Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5698/2018 ~ М-5256/2018 от 08.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.

при секретаре Пяташовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «ХКФ Банк» к Приходько В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просил взыскать с Приходько В.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265812,12 руб., из которых: 168358,13 - сумма основного долга, проценты за пользование кредитом – 26878,52 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 70575,47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5858,12 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Приходько В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредит в размере 187651 руб., в том числе 165000 руб. – сумма к выдаче, 22651 руб. – страховой взнос на личное страхование, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 44,90 % годовых, сроком на 48 месяцев. Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графика погашения. По условиям договора банк принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. По условиям договора заемщик должен был погашать кредит и производить уплату процентов за пользованием им путем внесения денежных средств на счет карты в размере – не менее суммы ежемесячного платежа. Ответчик также выразил согласие быть застрахованным по Программе коллективного страхования. Истцом условия кредитного договора были выполнены, однако ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность перед Банком. Требование банка о погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены, письменно просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что факт заключения кредитного договора, неисполнения его условий она не оспаривает. Возражает против удовлетворения требований о взыскании убытков, полагая, размер убытков несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Считает, что с 05.12.2015 года – дата выставления требования о полном досрочном погашении задолженности проценты и штрафы не должны начисляться. Оспаривает расчет процентов и убытков банком, полагая, что он произведен по повышенной процентной ставке. Просит отказать в удовлетворении требований о взыскании убытков, в случае удовлетворения данного требования снизить размер убытков до 61400,65 руб., требования о взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Проверив материалы дела, изучив доводы сторон, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Приходько В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредит в размере 187651 руб., в том числе 165000 руб. – сумма к выдаче, 22651 руб. – страховой взнос на личное страхование, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 44,90 % годовых, полная стоимость кредита – 56,59 %, сроком на 48 месяцев, что подтверждается кредитным договором – заявкой на открытие банковских счетов, тарифами банка и по существу не оспаривается сторонами.

Составными частями кредитного договора являются заявка на открытие банковских счетов, условия договора, тарифы, графики платежей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Приходько В.А., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 165000 руб. выданы Приходько В.А. наличными через кассу банка (п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 22651 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера (п. 1.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: платежи по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита. В силу п. 1.2. раздела II условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день его полного погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, для чего клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: … убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно п. 4 раздела III условий договора предусмотрено право банка потребовать от клиента незамедлительно полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно п. 2 раздела III условий договора банк за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленным Тарифами Банка.

Условия кредитного договора не противоречат требованиям действующего законодательства, при заключении договора Приходько В.А. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи, поставленные ею в кредитном договоре, распоряжении клиента.

Из искового заявления явствует, что в нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредита, которое не было исполнено. По наступлении срока погашения кредита задолженность ответчиком не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 117 Центрального судебного района г.о. Тольятти Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Приходько В.А. денежных средств в общей сумме 268741,18 руб. в пользу ООО «ХКФ Банк». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 117 Центрального судебного района г.о. Тольятти Самарской области было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно представленного расчета задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 265812,12 руб., из которых: 168358,13 руб. - сумма основного долга, проценты за пользование кредитом – 26878,52 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 70575,47 руб.

Ответчик факт наличия задолженности перед банком не оспорила. Возражала против удовлетворения требований о взыскании убытков, полагая, размер убытков несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Считает, что с 05.12.2015 года – дата выставления требования о полном досрочном погашении задолженности проценты и штрафы не должны начисляться. Оспаривает расчет процентов и убытков банком, полагая, что он произведен по повышенной процентной ставке. Однако с учетом того, что размер процентов по договору, условия погашения кредита сторонами были согласованы, доводы истца о завышенных процентах по кредиту, неправомерности взыскания процентов с 05.12.2015 года, не могут быть приняты во внимание.

Обязанность ответчика уплатить проценты по кредиту предусмотрена п. 3 раздела III Условий договора, Тарифами Банка, с которыми ответчик была ознакомлена при подписании договора.

Указанные в расчете убытки банка представляют собой фактически проценты за пользование кредитом после 05.12.2015 года..

Таким образом, доводы ответчика о неправомерности взыскания процентов за пользование кредитом после 05.12.2015 года суд считает несостоятельными, поскольку взыскание указанных процентов предусмотрено условиями договора и положениями ст. 811 ГК РФ и их размер не может быть уменьшен.

Расчет процентов, представленный банком соответствует условиям кредитного договора и выписке по счету, расчет, представленный ответчиком суд отклоняет, поскольку данный расчет является по мнению суда неверным, не соответствует условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в полном объеме и взыскать с Приходько В.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265812,12 руб., из которых: сумма основного долга - 168358,13 руб., проценты за пользование кредитом до 05.12.2015 года – 26878,52 руб., неоплаченные проценты после 05.12.2015 года – 70575,47 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5858,12 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Приходько В.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265812,12 руб., из которых: 168358,13 руб. - сумма основного долга, проценты за пользование кредитом до 05.12.2015 года – 26878,52 руб., неоплаченные проценты после 05.12.2015 года – 70575,47 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5858,12 руб., а всего взыскать 271670 (двести семьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят) рублей 24 копейки.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2018 года.

Председательствующий: