Решение по делу № 2-188/2011 (2-2366/2010;) ~ М-2543/2010 от 29.11.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2- 188/2011 г. 23 мая 2011 года

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Гойда Н.К.

с участием представителя ответчика адвоката Юзефович Е.В.,

при секретаре Бочарниковой И.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Клюшевой Наталье Михайловне о взыскании суммы долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Клюшевой Н.М. о взыскании суммы долга по кредиту, ссылаясь на то, что 10.07.2088г. между ОАО «Роял Кредит Банк» и Клюшевой Н.М. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которыми ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил Клюшевой Н.М. кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 3 года с ежемесячным начислением 12,00 % годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее 09.07.2011г., при нарушении срока возврата кредита 0.20 % ежедневных за весь период просрочки об обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Банк свои обязательства по выдаче кредита, выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика. Ответчиком Клюшевой Н.М. кредит частично погашен, а именно ответчиком оплачена комиссия за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>.; проценты на ссуду в сумме <данные изъяты>.; основной долг в сумме <данные изъяты>. Однако в полном объеме ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, ответчику Клюшевой Н.М. направлялись уведомления о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего времени своих обязанностей, предусмотренных кредитным договором, она не исполнила. В соответствии с п. 23 кредитного договора, ОАО «Роял Кредит Банк» вправе взыскать задолженность по кредитному договору в случае нарушения заёмщиком очередного срока возврата части кредита, нарушения заёмщиком условий договора. По состоянию на 15.11.2010г. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>.; проценты за ссуду – <данные изъяты>.; проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>.; пеня на просроченные проценты – <данные изъяты>., основной долг – <данные изъяты>.

До настоящего времени, несмотря на неоднократные предупреждения банка, ответчиком Клюшевой Н.М. обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору не выполнены. Просят исковые требования удовлетворить в полном объеме, а также взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца, уведомленный о дате и месте проведения судебного заседания, не явился. В представленном заявлении просит рассматривать данное дело в свое отсутствие.

В связи с тем, что местонахождение ответчика неизвестно, Клюшевой Н.М. назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат НОКА «Хабаровский краевой юридический центр» Юзефович Е.В.

В судебном заседании представитель ответчика Клюшевой Н.М. - адвокат Юзефович Е.В. указала, что возражает против удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета как незаконных и необоснованных. В удовлетворении исковых требований в остальной части также просила отказать, так как истцом не представлено доказательств того, что ответчик получила от него денежную сумму в указанном размере.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 10.07.2008г. между ОАО «Роял Кредит Банк» и Клюшевой Н.М. заключен договор кредитования, что подтверждается кредитным договором ... от 10.07.2008г., в соответствии с которым ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил Клюшевой Н.М. кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 3 года, с ежемесячным начислением 12,00 % годовых за пользование кредитом с последним сроком погашения не позднее 09.07.2011г., при нарушении срока возврата кредита 0.20 % ежедневных за весь период просрочки об обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В силу ст. 433 ч.1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п.2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

Судом установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита, выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика. Ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, нарушены сроки внесения платежей по договору, а в соответствии с п. 23 кредитного договора, ОАО «Роял Кредит Банк» вправе взыскать задолженность по кредитному договору в случае нарушения заёмщиком очередного срока возврата части кредита, нарушения заёмщиком условий договора.

Судом установлено, что на основании представленного расчёта гашения кредита, с момента его предоставления и до настоящего времени ответчиком в счет основного долга уплачено <данные изъяты>., За вышеуказанный период в счет комиссии за обслуживание счета уплачено <данные изъяты>. В счет процентов на ссуду уплачено <данные изъяты>. В счет процентов на просроченную ссуду денежных сумм не вносилось. В счет пени на просроченные проценты денежных сумм ответчиком не вносилось.

Таким образом, в настоящее время за Клюшевой Н.М. числится задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; задолженность по процентам на ссуду – <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты>.; задолженность по пени на просроченные проценты – <данные изъяты>., что подтверждается представленным расчетом, который представитель ответчика адвокат Юзефович Е.В. в судебном заседании не оспаривала. Указанный размер задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден подробным расчетом и не оспаривался другой стороной.

Таким образом, судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов, нарушил как требования закона, так и условия договора кредитования, заключив его добровольно и без понуждения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам на ссуду, процентам на просроченную ссуду, пени на просроченные проценты законны и обоснованны.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты>. по уплате комиссии за обслуживание счета. Суд полагает, что требования истца в этой части удовлетворению не подлежат на основании следующего.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. «О введение в действие части 2 ГК РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии со ст. 16 ч. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, по которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845-860 ГК РФ, п.3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеперечисленных нормативных актов ЦБ РФ. При таком положении действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Судом установлено, что договор на получение кредита составлен и подписан в виде типовой формы кредитного договора ОАО «Роял Кредит Банк» ..., утвержденной банком. В указанную типовую форму кредитного договора включены условия об открытии ссудного счета, об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета. Таким образом, получение кредита ставится в зависимость от выполнения, данных условий, в связи с чем, данные действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета, исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таком положении, условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета в соответствии ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» являются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, требования истца о взыскании комиссий за обслуживание ссудного счета не подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» в счет погашения долга по договору потребительского кредита подлежит взысканию сумма основного долга – <данные изъяты>.; проценты на ссуду – <данные изъяты>; проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>.; пеня на просроченный проценты – <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных требований в размере 4 090 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.; ░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.05.2011░.