Решение по делу № 2-596/2017 ~ М-428/2017 от 15.05.2017

Дело № 2-596/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Чернушка 14 июня 2017 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Снегиревой Е.Г.,

с участием представителя истца Марущака Д.Н.,

при секретаре Ховрычевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Кривошеина М.А. к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кривошеин М.А. обратился в суд с иском ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Иск мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, (страховой полис серия №). В числе прочего, объектом страхования выступали имущественные интересы истца связанные с владением и распоряжением принадлежащего ему жилого дома (строения), расположенного по адресу: <адрес>. Согласно условиям заключенного договора страховая сумма по строению определена в размере <данные изъяты>. Срок действия договора страхования был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия за строение составила <данные изъяты>, и была оплачена страхователем в сроки предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ в застрахованном строении произошел пожар, и оно было полностью уничтожено огнем. Кроме того, огнем были повреждены и уничтожены надворные постройки и застрахованное имущество. Поскольку произошедшее событие является страховым случаем, истец обратился к представителю ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, представив к осмотру поврежденное и уничтоженное имущество, а также все документы необходимые для выплаты страхового возмещения. После рассмотрения заявления, указанное выше событие было признано страховым случаем и сумма в размере <данные изъяты>, в счет возмещения вреда причиненного строению, была перечислена страховщиком в пользу истца. Кроме того, в счет возмещения вреда уничтоженному и поврежденному имуществу, ответчик перечислил в пользу истца <данные изъяты>. Истец не согласен с размером страховой выплаты в части возмещения вреда причиненного строению. После осмотра поврежденного строения, со всей очевидностью, было известно, что застрахованное строение претерпело полную гибель, и к выплате в пользу выгодоприобретателя положена страховая сумма, которая согласно условиям заключенного договора составляет <данные изъяты>. Несмотря на это ответчик немотивированно сократил размер страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от своих прав на остатки от застрахованного имущества, с требованием произвести страховую выплату в размере полной страховой суммы. До настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена. Считает, что на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 30-1 п.п. «б» п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года, Постановления Пленума ВС РФ № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от 27.06.2013 года страховщик обязан уплатить в его пользу неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, за каждый день просрочки исполнения обязательства. При этом цена страховой услуги определяется размером страховой премии. В соответствии с п. 8.1.2. Правил страхования, страховщик обязан, после получения всех документов от страхователя (выгодоприобретателя), указанных в п. 8.3.8.8. настоящих Правил, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, в 20-дневный срок, если иное не предусмотрено договором страхования, не считая выходных и праздничных дней, принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или об отказе в страховой выплате, а также произвести страховую выплату в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или письменно уведомить страхователя (выгодоприобретателя) о принятом решении об отказе в страховой выплате, в случае принятия соответствующего решения. Все необходимые для выплаты документы были представлены страховщику до осмотра поврежденного имущества ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка выплаты ответчиком части страхового возмещения, исчисленная с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 дней. Размер неустойки за просрочку выплаты составляет (<данные изъяты> х 3% х 116) = <данные изъяты>. С учетом положений п. 5 ст. 28 ЗЗПП, а также ст. 333 ГК РФ, полагает, что взысканию с ответчика подлежит сумма в размере цены страховой услуги (страховой премии) - <данные изъяты>. Кроме того, согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Действия ответчика по ненадлежащему исполнению условий договора страхования причинили истцу нравственные страдания, он переживал, страдал бессонницей, поскольку после выплаты страхового возмещения не мог купить себе имущество, аналогичное утраченному. Причиненный ответчиком моральный вред истец оценивает в сумме <данные изъяты>. В соответствии со ст. 422, 947, 929, 931 ГК РФ, N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г. N 4015-1, Законом «О защите прав потребителей», постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, компенсацию причиненного морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф в размере пятидесяти процентов от определенной к взысканию суммы.

Истец Кривошеин М.А., извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Представитель истца Марущак Д.Н., в суде исковые требования поддержал, просил взыскать с ответчика в пользу Кривошеина М.А. недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию причиненного морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере пятидесяти процентов от определенной к взысканию суммы, расходы за составление искового заявления в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты>, расходы по составлению заключения специалиста <данные изъяты>.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах" извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении дела, доказательства уважительности причин неявки в суд не предоставил.

Суд, заслушав представителя истца, рассмотрев представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

    В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Исходя из п. 3 ст. 930 ГК РФ, договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 9.3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества, утв. Приказом ОАО «Росгосстрах» от 15.10.2007 № 169 под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

В силу п. 9.3.1 Правил страхования, под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования понимается его безвозвратная утрата (без остатков годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков.

Согласно п. 9.8 Правил страхования, под реальным ущербом в случае гибели/ утраты застрахованного имущества понимается убыток в размере страховой суммы застрахованного имущества с учетом прибавления документально подтвержденных расходов в соответствии с п.п. 9.5., если иное не предусмотрено договором страхования.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что ДД.ММ.ГГГГ году между ФИО4 и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования строения, бани, навеса, домашнего имущества, расположенного по адресу: <адрес>, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается страховым полисом серия №. Страховая сумма по строению составила - <данные изъяты>, по бане - <данные изъяты>, по навесу – <данные изъяты>, по домашнему имуществу – <данные изъяты>. Сумма страховой премии за строение составила <данные изъяты>, оплачена страхователем в полном объеме (л.д.7,8).

Выгодоприобретателем по заключенному договору является Кривошеин М.А.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 05 минут произошел пожар, в результате которого было уничтожено строение, повреждены и уничтожены надворные постройки, а также застрахованное имущество, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. Факт наступления страхового случая ответчиком не оспаривался.

После обращения выгодоприобретателя Кревошеина М.А. с заявлением, предоставления всех необходимых документов, ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» данный случай был признан страховым, из актов определения страхового возмещения следует, что ответчиком размер ущерба по строению был определен в сумме <данные изъяты>, по поврежденному имуществу в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» перечислило выгодоприобретателю Кривошеину М.А. страховое возмещение за уничтоженное и поврежденное имущество в сумме <данные изъяты> (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» перечислило выгодоприобретателю Кривошеину М.А. страховое возмещение за строение в сумме <данные изъяты> (л.д.33).

ДД.ММ.ГГГГ истцом Кривошеином М.А. в адрес ответчика ПАО СК «Росгосстрах» направлено заявление об отказе от своих прав на остатки от застрахованного имущества, расположенного по адресу: <адрес> пользу ПАО СК «Росгосстрах», с требованием перечислить полную страховую сумму предусмотренную договором (л.д.34).

Согласно заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, состояние несущих конструктивных элементов жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> и внутренней отделки, в результате пожара под прямым воздействием огня, считается непригодным к дальнейшей эксплуатации, ремонт экономически нецелесообразен, наступила полная гибель жилого дома.

Истцом Кривошеином М.А. заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу <данные изъяты>, необоснованно удержанные из страховой суммы в части возмещения вреда причиненного строению.

Оценив в совокупности все установленные по делу обстоятельства и собранные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно пункта 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном состоянии, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества. Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

Таким образом, в силу императивной нормы закона в случае гибели застрахованного имущества и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что уменьшение страховой выплаты, противоречит закону и суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере <данные изъяты>, из расчета <данные изъяты> (страховая сумма по условиям заключенного договора страхования) - <данные изъяты> (сумма страхового возмещения, перечисленная страховой компанией).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

Согласно ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно преамбуле к Закону о защите прав потребителей потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Следовательно, к правоотношениям по договору добровольного страхования имущества граждан подлежат применению положения части 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, предусматривающие ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки.

    Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком обязательств по договору, за которые ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки.

В тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

В соответствии с п. 8.1.2 Правил добровольного страхования, страховщик обязан, после получения всех документов от страхователя (выгодоприобретателя), указанных в п. 8.3.8.8. настоящих Правил, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, в 20-дневный срок, если иное не предусмотрено договором страхования, не считая выходных и праздничных дней, принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или об отказе в страховой выплате, а также произвести страховую выплату в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или письменно уведомить страхователя (выгодоприобретателя) о принятом решении об отказе в страховой выплате, в случае принятия соответствующего решения.

Судом установлено, что страховой компанией обязательства по договору страхования в полном объеме выполнены не были.

Из материалов дела следует, что заявление с приложенными документами были получены ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, последний день для выплаты истек ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Таким образом, размер неустойки за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> Х 3% Х 116 дней).

Поскольку при заключении договора страхования, страховая премия составила <данные изъяты>, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки в размере <данные изъяты>.

Указанная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, оснований для взыскания неустойки в меньшем размере суд не усматривает, поскольку каких-либо исключительных обстоятельств, влекущих снижение размера неустойки, не имеется и ответчиком не доказано.

Требования истца о взыскании с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» компенсации морального вреда, подлежат удовлетворению по сумме в части.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

О вине ответчика в данном случае указывает факт невыплаты всей суммы страхового возмещения в определенные договором страхования сроки.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь принципом разумности и справедливости, полагает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания компенсации морального вреда, взыскав с ответчика в пользу Кривошеина М.А. <данные изъяты>.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку ответчиком требование потребителя в добровольном порядке удовлетворено не было, в том числе и после обращения его в суд с иском, суд считает, что в пользу истца Кривошеина М.А. с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, то есть рублей из расчета: <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>) х 50%.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с подачей иска истцом Кривошеином М.А. понесены расходы на составление искового заявления в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы по составлению заключения специалиста в размере <данные изъяты>. Расходы подтверждены соответствующими квитанциями, соглашением на оказание услуг представителя.

В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ суд присуждает ответчику ПАО СК «Росгосстрах» возместить истцу Кривошеину М.А. расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты>, расходы по составлению заключения специалиста в размере <данные изъяты>. Размер возмещения истцу Кривошеину М.А. по делу расходов на оплату услуг представителя, суд определяет в сумме <данные изъяты>. При этом суд учитывает конкретную категорию гражданского дела, а равно его сложность, участие представителя в судебных заседаниях, объем выполненной представителем работы, продолжительность рассмотрения дела, принцип разумности.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> по требования о компенсации морального вреда, <данные изъяты> по требованиям имущественного характера.

Руководствуясь ст. 194-199 РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кривошеина М.А. удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Кривошеина М.А. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, расходы по составлению заключения специалиста <данные изъяты>, расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» государственную пошлину в размере <данные изъяты> в доход муниципального образования «Чернушинский муниципальный район Пермского края».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                    Е.Г. Снегирева