Решение по делу № 2-1068/2021 ~ М-538/2021 от 16.02.2021

24RS0002-01-2021-001192-68

                                                                                               2-1068(2021)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Каримовой М. А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Каримовой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком был заключен смешанный договор №2198961895 от 13.05.2014 г., на основании которого Каримовой М.А. был предоставлен кредит в размере 343 560,00 руб., в том числе: 300 000 руб. – сумма к выдаче, 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Кредит был предоставлен под 21,90% годовых. Денежные средства в размере 343 560 руб. были перечислены на счет заемщика №42301810440200230809. Сумма 300 000 руб. была выдана Каримовой М.А. через кассу банка, а 43 560 руб. – перечислены банком во исполнение распоряжения заемщика для оплаты страхового взноса на личное страхование. По условиям кредитного договора Каримова М.А. как заемщик обязалась ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 447, 90 руб., а с 01.06.2016 года – 9 444, 46 руб. В нарушение условий кредитного договора Каримова М.А. неоднократно допускала просрочки платежей. В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По состоянию на 09.02.2021 года общая сумма задолженности заемщика составляет 171 579,64 руб., в том числе: основной долг – 134 961,27 руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет 532,45 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 257,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 828, 74 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 631,59 руб. (л.д. 4-6).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д.47), не явился. Представитель общества Жуков Р.А., действующий на основании доверенности №1-6/572 от 04.12.2019 г., в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик Каримова М.А., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным извещением по известному месту жительства (л.д. 47), в суд не явилась, заявлений и ходатайств не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, отзыва либо возражений по иску не представил. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Каримовой М.А. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 13.05.2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Каримовой М. А. был заключен смешанный кредитный договор №2198961895, согласно которому Каримовой М.А. был предоставлен кредит в размере 343 560 руб. под 21,90 % годовых, из которых к выдаче – 300 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 43 560 руб. Срок возврата кредита -это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 договора). (л.д.10).

В соответствии с условиями заключенного договора Каримова М.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 60 платежей в размере по 9 447,90 руб., с 01.06.2016 года ежемесячно, согласно графику погашения задолженности (л.д.41).

При предоставлении кредита Каримова М.А. поручила банку из суммы предоставленного кредита перечислить 43 560 руб. для оплаты страхового взноса страховщику, в связи с заключением им договора страхования (л.д. 45), оставшуюся сумму кредита - просила выдать ей наличными через кассу банка.

В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения Договора (п. 2 раздела I Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в Заявке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявке и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке (п. 1, 2 раздела II Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и или кредитам по карте Банка, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах. и порядке, установленным тарифам Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик на обеспечил ее наличия на текущем счете (п. 2 раздела III Общих условий договора).

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», действующим с 26 ноября 2012 года, предусмотрено начисление штрафа за просрочку с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.2 тарифов) (л.д.21).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Каримова М.А. должным образом не исполнила, в связи с чем, возникла задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой видно, что платежи от Каримовой М. А. поступали нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж был ею внесен в январе 2018 года (л.д.17).

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на 09.02.2021 года составляет 171 579,64 руб., в том числе: основной долг – 134 961, 27 руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет 532,45 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 257,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 828, 74 руб. (л.д.15-19).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

        В связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении долга (л.д.23).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Ачинске Красноярского края от 04.02.2019 г. по заявлению Каримовой М. А. был отменен судебный приказ по делу №2-2123/2018 от 23.07.2018 г. о взыскании с должника Каримовой М. А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов в общей сумме 182 097, 52 руб. (л.д. 14).

До отмены судебного приказа, судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства №-ИП было произведено удержание с должника в сумме 8 120,87 руб. (л.д.56-59), из них 6 687, 69 руб. учтено Банком в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 18), в связи с чем, суд считает необходимым отнести оставшуюся перечисленную сумму в размере 1 433, 18 руб. в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и основного долга.

Иных платежей Каримовой М.А. в погашения долга по кредиту не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 09.02.2021 года, задолженность заемщика Каримовой М.А. перед Банком составляет 171 579,64 руб., из которых: основной долг – 134 961,27 руб., проценты за пользование кредитом – 532,45 руб., убытки банка (проценты на просроченную задолженность) – 12 257,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 828,74 руб. (л.д. 16-20).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не оспорен ответчиком. Удержанные у должника при исполнения судебного приказа денежные средства учтены судом при расчете задолженности Каримовой М.А. и направлены на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга по кредиту, иных данных о совершенных платежах ответчиком суду не представлено.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, однако в связи с частичным погашением задолженности при исполнении судебного приказа, на момент рассмотрения дела долг по кредитному договору составил 170 146,46, из которых: основной долг – 134 060,54 руб. (134 961,27 (начислено) - 900,73 руб. (удержано в порядке исполнения судебного приказа), проценты за пользование кредитом – 0 руб. (532,45 руб. (начислено) – 532,45 руб. (удержано в порядке исполнения судебного приказа), убытки банка (проценты на просроченную задолженность) – 12 257,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 828,74 руб., который подлежит взысканию с Каримовой М.А в пользу Банка.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 602,93 руб., поскольку до момента обращения Банка в суд сумма, удержанная по судебному приказу, перечислена в адрес взыскателя МОСП 11.02.2019 г. (л.д. 56-57).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, взыскать с Каримовой М. А. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 170 146,46 руб., возврат госпошлины в сумме 4 602,93 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Каримовой М. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 170 146,46 руб., расходы по оплате государственный пошлины в размере 4 602,93 руб., всего 174 749,39 (сто семьдесят четыре тысячи семьсот сорок девять) рублей 39 копеек, в остальной части иска отказать.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 16 февраля 2021 года до исполнения решения суда, после чего - отменить.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                      Панченко Н.В.

     Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2021 г.

Решение в законную силу не вступило.