Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2014 ~ М-414/2014 от 26.02.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...г. Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Томиловой М.И.,

с участием представителя истца Манджгаладзе Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по исковому заявлению Тонояна Степана Левановича к КБ ... о признании части сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Тоноян С.Л. обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей к КБ ... (ООО) о защите прав потребителей, указав, .... он заключил с ответчиком кредитный договор №... по которому банк предоставил кредит на неотложные нужды на общую сумму ... руб., сроком на 36 мес., под ... годовых.

Согласно п.1.1. договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживания Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ ...», тарифами КБ «...» по кредитам физических лиц, тарифам комиссионного вознаграждения КБ «... пот операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «... являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.3.1.5. Кредитного договора, банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщику.

Согласно п.2.1.3. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ ... общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре, и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды или на приобретение товаров и/или услуг и сумму комиссии за подключение к программе страхования.

Ссылаясь на то, что получение кредита обуславливалась банком по условиям кредитного договора, и у клиента не имелось возможности заключения кредитного договора и получения кредита без исполнения условий об обязанности страхования, истец просит признать п.3.1.5. Кредитного договора недействительным, применив последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в сумме ... руб., уплаченных по договору страхования.

В связи с тем, что ответчик необоснованно получил от него ... руб., ответчик просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, в сумме ... руб.

Поскольку отношения сторон регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», истец просит компенсировать ему моральный вред на основании ст. 15 названного закона путем взыскания с ответчика ... руб.

В судебном заседании представитель истца Манждгаладзе Е.Ю. иск поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просит взыскать названные суммы, возложив на ответчика расходы по оплате услуг представителя истца в сумме ... руб.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Неявка ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии со ст. 167 п.4 ГПК РФ, не препятствует суду рассмотреть дело по имеющимся в суде доказательствам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

.... между ООО КБ ...» и Тонояном С.Л. заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживания Карты.

Общая сумма кредита ... руб., срок кредита – ... мес., тарифный план – без комиссии ...%, полная стоимость кредита ... годовых.

В соответствии с п.3.1.5. Банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договора страхования жизни заемщиков кредита ...

Договор страхования жизни заемщиков кредита ... является самостоятельным договором, по которому страховщиком выступает ООО «...», страхователем - Тоноян С.Л. ...

В соответствии со ст. 166 ч.1 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Заявление истца о том, что возможность получения кредита была обусловлена заключением договора страхования жизни не подтверждено доказательствами, представленными суду.

По смыслу положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из подпункта 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ следует, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Из договора следует, что заемщик был уведомлен, что банком производит перечисление денежных средств для оплаты страховой премии страховщику; никаких сведений о том, что программа страхования является условием для получения кредита и выдачи кредитной карты, и что действие договора страхования в отношении него не может быть досрочно прекращено по его желанию, в договоре нет.

Заключение договора страхования предполагает внесение страховой премии, в данном случае оплата за заключение договора страхования произведена путем выплаты комиссии банком. Оплата комиссии за подключение к программе страхования представляет собой оплату за услугу, которая будет оказана при наступлении страхового случая, страховые риски в договоре названы. Услуга страхования является возмездной сделкой, по которой страхователь обязан внести страховую премию. Требования истца о признании недействительным условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования судом расцениваются как намерение истца быть застрахованным без оплаты страховой премии.

Условия о страховании жизни являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в РФ обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование жизни заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств. Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не представлено.

Истец к страховщику с требованием о расторжении договора страхования не обращался, условия договора страхования не оспаривает.

Суд полагает, что истцом было добровольно подписано заявление на присоединение к Программе страхования, что данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имел возможность отказаться от страхования, выбрать иной тарифный план, и его отказ от подключения к программе страхования не влиял на решение банка о выдаче кредита или условия его предоставления.

Совокупность изложенных оснований приводит суд к выводу, что требования истца о признании недействительным условия кредитного договора, взыскания выплаченной суммы и процентов, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Поскольку решение состоялось не в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление Тонояна Степана Левановича к КБ ... о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора, взыскания выплаченной суммы и процентов, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г.Тольятти.

Судья: О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено ... Судья-