Решение по делу № 2-2447/2019 от 23.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года                          город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2447/2019 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Овчинниковой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к Овчинниковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014 г. по состоянию на 28.01.2019 г. в размере 97 280,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 118,42 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 14.07.2014 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Овчинниковой О.В. заключен кредитный договор № Пр-14/1845ИВ-02, в соответствии с п.п. 1 - 4 которого кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 380 231,51 руб. на срок по 14.07.2019г. включительно, с уплатой 19,5% годовых.

В соответствии с п.17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счёт Заёмщика № платежным поручением № от 14.07.2014г.

Согласно п.6 Кредитного договора Заёмщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 10-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 14.07.2019 г.

Данные обязательства Заёмщиком выполнены ненадлежащим образом: 12.01.2016 г. по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Судебным приказом от 01.09.2016г. № 2-1875/2016 с Должника взыскана сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 18.08.2016г.

В связи с тем, что основной долг погашен должником 24.09.2018г., а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 29.11.2016г., у взыскателя возникло право требовать оплаты:

- процентов на просроченный основной долг за период с 19.08.2016 г. по 24.09.2018 г. (дату фактического погашения основного долга);

- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 19.08.2016 г. по 24.09.2018 г. (дату фактического погашения основного долга);

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.08.2016 г. по 29.11.2016 г. (дату фактического погашения процентов).

По состоянию на 28.01.2019 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 97 280,78 руб., из которых: 38 587,29 руб. – проценты на просроченный основной долг, 58 654,52 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 38,97 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк просит суд взыскать с Овчинниковой О.В. задолженность по кредитному договору № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г. по состоянию на 28.01.2019г. в размере 97280,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 118,42 руб.

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество), извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд своего представителя не направил. Представитель истца Цуканова Е.Ю. согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Овчинникова О.В., извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, суду представила письменное ходатайство об отложении судебного заседания в связи с невозможностью личного присутствия по причине служебной командировки.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

03.04.2019г. Кировским районным судом г. Иркутска по гражданскому делу № 2-2447/2019 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Овчинниковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины вынесено заочное решение, требования Банка удовлетворены, с Овчинниковой О.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014 г. в размере 97 280,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 118,42 руб.

07.05.2019г. Овчинникова О.В. обратилась с заявлением об отмене заочного решения, согласно которому ходатайствовала о признании недействительным условия кредитного договора (п.18) № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г. в части определения договорной подсудности в Кировском районном суде г. Иркутска, снижения размера предъявленной ко взысканию пени в связи с тяжелым материальным положением, фактической выплатой основного долга по кредиту.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от 23.05.2019г. заочное решение Кировского районного суда г. Иркутска отменено, судебное заседание назначено на 16-30 час. 17.07.2019г. При этом ответчик 17.07.2019г. в судебное заседание не явилась, суду представила ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нахождением в служебной командировке. В связи с представленным ходатайством судебное заседание отложено на 23.07.2019г. В судебное заседание 23.07.2019г. ответчик в судебное заседание вновь не явилась, представила суду ходатайство об отложении в связи с нахождением в служебной командировке.

Поскольку ответчик в судебные заседания не является, неоднократно ходатайствовала об отложении судебного заседания по причине служебных командировок, при этом за день до судебного заседания (23.07.2019г.) 22.07.2019г. лично ознакомилась с материалами гражданского дела, документов, подтверждающих нахождение в служебной командировке, не представила, учитывая необходимость рассмотрения гражданского дела в предусмотренные законом сроки, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика по имеющимся в материалам документам с учётом изложенных ответчиком возражений в заявлении об отмене заочного решения.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 14.07.2014г. между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (Кредитор) и Овчинниковой О.В. (Заёмщик) заключен кредитный договор № Пр-14/1845ИВ-02, согласно которому кредитор предоставляет Заёмщику кредит в размере 380 231,51 руб. на срок по 14.07.2019г. (включительно) для рефинансирования потребительского кредита с уплатой за пользование кредитом 19,5 % годовых (п.п.1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредит (денежные средства) предоставляется путем перечисления на Счёт зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заёмщиком Индивидуальных условий (п.17.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредит в сумме 380 231,51 руб. предоставлен Овчинниковой О.В., что подтверждается выпиской по лицевому счёту за период с 14.07.2014г. и ответчиком не оспорено.

