Решение по делу № 2-1397/2014 ~ М-1490/2014 от 22.09.2014

копия

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    02 декабря 2014 года г. Баймак РБ

    Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Байрамгуловой Н.Н., при секретаре Хайбуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Баймухаметовой Ф.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что -----. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты за №-----, на основании которого истцом ответчику предоставлен кредит в сумме ----- руб. по 28% годовых сроком пользования 60 месяцев. В соответствии с разделом Б кредитного договора при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования им кредитом произвел выплаты в размере ----- коп. и по состоянию на -----. общая задолженность ответчика перед истцом составила ----- руб., из них: ----- коп. – просроченная ссуда, ----- коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, ----- коп. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Уведомление истца об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Истец со ссылкой на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать в его пользу с ответчика Баймухаметовой Ф.И. задолженность в размере ----- коп., а также в возмещение расходов на уплату государственной пошлины – ----- коп.

    В судебное заседание стороны не явились. Представителем истца в суд представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, не возражает рассмотрению дела без участия ответчика в порядке заочного производства.

    Ответчик Баймухаметова Ф.И. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания надлежаще извещена, по поданному ею в суд ходатайству судебное заседание было отложено, однако и на данное судебное заседание она не явилась, о причине неявки суд не известила, ходатайство об отложении судебного заседания не подала.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» без участия истца в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд находит иск ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела (представленных истцом) следует, что -----. между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Баймухаметовой Ф.И. в афертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании №-----, согласно которому заемщику предоставляются денежные средства в размере ----- руб., на срок 60 месяцев, под 28% годовых, размер ежемесячного платежа составляет ----- коп. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Этот договор заключен путем направления Е.Ф. ООО ИКБ «Совкомбанк» заявления-оферты, подписанного Баймухаметовой Ф.И., и акцепта его банком. Данный договор являлся смешанным договором, поскольку в данном договоре имеются условия о подключении к программе страхования. Договором предусмотрено, что общая сумма кредита ----- руб. включает в себя единовременную плату за включение в программу страхования защиты заемщиков на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая или первичного диагностирования смертельно-опасных заболеваний, которая составляет ----- коп. руб. - 24% от первоначальной суммы кредита. -----. Баймухаметова Ф.И. подписала заявление на включение ее в программу добровольного страхования. Согласно заявлению Баймухаметова Ф.И. выразила согласие быть застрахованной лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» и выразила согласие с назначением ООО ИКБ «Совкомбанк» выгодоприобретателем по договору добровольного страхования. Согласно заявлению Баймухаметова Ф.И. получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка и согласна с условиями договора страхования. При этом ею предварительно были изучены условия страхования, изложенные в Программе добровольного страхования. Кроме того, Баймухаметова Ф.И. собственноручно выполненной подписью подтвердила, что она понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможность быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты банку платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен ему банком (пункты 6 - 8 заявления-оферты).

Согласно пункту 4 заявления-оферты, в случае акцепта банком указанного заявления, заемщик поручает банку без дополнительного распоряжения с его стороны, не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита, перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, открытом в соответствии с договором банковского счета, на погашение платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

ООО ИКБ "Совкомбанк" исполнило обязательства по предоставлению кредита, зачислив на счет заемщика денежные средства в размере ----- руб., что подтверждается представленными в материалы дела мемориальным ордером и выпиской по счету Баймухаметовой Ф.И. Также из выписки по лицевому счету Баймухаметовой Ф.И. за период с -----. по -----. следует, что плата за включение в программу страхования защиты заемщиков на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая или первичного диагностирования смертельно-опасных заболеваний в сумме ----- коп. не вносились Баймухаметовой Ф.И. лично, а были списаны банком в безакцептном порядке с ее банковского счета, куда был перечислен кредит в ----- руб.

Из изложенного следует, что Баймухаметова Ф.И. добровольно распорядилась кредитными денежными средствами в размере ----- руб. 24 коп., перечислив их за включение в программу страховой защиты.

Судом установлено также, что ответчик Баймухаметова Ф.И. свои обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, последний платеж по договору был ею произведен -----. в размере ----- руб.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом банка задолженность по договору о потребительском кредитовании ----- от -----. по состоянию на -----. составляет -----., из них: ----- коп. – просроченная ссуда, ----- руб. 31 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, ----- коп. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Ответчиком факт неисполнения принятых на себя обязательств оспорен не был. У суда также не имеется оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности, представленного истцом, поскольку данный расчет соответствует нормам гражданского законодательства.

Доказательств несоразмерности взысканных штрафных санкций ответчиком не представлено.

Судом также не установлено оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно Гражданскому у Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере ----- коп. за допущенные истцом просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в период с -----. до -----. всего ----- дней суд находит соответствующими требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, оспаривающих доводы и доказательства истца.

На анализе представленных истцом доказательств и норм закона суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ----- коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО ИКБ «Совкомбанк» к Баймухаметовой Ф.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Баймухаметовой Ф.И. задолженность по кредитному договору №----- от ----- года в размере ----- копеек, в возмещение расходов на оплату государственной пошлины – -----

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)              Байрамгулова Н.Н.

Копия верна. Судья:              Байрамгулова Н.Н.