Решение по делу № 2-143/2020 (2-914/2019;) ~ М-730/2019 от 23.10.2019

Дело № 2-143/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года                                                                 город Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи                                  Булгаковой Ю.С.,

при секретаре                                                                  Гавриленко А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя Банка ВТБ (ПАО) - Долганиной В.В. к Корбергу <ФИО>7. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя Долганиной В.В. обратился в суд с требованиями о взыскании с Корберга <ФИО>8 задолженности по кредитному договору <№> от 30 ноября 2006 года по состоянию на 11 сентября 2019 года в размере 216340,72 рублей, из которой: 160783,05 - задолженность по основному долгу, 21986,80 рублей - задолженность по плановым процентам, 10323,30 - задолженность по пени по просроченным процентам, 23247,57 - задолженность по пени на просроченный основной долг; обратить взыскание на предмет ипотеки - принадлежащую на праве собственности Корбергу <ФИО>9. квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, с установлением стоимости в размере 1528000,00 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11363,40 рублей, и расторжении указанного кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу. В обоснование требований ссылается на предоставление согласно кредитному договору от 30 ноября 2006 года Коммерческим банком «Юниаструм Банк» (ООО) Корбергу <ФИО>10. кредита в сумме 850500 рублей сроком на 180 календарных месяца, считая с даты фактического предоставления кредита для целевого использования - приобретения в собственность <Адрес> в <Адрес>, общей площадью 47,3 кв.м, 4 этаж. Квартира принадлежит на праве собственности Корбергу <ФИО>11. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Юниаструм Банк», запись об ипотеке квартиры произведена 18 декабря 2008 года в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), с учетом универсального правопреемства при реорганизации в виде присоединения ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО). По условиям заключенного кредитного договора заёмщик обязался возвратить полученный заем, уплатить проценты, начисленные за пользование займом и сумму неустойки (при наличии). При нарушении сроков возврата займа заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий закладной и договора займа, платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование производится ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размере. По состоянию на 11 сентября 2019 года сумма задолженности составляет 216340,72 рубля, из которой: 160783,05 - задолженность по основному долгу, 21986,80 рублей - задолженность по плановым процентам, 10323,30 - задолженность по пени по просроченным процентам, 23247,57 - задолженность по пени на просроченный основной долг. Поскольку ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору займа - более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по закладной, то указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на залоговое имущество. Согласно отчёту об оценке <№> стоимость квартиры составляет 1910000 рублей. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1528000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной отчетом об оценке.

Судом 28 января 2020 года в качестве третьих лиц привлечены <ФИО>4 и <ФИО>5

В судебное заседание истец и представитель не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик и третьи лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены заблаговременно надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 ноября 2006 года между Коммерческим банком «Юниаструм Банк» и Корбергом <ФИО>12. заключён кредитный договор (по ипотеке в силу закона). По условиям договора займодавец предоставил заёмщику заём в размере 850500 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1.2 Договора заём предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <Адрес>, состоящей из двух жилых комнат, расположенной на четвертом этаже пятиэтажного панельного жилого дома, общей площадью 47,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28 кв.м, стоимостью 945000 рублей.

Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Корберга <ФИО>13.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору явилась ипотека квартиры в силу закона.

Заём предоставлен заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы займа на счёт, открытый на имя Корберга <ФИО>14 <№> в филиале Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» (п. 2.1 Договора).

За пользование займом заёмщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 13,5% годовых со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата займа включительно (п. 3.1- 3.2).

Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты путём осуществления аннуитетных платежей, ежемесячный размер которых (кроме первого и последнего) составляет - 11080,83 рублей (п. 3.3.5, 3.3.6 Договора).

Согласно п. 1.4.1-1.4.3 Договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности Корберга <ФИО>15 по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Права кредитора подлежат удостоверению закладной.

Банк исполнил в полном объёме свои обязательства по кредитному договору.

Денежные средства в размере 850500 рублей перечислены на счёт Корберга <ФИО>16 что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 44).

12 декабря 2006 года Управлением федеральной регистрационной службы по Калининградской области оформлена и зарегистрирована закладная (л.д. 30-36).