С 25.12.2014г. наименование «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) изменено на «Газпромбанк» (Акционерное общество) (копия листа записи ЕГРЮЛ от 25.12.2014г.).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Рассматривая ходатайство Овчинниковой О.В. о признании недействительным условия кредитного договора (п.18) № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г. в части определения договорной подсудности в Кировском районном суде г. Иркутска, суд не находит оснований для его удовлетворения, при этом исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст.47 Конституции РФ никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г. при отсутствии согласия споры и разногласия по Кредитному договору подлежат рассмотрению: споры по искам Кредитора к Заёмщику рассматриваются в судебном участке № 119 Правобережного округа г. Иркутска или в Кировском районном суде г. Иркутска; споры по искам Заёмщика к Кредитору рассматриваются в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае предъявления встречного иска встречный иск предъявляется в суд по месту рассмотрения первоначального иска.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Таким образом, договорная подсудность основана на соглашении сторон, которые вправе изменить установленную законом территориальную подсудность, и по обоюдному согласия выбрать конкретный суд, наиболее удобный для них.

Анализируя условия пункта 18 кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав Заёмщика на рассмотрение спора по иску Банка как согласованного сторонами при заключении договора, более того, предусматривающего рассмотрение спора по искам Заёмщика в соответствии с законодательством Российской Федерации, т.е. по выбору Заёмщика, в том числе, и по своему месту жительства (ч.7 ст.29 ГПК РФ).

При заключении кредитного договора Заёмщик был ознакомлен с данным условием, каких-либо возражений не высказал и согласился с ним, подписав кредитный договор. Таким образом, соглашение о подсудности спора было достигнуто сторонами в момент заключения кредитного договора.

Кроме того, согласование условия о подсудности ни лишает истца права как потребителя на альтернативную подсудность в соответствии с ч.7 ст.29 ГПК РФ, п.2 ст.17 Закона «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, поскольку при заключении договора между Банком и Овчинниковой О.В. согласовано условие о подсудности рассмотрения исков Банка к Заёмщику, при этом дополнительных соглашений об изменении подсудности между сторонами не заключалось, оснований полагать, что оспариваемый пункт 18 кредитного договора (п.18) № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г. нарушает права Заёмщика, при наличии в нём условия о рассмотрении исков Заёмщика к Банку в соответствии с действующим законодательством, судом не усматривается.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 10 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 11 числа предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п.6.1.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 9 969 руб. (п.6.1.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – с текущего счёта «Кредитный» №.

Как следует из графика погашения кредита, являющегося Приложением к кредитному договору № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г., сумма ежемесячного платежа, включающего погашение основного долга и процентов, составляет 9 969 руб. (за исключением первого и последнего платежа, составляющих 5 484,71 руб. и 10 019,68 руб. соответственно). С графиком погашения задолженности по кредитному договору Овчинникова О.В. ознакомлена 14.07.2014г.

Судом установлено, что обязательства, предусмотренные кредитным договором № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г., заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 28.01.2019г. размер задолженности Овчинниковой О.В. по кредитному договору № Пр-14/1845ИВ-02 от 14.07.2014г. по уплате процентов на просроченный основной долг составляет 38 587,29 руб.

Указанный размер задолженности по кредитному договору заемщиком не оспорен, контррасчет кредитной задолженности ответчиком суду не представлен.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения Заёмщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного дога) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заёмщиком (включительно).

По состоянию на 28.01.2019г. размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, составляет 58 654,52 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 38,97 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что обязательства по оплате основного долга перед банком ответчиком исполнены 24.09.2018г., принимая во внимание последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательства, размер основного долга, уплаченного ответчиком, и процентов, суд полагает возможным уменьшить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, с 58 654,52 руб. до 10 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) вправе требовать от Овчинниковой О.В. уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами по процентной ставке 19,5% годовых, начисленных с 19.08.2016 г. на сумму фактического остатка просроченного основного долга до дня погашения основного долга по кредиту 24.09.2018г., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 10 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 38,97 руб.

В абзаце 4 п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 118,42 руб., подтверждаемые платежными поручениями № 21945 от 12.02.2019г. на сумму 1 559,21 руб., № 74439 от 14.11.2018 г. на сумму 1 559,21 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░-14/1845░░-02 ░░ 14.07.2014 ░. ░ ░░░░░░░ 48 626,26 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 118,42 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 29.07.2019░.

░░░░░