Решение по делу № 2-3226/2018 ~ М-2954/2018 от 06.08.2018

Дело № 2-3226/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2018 года                                город Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Пепеляевой И.С.,

при секретаре Петровой Т.В.,

с участием ответчика Федоровой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Федоровой Валентине Михайловне о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (истец, банк) обратилось в суд с иском к Федоровой Валентине Михайловне (ответчик, заемщик) о взыскании долга по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что 19.09.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Федоровой В.М. заключен кредитный договор, согласно которому банком были предоставлены денежные средства в размере 78 000 рублей, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется выполнять их. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием, и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 09.07.2018 задолженность по договору составляет 172 167 рублей 19 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Задолженность складывается из основного долга в размере 76 394 рубля 24 копейки и процентов в размере 95 772 рубля 95 копеек, которая образовалась за период с 18.02.2014 по 09.07.2018.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 19.09.2013 в размере 172 167 рублей 19 копеек, в том числе: 76 394 рубля 24 копейки – задолженность по основному долгу; 95 772 рубля 95 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 643 рубля 34 копейки.

Истец – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – Федорова В.М. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Просила в удовлетворении иска отказать, указала на пропуск срока исковой давности со стороны истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении иска.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.09.2013 Федорова Валентина Михайловна обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, сумма кредита 78 000 рублей, ставка 41% годовых, полная стоимость кредита 49,63% годовых, на срок 60 месяцев, дата платежа – 19 число каждого месяца. Вид кредита – кредитная карта пенсионная (классик).

Банк акцептовал оферту ответчика (ст. 438 ГК РФ), выдав кредитную карту и открыв на имя Федоровой В.М. текущий счет, перечислив на него денежные средства.

Факт обращения в банк с заявлением и получения кредитной карты не опровергнут.

С учетом положений ст. ст. 421, 434, 435, 438, 850 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме.

До рассмотрения спора по существу ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение суд.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий заключенного договора (получения карты), заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет на сумму обязательного платежа.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Датой платежа является 19 число каждого месяца.

Федорова В.М. свои обязательства перестала исполнять с февраля 2014 года.

Как следует из расчета истца, и выписки по счету последнее гашение произведено 20.01.2014.

При этом, следующий платежный период начался 19.02.2014.

То есть, не позднее 20.02.2014 ПАО КБ «Восточный» узнало о том, что заемщиком нарушаются условия договора, не вносятся платежи.

После 20.01.2014 никаких гашений кредита не производилось.

Таким образом, в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, истец был вправе с 20.02.2014 обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до 20.02.2017.

При этом, сам банк в исковом заявлении указывает, что задолженность образовалась, начиная с 18.02.2014.

Вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Федоровой В.М. задолженности ПАО КБ «Восточный» обратилось 28.04.2018, то есть также за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу изложенных выше нормы права и разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.

Принимая во внимание, что лимит кредита не является возобновляемым, учитывая, что после 20.01.2014 ответчиком никакие платежи не вносились, наличие долга каким-либо иным способом не признавалось, суд приходит к выводу о том, что ПАО КБ «Восточный» пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Федоровой В.М., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате госпошлины остаются на истце.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Федоровой Валентине Михайловне о взыскании долга по договору кредитования, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья            (подпись)                 И.С. Пепеляева

Копия верна. Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь: