Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-695/2019 ~ М-654/2019 от 13.06.2019

36RS0010-01-2019-000828-16

2-695/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2019 года                                                                         г. Борисоглебск

Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в составе:

председательствующего-судьи                                                       Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                 Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бережному Сергею Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что 19.12.2018 ИП Бережной С.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,8 % годовых. Банк акцептовал оферту заемщика, заключив с Бережным С.В. соглашение по предоставлению овердрафта, которому присвоен внутренний номер 4449840-246-18.

Бережной воспользовался денежными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету.

Из иска следует, что заемщик согласно условиям договора обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее, чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта.

Согласно п.8.18 договора в случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в размере 0,5 % от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки.

Истец утверждает, что заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, по состоянию на 29.05.2019 задолженность ответчика по кредиту составляет:

- просроченная ссуда – 17 053,99 руб.,

- проценты на просроченную ссуду – 37,01 руб.,

- неустойка по просроченному основному долгу – 9701,08 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 162,48 руб.,

- неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 173,7 руб.

По утверждению истца, заключенный с Бережным С.В. договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер.

ИП Бережной С.В. направил в банк заявление (оферту) на овердрафт, которое вместе с договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами, следует считать кредитным договором, заключенным между сторонами по делу. При этом, заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, обязался их соблюдать.

04.04.2019 деятельность индивидуального предпринимателя Бережного С.В. прекращена.

По утверждению истца, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, на претензию банка о досрочном возврате кредита и расторжении договора не ответил.

На основании ст.ст. 309,310,323,363,428-438,450,811,819 ГК РФ истец просит:

- расторгнуть кредитный договор №4449840-246-18 от 19.12.2018 по предоставлению овердрафта по расчетному счету,

- взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.05.2019 в размере 27 128 рублей 26 копеек,

- взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8 % годовых за период с 30.05.2019 по дату вступления решения суда в законную силу,

- взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 013 рублей 85 копеек.

В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 названной статьи).

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14.12.2018 ИП Бережной С.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на предоставление овердрафта по программе «Доступный» под 19,8 % годовых по расчетному счету №, подтвердив при этом свое согласие с условиями договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» («Договор») и обязанность соблюдать данные условия, и указав, что с Договором и Тарифами ознакомлен.

Согласно отметке банка, содержащейся в данном заявлении, 19.12.2018 кредитором принято решение о предоставлении заемщику овердрафта.

Из содержания п.8.2 условий договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» под овердрафтом понимается кредитование клиента банком путем предоставления клиенту права осуществления платежей по счету клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на счете денежных средств, необходимых для таких платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности клиента перед банком в рамках возобновляемой кредитной линии, представляемой в форме овердрафта. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по счету клиента в рублях РФ.

19.12.2018 на расчетный счет ИП Бережного С.В., открытый в ПАО «Совкомбанк», кредитором зачислены денежные средства в размере 19 500 рублей (предоставлен овердрафт). Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету по состоянию на 29.05.2019, и банковским ордером № от 17.01.2019.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между ИП Бережным С.В. и ПАО «Совкомбанк» 19.12.2018 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор (договор о предоставлении овердрафта). Данному договору присвоен внутренний банковский номер №4449840-246-18.

В силу п. 8.16 условий договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее, чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта.

Согласно п.8.18 условий договора в случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в размере 0,5 % от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки.

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, по состоянию на 29.05.2019 задолженность ответчика по кредиту составляет:

- просроченная ссуда – 17 053,99 руб.,

- проценты на просроченную ссуду – 37,01 руб.,

- неустойка по просроченному основному долгу – 9 701,08 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 162,48 руб.,

- неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 173,7 руб.

Данное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен.

04.04.2019 деятельность индивидуального предпринимателя Бережного С.В. прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП по состоянию на 05.06.2019.

В связи с невыполнением заемщиком условий договора, 11.04.2019 банк направил в адрес Бережного С.В. досудебное уведомление (претензию) с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору и расторжении кредитного договора не позднее 30 дней со дня отправки уведомления. Согласно представленному истцом отчету об отслеживании почтового отправления, претензия получена Бережным С.В. 16.04.2019. До настоящего времени ответчик на претензию истца не ответил, доказательств обратного суду не представил.

С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается факт направления истцом в адрес ответчика требования в добровольном порядке досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и начисленными неустойками, а также расторгнуть договор. Данное требование до настоящего момента ответчиком не выполнено.

По мнению суда, неисполнение ответчиком обязательств по возврату предоставленных денежных средств существенным нарушением условий договора №4449840-246-18, заключенного 19.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Бережным С.В., следовательно, данный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7 013, 85 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 10.06.2019.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4449840-246-18 от 19.12.2018 по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Бережным Сергеем Владимировичем.

Взыскать с Бережного Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4449840-246-18 от 19.12.2018 по состоянию на 29.05.2019 в размере 27 128 рублей 26 копеек.

Взыскать с Бережного Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8 % годовых, за период с 30.05.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Бережного Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 013 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: