Решение по делу № 2-2765/2015 ~ М-633/2015 от 11.02.2015

Дело № 2-2765/2015

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ     <адрес>

Центральный районный суд <адрес>

В составе председательствующего Черновой Н.Е.

При секретаре ФИО6,

Рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО4 к АО "ФИО2" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ФИО2 с заявлением о заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО3», в рамках которого просил ФИО2 открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО3», с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен. На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО2 открыл ему счёт клиента №ФИО12, таким образом, был заключен кредитный договор №ФИО15. Акцептовав оферту, ФИО2, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 193926 руб. 40 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита: 1464 дня, процентная ставка 32%, размер ежемесячного платежа 7210 рублей, размер последнего платежа – 7954,39 рублей, дата платежа – 02 число каждого месяца с октября 2012 года по сентябрь 2016 года.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил свою обязанность по оплате ежемесячных платежей. В связи с этим ФИО2 направил требование на сумму 154080,77руб. со сроком оплаты до 02.09.2014г. Данное требование не было выполнено. Вследствие неисполнения ответчиком договорных обязательств ФИО2 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При обращении в суд ФИО2 уплатил государственную пошлину в сумме 2125,81руб. Мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> с ответчика взыскана сумма задолженности. Впоследствии данный судебный приказ был отменен. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 144473,82руб., состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 140375,82 руб., платы за пропуск платежа в сумме 4100 руб. Истец просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредиту – 144473,82руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4132,03руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа - 2125,81руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО "ФИО2" представлено заявление об уменьшении исковых требований, принятое судом к своему производству, согласно которому истец просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредиту – 140947,07руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4132,03руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа - 2125,81руб.

ФИО4 обратилась в суд с встречным иском к АО «ФИО2», о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между ней и ЗАО «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ в отделении ЗАО "ФИО2" было подписано типовое заявление о заключении кредитного договора. Разделом 4 заявления предусмотрено, что в отношении заемщика ФИО4 осуществляется личное ФИО5 по Программе ФИО5 заемщиков по кредитному договору "СЖЗ". Страховая премия по условиям заявления составляет 769,30 рублей. Разделом 4 также предусмотрено, что между ЗАО "ФИО3" и ФИО4 заключен договор ФИО5 100303946882СП. Пунктом 8 указанного договора ФИО5 установлено, что страховая премия составляет 36926,4 руб. и уплачивается единовременно. По заявлению размер страховой премии составляет 769,3 руб.Между тем, согласно выписке из лицевого счета, ФИО2 перечислил сумму в размере 36926,4 руб. Никакого поручения или согласия на перечисление денежных средств в размере 36926,4 руб. ФИО4 не давала, поэтому считаются убытками и подлежат возврату. ФИО4 не было предоставлено право заключить иной договор ФИО5 с другой страховой организацией. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 7743 руб. Моральный вред истица по встречному иску оценивает в 5000 рублей. Просит взыскать с учетом принятых к производству суда уточнений с АО "ФИО2" убытки в размере 36926,4 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8386,14 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на услуги представителя в сумме 10000 рублей, услуги нотариуса в сумме 1000 руб, штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО7исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным выше, в удовлетворении встречных исковых требованиях просила отказать.

В судебное заседание ФИО4 не явилась, о дате и времени уведомлялась надлежащим образом, представитель истицы ФИО8 просила встречный иск удовлетворить в полном объеме, первоначальные исковые требования признала частично.

ЗАО "ФИО3" явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд считает первоначальные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, встречные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В силу ст.438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО2 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В силу 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ФИО2 с заявлением о заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО3», в рамках которого просил ФИО2 открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО3», с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен. На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО2 открыл ему счёт клиента №ФИО13, таким образом, был заключен кредитный договор №ФИО16. Акцептовав оферту, ФИО2, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 193926 руб. 40 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита: 1464 дня, процентная ставка 32%, размер ежемесячного платежа 7210 рублей, размер последнего платежа – 7954,39 рублей, дата платежа – 02 число каждого месяца с октября 2012 года по сентябрь 2016 года.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил свою обязанность по оплате ежемесячных платежей. В связи с этим ФИО2 направил требование на сумму 154080,77руб. со сроком оплаты до 02.09.2014г. Данное требование не было выполнено.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 140947,07 руб.

    Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также говорить, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

    На основании вышеизложенного, указанный договор был заключен с ФИО9 с соблюдением всех требований действующего законодательства, все существенные условия договора были согласованы между сторонами, в связи с чем, исковые требования АО «ФИО2» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО4 140947,07руб. подлежат удовлетворению.

По смыслу ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.

Согласно под. 13 п. 1 ст. 133.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с подп. 1,2, п. 1, п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации оплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

По смыслу приведенного правового регулирования, поскольку при подаче иска ФИО2 не воспользовался правом на зачет ранее уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа, оплатил государственную пошлину в полном объеме, оснований для взыскания с проигравшей стороны излишне уплаченных истцом сумм пошлины не имеется. Истец вправе обратиться в установленном порядке о возврате соответствующей суммы.

Таким образом, суд отказывает истцу во взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2125,81руб.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины по настоящему делу в размере 4018,94руб.

Рассматривая встречные исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, ФИО2 по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О ФИО2 и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую ему возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения своих обязательств по договору предусмотрено условие ФИО5 личное ФИО5 по Программе ФИО5 заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖ», период ФИО5 48 мес., страховая премия 769,30руб.

Проанализировав условия кредитного договора, заявления на ФИО5, заявления-анкеты на запрашиваемый кредит, суд приходит к выводу, что истец имел намерение обеспечить возврат кредита ФИО5 жизни и здоровья.

При заключении кредитного договора истица имела всю необходимую информацию об условиях его заключения, подписав отдельный договор ФИО5, все существенные условия договора были согласованы сторонами, требования предъявляемые законом к форме и способам заключения договора были соблюдены, нарушений прав истицы, как потребителя при предоставлении услуги кредитования допущено не было.

Личное ФИО5, являющееся допустимым способом обеспечения кредитный обязательств, осуществлено по добровольному волеизъявлению истицы, путем заключения отдельного договора ФИО5 со страховой компанией, с выдачей поручения ФИО2 о перечислении суммы страховой премии на счет страховой компании.

При этом подписанное истицей заявление о предоставлении кредита содержало четкое и однозначное разъяснение о возможности заключения кредитного договора без заключения договора ФИО5 путем проставления значения «ДА» в соответствующих графах.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истица была лишена возможности. заключить с ФИО2 кредитный договор без заключения договора ФИО5, либо ограничения прав истицы на выбор страховой компании, программы ФИО5, суду не представлено.

В разделе «Личное ФИО5» заявления указана страховая компания ЗАО «ФИО3», в графе Личное ФИО5 поставлено значение «Да».

Судом установлено, что денежные средства в виде платы за включение в программу ФИО5 заемщиков с ФИО4 удержаны в сумме 36926,4 руб. и перечислены в ЗАО «ФИО3».

В заявлении содержится поручение к ФИО2 о перечислении в пользу страховой компании суммы страховой премии.

Согласно п.8 Договора ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия за весь срок действия договора ФИО5 составляет 36926,4 руб. и уплачивается единовременно. Срок ФИО5 установлен 48 месяцев с даты вступления договора в силу.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для вывода о том, что до потребителя в момент заключения кредитного договора не была доведена полная и достоверная информация о стоимости предоставляемой услуги по личному ФИО5.

Как следует из материалов дела, сумма страховой премии 36926,4 руб. была в полном объеме перечислена ФИО2 страховщику без удержания комиссии за свои услуги.

Поскольку ФИО2 не было допущено нарушений прав потребителя на получение полной и достоверной информации о стоимости услуги по ФИО5, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании уплаченной страховой премии в сумме 36926,4 руб.

В связи с отказом в удовлетворении вышеуказанной части иска, также следует отказать в удовлетворении производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов.

Таким образом, суд отказывает истице по встречному иску в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 140947,07░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4018,94 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 144966,01 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░ «░░░2» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░