Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8849/2021 ~ М-4963/2021 от 27.05.2021

подлинник

дело № 2-8849/2021

уид 24RS0048-01-2021-008365-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2021 года                          г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Иванову А.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Иванову А.А. о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 7 847 рублей 04 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования №. Договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с дополнительным соглашением № к договору страхования № дату окончания договора читать в следующей редакции: ДД.ММ.ГГГГ. Продолжительность каждого периода составляет один год. Страховая премия уплачивает в рассрочку ежегодными страховыми взносами. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 9 719 рублей 33 копейки, что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем страховые взносы вносились ежегодно, срок оплат очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику претензию по адресу регистрации, предложил оплатить задолженность. Задолженность по настоящее время не оплачена. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан уплатить страховщику за страховую услуг. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Кроме того, истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Представитель Козлякова А.С., действует на основании доверенности, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6,44,46,108).

В судебное заседание ответчик Иванов А.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, конверты возвращены в адрес суда (л.д. 44,47,105,106).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Дальневосточный банк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил (л.д. 44,45,107).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Судом установлено, что на основании заявления Иванова А.А. на ипотечное страхование между Ивановым А.А. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7, 10-15).

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №KR-90 от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Дальневосточный банк» и Ивановым А.А., кредит предоставлен на сумму 1 350 000 рублей для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.70-72).

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен сроком на 168 месяцев под 11,5% годовых, в качестве залога выступает предмет ипотеки – приобретаемая квартира (п.1.2.2.1, 1.2.3,1.2.8.1).

Залогодержателем предмета ипотеки является ПАО «Дальневосточный банк», как следует из закладной (л.д.50-63).

В соответствии с п. 1.2 застрахованными лицами по договору являются Иванов А.А., Иванов А.К. и застрахованное имущество являющееся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору, а именно объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п.1.3).

Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п.6.1,6.2 договора страхования). При этом, окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем-1 (АО «Дальневосточный банк») по кредитному договору.

В соответствии с дополнительным соглашением № к договору страхования № дату окончания договора читать в следующей редакции: ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Страховыми случая по личному страхования являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания); по имущественному страхованию: гибель или повреждения квартиры в результате следующих причин (страховых рисков) - пожара, взрыва, стихийного бедствия, залива, в результате конструктивных дефектов о которых на момент заключения договора не было известно страхователю и/или выгодоприобретателю, падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, наезд, противоправные действия третьих лиц (раздел 3).

Выгодоприобретателями являются – в пределах денежного обязательства по кредитному договору – кредитора по кредитному договору на момент заключения договора ПАО «Дальневосточный банк» (выгодоприобретатель -1); в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю 1, по страхованию от несчастных случаев и болезней – застрахованное лицо, с которым произошло страховой случай либо в случае его смерти – наследники застрахованного лица, по страхованию имущества (выгодоприобретатль-2) (п.1.6).

Согласно п. 6.3, продолжительность каждого периода страхования составляет один год.

Страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенные согласно п. 6.3 договора по каждому объекту страхования устанавливается в следующем порядке: по страхованию от несчастных случаев и болезни – в размере остатка денежного обязательства перед выгодоприобреттателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%; по страхованию квартиры – в размере остатки денежного обязательства перед выгодоприобреттателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%, при этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости квартиры. На момент заключения договора действительная (страховая) стоимсть квартиры составляет 2 772 000 рублей (п.4.1., 4.1.1., 4.1.2)

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми премиями) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п.4.3).

Приложение № к договору страхования график страховой суммы и уплаты страховой премии (л.д.16).

Иванов А.А. уплатил по договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховые премии: 9 719 рублей 33 копейки ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – 11 056 рублей 10 копеек (л.д.25-26).

Страхователем страховые взносы вносились ежегодно, срок оплат очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец направил ответчику претензию по адресу регистрации, предложил оплатить задолженность (л.д.27). Задолженность по настоящее время не оплачена.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

В силу п. 6.8.2 договора страхования, договор страхования прекращается в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме (осуществление страховой выплаты в размере страховой суммы).

В соответствии с п. 6.8.3 договора страхования, в случае исполнения (досрочного исполнения) денежного обязательства по кредитному договору в полном объёме – договор страхования прекращается с момента исполнения указанного денежного обязательства.

При этом, в силу п. 6.2 договора страхования, окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем-1 (АО «Дальневосточный банк») по кредитному договору.

Согласно п. 6.14.2 Правил ипотечного страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) в отношении какого-либо объекта страхования (л.д.18-24).

Согласно сведениям АО «Дальневосточный банк» обязательства Иванова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49).

Таким образом, договор в силу вышеуказанного п. 6.8.2 договора страхования, п. 6.14.2 Правил ипотечного страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, является прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п. 2 ст. 450 ГК РФ, отсутствуют, поскольку договор страхования прекращен. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивалось страховыми взносами, прекратилось.

При этом прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Таким образом, учитывая, что обязательства исполнены, договор страхования считается прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия до ДД.ММ.ГГГГ стороной ответчика оплачена, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к Иванову А.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 20.09.2021 года.