащих внесению.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 6 г. Петрозаводска от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387889,12 руб., государственная пошлина в сумме 3539,45 руб. Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Петрозаводска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В настоящее время ПАО КБ «Восточный» инициирован судебный спор о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 434052,94 руб., из которых: 313468,65 руб. – основной долг, 120584,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно представленной истцом выписки по карте ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесено три платежа в размере по 13100 каждый - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Поступившие платежи распределены кредитором следующим образом: 100 руб. – погашение начисленных процентов, 12993,64 руб. – уплата комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора его неотъемлемой частью являются Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и тарифы банка.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия) для тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но не уплаченных в льготный период процентов включается в минимальный обязательный платеж после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа.

Суд полагает указанное распределение денежных средств соответствующим согласованным сторонами условиям кредитного договора.

Из представленного истцом расчета также следует, что проценты за пользование денежными средствами начислены ответчиком исходя из ставки 35 % годовых как за проведение наличных операций.

Пунктом 3.2.2 Общих условий предусмотрено, что при совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.

Согласно п. 2 Приложения к общим условиям безналичные операции (для договоров кредитования, заключенных после 13.06.2016) – операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов; операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием кредитной карты в платежных терминалах и банкоматах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием кредитной карты в платежных терминалах и банкоматах банка или сторонних банков; операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в сервисе SMS-банк; операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/минивыписку, за выдачу карты, иных комиссий.

Пунктом 14 Приложения к Общим условиям определено, что к наличным операциям для договоров кредитования, заключенных после 14.06.2016, отнесены операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах и кассах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по получению наличных денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта в кассах банка, операции по переводу денежных средств со счета кредитной карты в сервисе «Интернет-банк»/по заявлению клиента в отделениях банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств); операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств; иные операции, не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям.

Согласно представленной истцом выписке по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 совершены операции, Общими условиями банка отнесенные к наличным операциям, в связи с чем начисление процентов за пользование денежными средствами по ставке 35 % годовых соответствует условиям кредитного договора.

Таким образом расчет суммы иска, произведенный истцом, основан на условиях кредитного договора, проверен судом, признается верным.

Доводы ответчика о просрочке кредитора и неправомерным в связи с этим начислением процентов и штрафных санкций подлежат отклонению как не соответствующие фактическим обстоятельствам дела и основанные на неверном толковании норм материального права.

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В материалы дела истцом представлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, датированное ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ответчика – <адрес>. Обстоятельств просрочки кредитора судом не установлено.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что правовое регулирование положений ст. 406 ГК РФ распространяет свое действие на проценты, являющиеся мерой ответственности за нарушение обязательства. Правовая природа процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, отлична от правовой природы процентов, являющихся мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Также ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом ко взысканию штрафные санкции не заявлены. Применение названной нормы к процентам за пользование денежными средствами действующим гражданским законодательством не предусмотрено.

Проанализировав положения изложенных норм права, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств возврата суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, наличие задолженности в ином размере, равно как и доказательств оспаривания кредитного договора либо его расторжения, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ в размере434052,94 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7540,53 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 434052,94 руб., из которых: 313468,65 руб. – основной долг, 120584,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7540,53 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья О.Э. Сосновская

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2020