Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6726/2011 ~ М-6928/2011 от 05.09.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                                      17 октября 2011 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Павлова И.Г.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6726/2011по иску Акционерного Коммерческого банка «<данные изъяты>») к Решетникову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 288 686 руб. 28 коп., под 9,75% годовых, на приобретение автомашины ГАЗ - 3302, 2007 года выпуска. ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору составлено дополнительное соглашение, согласно которого возврат кредита установлен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору банк принял от ответчика в залог вышеуказанную автомашину. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредиту в общей сумме 122 040 руб. 53 коп., из которых: 59 283 руб. 94 коп.- основной долг; 2 672 руб. 97 коп. - проценты; 38 531 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу; 4 552 руб. 12 коп. - задолженность по процентам; 1 446 руб. 69 коп. - проценты на просроченный основной долг; 15 553 руб. 17 коп. - задолженность по комиссии. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратить взыскание на заложенную автомашину, определив начальную продажную цену данной автомашины в размере 300 300 руб. а также взыскать возврат госпошлины в сумме 3 640 руб. 81 коп.

Представитель истца АКБ «Росбанк» Шуклин А.Б. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Решетников ФИО6 в судебное заседание не явился. Извещён надлежащим образом. Поскольку доказательств уважительности причин неявки не представлено, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» и Решетниковым ФИО7 был заключен кредитный договор №ССА000111117, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 288 686 руб. 28 коп., под 9,75% годовых, на приобретение автомашины ГАЗ - 3302, 2007 года выпуска. ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору составлено дополнительное соглашение, согласно которого возврат кредита установлен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору банк принял от ответчика в залог вышеуказанную автомашину. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в установленный договором срок не производит платежей в погашение кредита и процентов, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по кредиту в общей кредиту в общей сумме 122 040 руб. 53 коп., из которых: 59 283 руб. 94 коп.- основной долг; 2 672 руб. 97 коп. - проценты; 38 531 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу; 4 552 руб. 12 коп. - задолженность по процентам; 1 446 руб. 69 коп. - проценты на просроченный основной долг; 15 553 руб. 17 коп. - задолженность по комиссии.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: кредитным договором с условиями №ССА000111117от ДД.ММ.ГГГГ; дополнительным соглашением № к договору №ССА000111117от ДД.ММ.ГГГГ; графиком погашения платежей; копией лицевого счета ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, судом с достоверностью установлен тот факт, что ответчик Решетников ФИО8., получив кредит, не выполняет своих обязательств по его возврату.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Расчёт исковых требований по договору произведен истцом верно, суд с ним соглашается.

Ответчик своих расчётов и возражений по заявленным исковым требованиям суду не представил.

Однако в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Решетникова ФИО9. задолженности по комиссии в размере 15 553 руб. 17 коп., суд считает необходимым отказать, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.5 ч.1 п.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счёта: учёт кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения).

Таким образом, из анализа указанных норм закона следует, что ведение ссудного счёта не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Договор кредитования с гражданином является публичным договором. Это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги клиенту. Следовательно, отношения, вытекающие из договора кредитования с участием гражданина, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, соответственно ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из чего следует, что заемщик не должен платить за обязанности юридического лица перед государством по ведению бухгалтерского учета.

Суд считает, что взимание платы за ведение ссудного счета с ответчика, фактически является скрытой процентной ставкой по кредиту, поскольку размер данной платы не зависит ни от суммы погашенного кредита, ни от оставшейся суммы по кредиту, а исчисляется в процентах, за определенные периоды времени от первоначальной суммы кредита, хотя кредитным договором, заключенным с ответчиком, предусмотрено взимание процентов годовых только в размере 9, 75%.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением иной услуги.

Каких либо доказательств, подтверждающих, что на момент заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик имел право выбора на заключение кредитного договора как с условием об оплате комиссии, так и без ее оплаты, истцом не предоставлено.

В соответствии со статьями 166,167,168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, об уплате ответчиком комиссии следует признать недействительным, применив последствия недействительности условия данного договора, а следовательно необходимо отказать истцу о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 15 553 руб. 17 коп.

Таким образом, ко взысканию с ответчика Решетникова ФИО10. в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в общей сумме 106 487 рублей 36 копеек, из которых: основной долг - 59 283 рубля 94 копейки, проценты - 2 672 рубля 53 копейки, задолженность по уплате основного долга - 38 531 рубль 64 копейки, задолженность по уплате процентов - 4 552 рубля 12 копеек, проценты начисленные на просроченный основной долг - 1 446 рублей 69 копеек.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество автомашину марки ГАЗ - 3302, 2007 года выпуска, поскольку заёмщик Решетников ФИО11 нарушил условия исполнения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 п.2 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретенное транспортное средство от ДД.ММ.ГГГГпредметом залога (автомашиной марки ГАЗ - 3302, 2007 года выпуска) обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору №ССА000111117от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Решетниковым ФИО12

Как указано выше, заемщик Решетников ФИО13 свои обязательства по кредитному договору не выполнил, следовательно, требования кредитора должны быть удовлетворены за счёт заложенного имущества, а потому требования являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.350 п.3 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что стороны устанавливают начальную продажную цену автомашины в размере 300 300 рублей.

Истец просит определить начальную продажную цены спорной автомашины в сумме 300 300 рублей.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 300 300 рублей.

Ответчик возражений по иску в этой части и доказательств в подтверждение этих возражений суду не представил.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ, ввиду частичного удовлетворения требований истца, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина, присуждается истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.309-310, 334, 348, 349, 350, 819-821 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Решетникова ФИО14 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>», представляющего интересы банка в Тюмени, сумму долга по кредитному договору №ССА000111117от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 106 487 рублей 36 копеек, из которых: основной долг - 59 283 рубля 94 копейки, проценты - 2 672 рубля 53 копейки, задолженность по уплате основного долга - 38 531 рубль 64 копейки, задолженность по уплате процентов - 4 552 рубля 12 копеек, проценты начисленные на просроченный основной долг - 1 446 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 176 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки, модель ГАЗ - 3302, №, кузов №, шасси № отсутствует, модель, № двигателя №, №.

Определить начальную продажную цену автомобиля марки, модель ГАЗ - №, являющегося предметом залога по кредитному договору №ССА000111117от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 300 300 (триста тысяч триста) рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд <адрес>, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения.

Председательствующий       подпись