Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-146/2012 (2-3483/2011;) ~ М-3519/2011 от 22.11.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Самарский районный суд г. Самары в составе судьи Кривицкой О.Г.,

при секретаре Мурыгиной О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Комиссарова Е.В. к ООО «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Комиссарова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения, в обосновании своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации был заключен генеральный договор об общих условиях коллективного страхования № Объектом страхования по указанному генеральному договору являлись имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью работникам Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

Муж истицы – ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлся работником Страхователя и был включен в перечень застрахованных лиц по Генеральному договору, что подтверждается приложением №.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, ФИО1 скончался,
что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица является наследником первой очереди, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака.

В соответствии с п. 10 Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней страховая сумма по страховому риску «Смерть вследствие несчастного случая» составляет 2 000000 рублей.

Истица обращалась в филиал ООО «Росгосстрах» в Самарской области, с просьбой произвести выплату страхового возмещения. Однако ее требование о выплате страхового возмещения в сумме <данные изъяты> ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись на то, что согласно Условиям, являющимся Приложением №1 к Генеральному договору к страховым событиям, в частности, относится смерть застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций. Смерть в результате заболевания не включена в Генеральный договор страхования, следовательно, заявленное событие не отнесено к числу страховых случаев.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 2000000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 18200 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Крюкова И.В. исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ООО «Росгосстрах» Филимонова Т.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Третьякова К.С. по доверенности исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.927 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

Личное страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, п.2 о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование ( страхового случая).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах и не включены в текст договора страхования ( страхового полиса), обязательны для страхователя ( выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

По данному делу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации был заключен генеральный договор об общих условиях коллективного страхования № ( л.д.4) Объектом страхования по указанному генеральному договору являлись имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью работникам Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

Конкретные страховые случаи были предусмотрены указанным договором. А именно, в п.1.1. указано, что предметом Генерального договора является обязательство Страховщика при наступлении страховых случаев, произвести страховую выплату или организовать оказание услуг, предусмотренных Условиями страхования ( далее вместе –Условия страхования)» ( указано конкретно какие):

-Условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней ( Далее –Условия НС-Приложение № к Генеральному договору),

- Условия добровольного медицинского страхования ( далее – Условия ДМС – Приложение № к Генеральному договору).

Таким образом, договором определены нормативные акты, в котором содержатся ссылки на страховые случаи.

Далее указано, во всем, что не предусмотрено настоящим Генеральным договором, применяются Условия страхования и соответствующие Правила страхования. При расхождении положений Генерального договора и Условий страхования с положениями Правил страхования, приоритетными являются соответствующие положения Генерального договора и Условий страхования.

Такая возможность предусмотрена п.8.1.1. Правил страхования от несчастных случаев и болезней ( л.д. 18,22), в соответствии с которым страхователь имеет право выбрать страховой риск или комбинацию страховых рисков по согласованию со страховщиком, что не противоречит указанным выше нормам федерального законодательства.

Более того, в п.2 указанного Генерального договора предусмотрены конкретные страховые случаи.

Так, в п.2.1. указано, что страховыми случаями являются совершившиеся события, предусмотренные в Условиях страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу ( выгодоприобретателю).

При определении страховых рисков в п.2.2. имеется ссылка на Условия страхования, которыми предусмотрены предполагаемые события, указанные в пункте 3 Условий НС и в пункте 2 Условий ДМС, на случай наступления которых производится страхование.

Условиями коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, которые является Приложением № к Генерального договору об общих условиях коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ( на указанное Приложение № имеется ссылка в Генеральном договоре) п.3.3. предусмотрена ответственность страховщика при наступлении страхового случая смерть застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, имевших место в указанный в этой норме период. – определен страховой случай или страховой риск

«Смерть вследствие несчастного случая». ( л.д.12)

Пунктом 9.2. Условий определено понятие несчастного случая к которым отнесены внезапные события идентифицируемые по характеру, месту и времени их наступления и повлекшие за собой травму, случайное острое отравление или смерть Застрахованного лица в результате этих событий.

В данном же случае, муж истицы – ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлся работником Страхователя и был включен в перечень застрахованных лиц по Генеральному договору, что подтверждается приложением №.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, ФИО1 скончался ДД.ММ.ГГГГ по причине хронической ишемической болезни сердца,
что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в материалы дела. ( л.д.27,28).

Таким образом, предусмотренное договором страхования страховое событие смерть вследствие несчастного случая не наступило, поэтому не имеется оснований для взыскания со страховой компании страхового возмещения в сумме 2000000 рублей.

Ссылка истицы на п.3.3.6 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, в котором указано о страховом риске смерть застрахованного лица вследствие заболевания, имевших место в период действия договора, является неосновательной, поскольку Генеральным договором страхования такого страхового риска не предусмотрено.

Более того, п.1.2. Генерального договора предусмотрена возможность осуществления страхования с Правилами страхования и Программой страхования, но при этом указаны конкретные Приложения к Договору ( Приложение 1,П к Условиям НС),

Тогда как истица в обоснование своих требований ссылается на Перечень опасных для жизни заболеваний и их последствий, который является Приложением Пв ( л.д.8), возможность применения которого вообще не предусмотрена Генеральным договором.

Ссылка на то, что Правила страхования от несчастных случаев и болезней должны применяться в полном объеме, не основана на условиях Генерального договора, которыми предусмотрены конкретные страховые события.

Причем возможность определить конкретные страховые случаи является правом страховщика, и не противоречит федеральному закону.

Довод о том, что п.6 Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрен исчерпывающий перечень событий, которые не являются страховыми случаями, тогда как страховой случай смерть вследствие заболевания не включен в этот перечень, также не может быт принят во внимание, поскольку Генеральным договором такое событие и не было предусмотрено как страховой случай.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Комиссарова Е.В. к ООО «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Г. Кривицкая

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.