Решение по делу № 2-10/2019 ~ М-56/2019 от 09.01.2019

Дело №2-10/2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года г.Махачкала

Федеральный суд Советского района г.Махачкалы РД в составе: председательствующего судьи Атаева Э.М., при секретаре судебных заседаний Саидовой П.С., с участием представителя истца АО «Газпромбанк» ФИО3, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» филиал АО «Газпромбанк» «Северо-Кавказский» к ФИО1, третьему лицу – ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо-Кавказский» обратилось в суд с иском к ФИО1, третьему лицу - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании полной ссудной задолженности с обращением взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от 06.12.2012г. (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее-Заемщик) получил в Ф-ле ГИБ (ОАО) в <адрес> кредит по программе «Военная ипотека» в сумме 1 535 600 (Один миллион пятьсот тридцать пять тысячи шестьсот) руб. 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Банку 10,5 (Десять целых пять десятых) процентов годовых, на приобретение объекта недвижимости - квартира, общей площадью 60,15 кв.м., расположенная по адресу: Россия, <адрес>.

При этом Заемщик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. В связи с чем между Заемщиком и ФГКУ «Росвоеноипотека» (Третье лицо) заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Вышеуказанные правоотношения по формированию накоплений для жилищного обеспечения на именном накопительном счете Заемщика и предоставления ему целевого жилищного займа регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и описываются постольку, поскольку погашение кредита должно осуществляться за счет средств целевого жилищного займа, а жилое помещение (квартира), приобретенное Заемщиком в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Банка, предоставившего ипотечный кредит, и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа (ФГКУ «Росвоеноипотека») со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на указанное жилое помещение (п. 18 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»).

Выдача кредита произведена Банком в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения кредита в размере 1 994 600 руб. Ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 2.8. Кредитного договора денежные средства предоставлены путем перечисления на текущий счет «Военная ипотека» Заемщика №. открытый в Ф-ле ГПБ (ОАО) в <адрес>. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ №. (копия прилагается).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (п.2.2,2.6.) Банку предоставлен залог квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, общей площадью 60,15 кв.м, этаж: 4; кадастровый №; адрес (местоположение): Россия, <адрес>-а, <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). При этом «покупатель» становится залогодателем, «кредитор» -залогодержателем.

Ипотека квартиры возникла на основании Договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) от 27.12.2012г. (копия прилагается). Договор зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 12.01.2013г., номер регистрации №. Произведена запись регистрации ипотеки в силу закона 19.01.2012г., номером регистрации №.

Предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю (ГПБ (ОАО)) основной суммы долга по Кредитному договору, уплата причитающихся по Кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также неустойки (штрафы, пени), судебные издержки, расходы по реализации заложенного имущества.

Поскольку иное не предусмотрено ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, являющимся приложением к Кредитному договору (прилагается).

Согласно п. 2.4. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику по договору целевого жилищного займа.

Таким образом, Истцом выполнены требования ст.ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым Банк по кредитному договору обязан выдать кредит, а Заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им. Истцом в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредита и его оформлению.

В свою очередь, Заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по Кредитному договору, с февраля 2013 года ФГКУ «Росвоеноипотека» (Третье лицо) прекратило перечисление денежных средств на текущий счет Заемщика для погашения обязательств по ипотечному кредиту по неизвестным Банку причинам. В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора в случае исключения Заемщика из реестра участника накопительно-ипотечной системы, в иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством Российской Федерации, возврат кредита и уплату процентов Заемщик должен осуществлять за счет собственных средств. Ежемесячно, с даты возникновения задолженности, сотрудники сектора кредитования напоминали Заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Поскольку Квартира приобретена за счет кредитных средств Банка, на нее не распространяются ограничения, установленные ст. 446 ГПК РФ. Согласно которой, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности жилое помещение, если для гражданина -должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. При заключении Кредитного договора по соглашению Банка и Заемщика залоговая стоимость предмета ипотеки (Квартиры) определена в размере 2 070 000 руб. (п. 2.7. Кредитного договора).

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора Банк имеет право в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору обратить взыскание на заложенную Квартиру.

Частью 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на нраве собственности физическому лицу.

По состоянию на 03.12.2018г. за Заемщиком числится задолженность по Кредитному договору в сумме 910 994,38 рублей (расчет прилагается).

На основании изложенного в иске, просит суд взыскать досрочно с ФИО1, задолженность по Кредитному договору на покупку недвижимости (вторичный рынок) №-ВИ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 910 994,38 (девятьсот десять тысяч девятьсот девяносто четыре) руб. 38 коп. и уплаченную государственную пошлину в сумме 12 309 (двенадцать тысяч триста девять) руб. 94 коп. в пользу ГПБ (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) « Северо - Кавказский»; взыскать разницу в процентах между датой подачи искового заявления и датой принятия судебного решения; обратить взыскание на квартиру общей площадью 60,15 кв.м, жилой площадью 42,3 кв.м., этаж: 4; кадастровый №; адрес (местоположение): Россия, <адрес>, находящуюся в залоге у ГПБ (АО) в лице Ф-ла ГПБ (АО) в <адрес>, согласно Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) от ДД.ММ.ГГГГ, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости Квартиры 2 070 000 руб. (Два миллиона семьдесят тысяч) руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, третье лицо – Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», будучи извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, возражений не представили, уважительности причин не явки не сообщили, в связи с чем, определено рассмотреть дело в отсутствие указанных сторон в силу положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором на покупку недвижимости (вторичный рынок) № от 06.12.2012г. (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее-Заемщик) получил в Ф-ле ГИБ (ОАО) в <адрес> кредит по программе «Военная ипотека» в сумме 1 535 600 (Один миллион пятьсот тридцать пять тысячи шестьсот) руб. 00 коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Банку 10,5 (Десять целых пять десятых) процентов годовых, на приобретение объекта недвижимости - квартира, общей площадью 60,15 кв.м., расположенная по адресу: Россия, <адрес>.

При этом Заемщик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. В связи с чем между Заемщиком и ФГКУ «Росвоеноипотека» (Третье лицо) заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Вышеуказанные правоотношения по формированию накоплений для жилищного обеспечения на именном накопительном счете Заемщика и предоставления ему целевого жилищного займа регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и описываются постольку, поскольку погашение кредита должно осуществляться за счет средств целевого жилищного займа, а жилое помещение (квартира), приобретенное Заемщиком в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Банка, предоставившего ипотечный кредит, и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа (ФГКУ «Росвоеноипотека») со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на указанное жилое помещение (п. 18 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»).

Выдача кредита произведена Банком в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения кредита в размере 1 994 600 руб. Ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 2.8. Кредитного договора денежные средства предоставлены путем перечисления на текущий счет «Военная ипотека» Заемщика №. открытый в Ф-ле ГПБ (ОАО) в <адрес>. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ №. (копия прилагается).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (п.2.2,2.6.) Банку предоставлен залог квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, общей площадью 60,15 кв.м, этаж: 4; кадастровый №; адрес (местоположение): Россия, <адрес>-а, <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). При этом «покупатель» становится залогодателем, «кредитор» -залогодержателем.

Ипотека квартиры возникла на основании Договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) от 27.12.2012г. (копия прилагается). Договор зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 12.01.2013г., номер регистрации №. Произведена запись регистрации ипотеки в силу закона 19.01.2012г., номером регистрации №.

Согласно представленному истцом суду расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 910994,38 рублей, из них: просроченный основной долг – 855710,47 рублей, проценты за пользование кредитом – 48096,91 рублей, проценты на просроченный основной долг – 4983,60 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 1732,39 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 471,01 рублей.

Указанный расчет задолженности ответчиком ФИО1, не оспорен, каких-либо оснований у суда полагать, что расчет задолженности не соответствует условиям кредитного договора, не имеется.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (п.2.2,2.6.) Банку предоставлен залог квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, общей площадью 60,15 кв.м, этаж: 4; кадастровый №; адрес (местоположение): Россия, <адрес>-а, <адрес>.

Указанное следует из кредитного договора №-ВИ на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 06.12.2012г., согласно п. 6.1 которого, в соответствии с требованиями статьи 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, указанная в п. 2.2 договора, считается находящейся в залоге у кредитора и у Российской Федерации с даты государственной регистрации в установленном порядке права собственности Заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРП.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 5.5 кредитного договора, в случае принятия решения об обращении взыскания на недвижимое имущество реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.8 кредитного договора, оценка квартиры произведена 02.11.2012г. независимой оценочной фирмой «Алгоритм» № в сумме 2300000 рублей.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 2070000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим суд находит подлежащим взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 12309,94 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Оснований для удовлетворения требований Банка в части взыскания разницы в процентах между датой подачи искового заявления и датой принятия судебного решения, суд в связи с отсутствием уточненных исковых требований, не усматривает.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо-Кавказский» в <адрес> к ФИО1, третьему лицу - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо-Кавказский» в <адрес> задолженность по кредитному договору №-ВИ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 910 994,38 (девятьсот десять тысяч девятьсот девяносто четыре) руб. 38 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 309 (двенадцать тысяч триста девять) руб. 94 коп., а всего: 923304, 32 (девятьсот двадцать три тысячи триста четыре) рубля (тридцать две) копейки.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 60,15 кв.м, жилой площадью 42,3 кв.м., этаж: 4; кадастровый №; адрес (местоположение): Россия, <адрес>, находящуюся в залоге у ГПБ (АО) в лице Ф-ла ГПБ (АО) в <адрес>, согласно Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) от ДД.ММ.ГГГГ, путем ее продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости Квартиры 2 070 000 руб. (Два миллиона семьдесят тысяч) руб. 00 коп. – способ реализации публичные торги.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания разницы в процентах между датой подачи искового заявления и датой принятия судебного решения, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение одного месяца со дня его вынесения в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2019 года.

Судья Э.М. Атаев