Ипотека объекта недвижимости заёмщиком оформлена, что подтверждается выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним из которой следует, что зарегистрировано обременение права на квартиру с кадастровым <№>, общей площадью 47,3 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес> пользу ПАО «Банк ВТБ 24» (л.д. 38 оборот).

В силу п.п. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса.

Из представленных суду документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, в том числе по возврату суммы выданного займа и оплате начисленных за пользование денежными средствами процентов.

По состоянию на 11 сентября 2019 года ответчику начислена задолженность в размере 216340,72 рублей, из которой: 160783,05 - задолженность по основному долгу, 21986,80 рублей - задолженность по плановым процентам, 10323,30 - задолженность по пени по просроченным процентам, 23247,57 - задолженность по пени на просроченный основной долг.

30 июля 2019 года истцом в адрес ответчика направлено требование, содержащее требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности в срок до 30 августа 2019 года и добровольном расторжении договора, а также информация о намерении Банка обратить взыскание на залоговое имущество (л.д. 57).

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При допущенных ответчиком нарушениях условий договора займа, принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, при этом, доказательств, которые свидетельствовали бы об отсутствии вины ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору со всеми причитающимися процентами, установленными договором, и расторжения договора.

На основании договора купли-продажи закладных <№> от 04 августа 2008 года, заключенном между Коммерческим банком «Юниаструм Банк» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) переданы права по закладной по договору <№> от 30 ноября 2006 года.

01 января 2018 года деятельность Банка ВТБ 24 (ПАО) прекращена путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), который является его правопреемником (л.д.93-94).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учётом того, что Корберг <ФИО>17. не исполняет свои обязательства с февраля 2018 года по оплате задолженности по договору от 30 ноября 2006 года, то истец (залогодержатель) вправе ставить вопрос об обращении взыскания на предмет залога - квартиру.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.2 Договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение заёмщиком квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, состоящей из двух жилых комнат, расположенной на четвертом этаже пятиэтажного панельного жилого дома, общей площадью 47,3 кв.м., в том числе жилой площадью 28 кв.м, стоимостью 945000 рублей.

Закладная, а также п. 1.4 Договора предусматривают, что залог обеспечивает исполнение заёмщиком обязательства перед истцом по договору займа.

Согласно выписки из ЕГРН спорное имущество - квартира, с 12 декабря 2006 года находится в собственности Корберга <ФИО>18

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец в исковом заявлении просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1528000 руб.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «Специализированное независимое оценочное бюро» (л.д. 63-92).

Согласно отчёту от <Дата> <№> об оценке квартиры - рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <Адрес> на дату оценки (27 августа 2019 года) составляет 1910000 руб.

Определяя рыночную стоимость предмета залога, суд берёт за основу вышеуказанный отчёт специалиста.

Ответчиком указанная начальная продажная цена квартиры не оспорена.

На основании вышеизложенного, с учётом неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчётом специалиста от <Дата> <№>, а именно - 1528000 рублей (1910000х80%).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11363,40 рублей, что подтверждено платежными поручениями от <Дата> <№> и от <Дата> <№>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования представителя Банка ВТБ (ПАО) - Долганиной В.В. - удовлетворить.

Взыскать с Корберга <ФИО>19 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <№> от 30 ноября 2006 года по состоянию на 11 сентября 2019 года в размере 216340,72 рубля, из которых 160783,05 рублей - задолженность по основному долгу, 21986,80 рублей - задолженность по плановым процентам, 10323,30 рублей - задолженность по пени по просроченным процентам, 23247,57 рублей - задолженность по пени на просроченный основной долг.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, площадью 47,3 кв.м, этаж 4, принадлежащую на праве собственности Корбергу <ФИО>20.

Установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и начальную продажную цену в размере 1528000,00 рублей.

Взыскать с Корберга <ФИО>21 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11363,40 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 30 ноября 2006 года с даты вступления решения в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 02 марта 2020 года.

Председательствующий:                                                     Ю.С. Булгакова

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>а