Решение по делу № 2-917/2018 ~ М-940/2018 от 23.07.2018

Дело № 2-917/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     ЗАОЧНОЕ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске

                    20 августа 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Романову ВГ о взыскании кредитной задолженности с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Романову В.Г. о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что <дата> года между истцом и заемщиком – ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере <...> рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18% годовых, в сроки, установленные графиком.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и/или выпиской по счету.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу.

В связи с образованием просроченной задолженности, заемщику 02.03.2017г. было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако заемщик проигнорировал требование банка.

По состоянию на 05.03.2018г. задолженность заемщика перед банком составила 397798,48 рублей, в том числе:

- по кредиту – 326173,01 рублей,

- по процентам – 71625,47 рублей.

Также между истцом и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор, подписано уведомление № от <дата> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом № от 23.09.2011г., действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем "Visa Inc.», "MasterCard Worldwide», эмитированными ПАО "БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере 76000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем "Visa Iпс.», "MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объем, предоставив заемщику кредит в размере 155418,13 рублей.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца, приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 03.03.2017г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено.

По состоянию на 14.03.2018 года задолженность заемщика перед истцом составляет 104001,77 рублей, в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств 75850,82 рублей;

- по сумме начисленных процентов 28150,95 рублей.

По имеющимся данным истцу стало известно о том, что заемщик – ФИО2 умерла <дата>.

Вместе с тем, в соответствии с уведомлением № от 31.05.2018г. нотариуса ФИО6, имеются данные о наследнике, а также об открытии наследственного дела №. Наследником является: сын наследодателя – Романов ВГ.

Просит суд взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с наследников ФИО2 задолженность в размере 501800,25 рублей, в том числе: задолженность по кредитному договору № от <дата>. в размере 397798,48 рублей, задолженность по кредитному договору № от 19.08.2013г. в размере 104001,77 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8218,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», третье лицо нотариус ФИО6 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просят дело рассмотреть в их отсутствие.

Согласно телефонограмме по адресной справке от 24.07.2018г. УФМС России по Кемеровской области, ответчик Романов В.Г., <дата> года рождения, с <дата>. зарегистрирован по адресу: <адрес>. По адресу регистрации ответчика направлена судебная повестка заказным письмом с уведомлением о вызове в суд, конверт вернулся в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

На основании изложенного, суд полагает, что ответчик извещен должным образом, ходатайств не представил, и на основании п.1 ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 20.08.2018г. гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Романову В.Г. о взыскании кредитной задолженности с наследника, определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности с учётом требований действующего законодательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей под 18% годовых, сроком по 12.03.2018г. (л.д.6-8).

Согласно п.2.1 кредитного договора № кредит предоставляется путем перечисления денежных средств в размере <...> рублей на счет заемщика №, открытый в банке на основании заявления заемщика. Из заявления заёмщика от 11.03.2013г. суд усматривает, что ФИО2 просит выдать ей кредит путем перечисления денежной суммы в размере <...> рублей на ее лицевой счет №, открытый в ОАО «УРАЛСИБ» (л.д.9). Факт исполнения своих обязательств истцом в части выдачи денежных средств в сумме 600000 рублей, подтверждается банковским ордером № от 11.03.2013г. (л.д.11).

Таким образом, обязательства по договору № от <дата>. ОАО «Банк Уралсиб» были исполнены надлежащим образом.

Согласно кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1 кредитного договора (л.д.10).

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу.

В связи с образованием просроченной задолженности, заемщику 02.03.2017г. было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок (л.д.12).

По состоянию на 05.03.2018г. задолженность заемщика перед банком по договору № от 11.03.2013г. составила 397798,48 рублей, в том числе: по кредиту – 326173,01 рублей, по процентам – 71625,47 рублей.

Кроме того, <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №, согласно условиям которого, банк предоставил ФИО2 кредит, лимит кредитования в размере <...> рублей под 24% годовых (л.д.29).

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем "Visa Iпс.», "MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 03.03.2017г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору № от 19.08.2013г.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед истцом по договору № от 19.08.2013г. составляет 104001,77 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 75850,82 рублей; по сумме начисленных процентов 28150,95 рублей.

Согласно ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом проверены приложенные к исковому заявлению расчеты задолженности, они соответствует закону и условиям договора, математически верные, ответчиком не оспорены.

Согласно справке о смерти № 312, выданной Органом ЗАГС г. Анжеро-Судженска от 24.07.2018г. ФИО2 умерла <дата>.

Из сообщения нотариуса Анжеро-Судженского городского округа ФИО6 от 30.07.2018г. следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №. С заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын – Романов В.Г. Выдано Романову В.Г. свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровой стоимостью 1453579,95 рублей; на две комнаты в коммунальной квартире, расположенные по адресу: <адрес>, пом.13,14,15/14, кадастровой стоимостью квартиры 532170,64 рублей; денежные средства по договору сбережения в размере 18150,00 рублей; недополученную ежегодную денежную компенсацию, как «<...>» в размере 12372,00 рублей.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Обязательство возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

Разрешая заявленные исковые требования, суд установил, что в силу ст. 1153 ГК РФ Романов В.Г. принял наследство после смерти матери – ФИО2, т.к. 18.05.2016г. обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, долг наследодателя перед истцом на общую сумму 501800,25 руб. при жизни наследодателя не погашен.

С учетом изложенного, суд на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ пришел к выводу, что Романов В.Г. должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, принимая во внимание, что стоимость принятого Романовым В.Г. наследственного имущества достаточна для погашения имеющегося долга наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 501800,25 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 34118261 от 01.12.2017г. истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 8218,00 рублей, которые суд с учетом существа постановленного решения, взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.193-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, как с наследника умершего заемщика ФИО2, <дата> года рождения, умершей <дата>. в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», <...>

задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на 05.03.2018 года в размере 397798,48 рублей,

задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на 14.03.2018 года в размере 104001,77 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8218,00 рублей.

Заочное решение может быть отменено судом, принявшим заочное решение в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Согласно ст.238 ГПК РФ заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:

1) наименование суда, принявшего заочное решение;

2) наименование лица, подающего заявление;

3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

4) просьбу лица, подающего заявление;

5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.

2. Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

3. Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

Председательствующий: