Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2072/2018 от 14.02.2018

Дело № 2-2072/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2018 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи С.А. Колтаковой,

при секретаре Старченковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Гориной Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Гориной Ю.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 13.03.2016 года № 15533220 в сумме 798 458 рублей 39 копейки, в том числе: 127 075 рублей 10 копеек – задолженность по процентам, 655 178 рублей 41 копейка – задолженность по основному долгу, 8 504 рубля 88 копеек – задолженность по неустойкам, 7 700 рублей – задолженность по комиссиям, а также госпошлину в размере 11 185 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что 13.03.2016 года между истцом и Гориной Ю.А. заключен кредитный договор № 15533220, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в сумме 659 000 рублей с плановым сроком погашения в 72 месяца по 24,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако оно не было исполнено. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 3-4).

Определением Первомайского районного суда г. Мурманск гражданское дело № 2-7120/2017 было передано по подсудности в Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

В судебное заседание истец ПАО «Почта Банк» явку представителя не обеспечил, извещался о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Горина Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, от нее имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в своё отсутствие, представлены письменные возражения (л.д. 74-77).

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Нормой ст.432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13.03.2016 года между ПАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк», название изменено в соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 года № 01/16, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ) и Гориной Юлией Александровной заключен кредитный договор № 15533220, состоящий из совокупности документов: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Персональное лето 500-24.9», заявление о предоставлении потребительского кредита.

С содержанием указанных документов Горина Ю.А. ознакомлена и согласна с ними.

Из содержания кредитного договора усматривается, что Гориной Ю.А. предоставлен кредит в сумме 659 000 рублей, сроком возврата 13.03.2022 года, под 24,9% годовых с уплатой обязательного ежемесячного платежа в сумме 17 720 рублей.

Соглашаясь с вышеуказанными условиями, заемщик также дала свое согласие на участие в программе страховой защиты с уплатой ежемесячной комиссии в счет страховой премии в размере 0,74% от суммы кредита.

При этом все пункты кредитного договора, касающиеся предоставления дополнительных услуг, оказываемых банком заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, позволяют последнему выбрать наиболее приемлемый для него вариант, сделав в отведенных графах соответствующую отметку.

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

В силу п. 3.1 вышеуказанных Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в согласии, и не позднее первой даты платежа (п. 3.2 Условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства предоставлены Гориной Ю.А. путём их зачисления на ее счет в соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов, о чем свидетельствует выписка по счету за период с 13.03.2016 года по 30.08.2017 года.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Персональное лето» комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» определена в размере: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, 3-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей.

Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В нарушение условий кредитного договора Горина Ю.А. не надлежащим образом исполняла свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств, что повлекло образование задолженности, размер которой по состоянию на 02.11.2017 года составляет 798 458 рублей 39 копеек, из которых: 127 075 рублей 10 копеек – задолженность по процентам, 655 178 рублей 41 копейка – задолженность по основному долгу, 8 504 рубля 88 копеек – задолженность по неустойкам, 7 700 рублей – задолженность по комиссиям.

На основании п. 7.5 Условий предоставления потребительских кредитов банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк вправе направить Клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п. 7.5.1 Условий).

01.06.2016 года ПАО «Почта Банк» направлено в адрес Гориной Ю.А. заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до 01.07.2017 года, которое оставлено ответчиком без ответа и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истом доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, в связи чем, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 655 178 рублей 41 копейка, задолженность по процентам в размере 127 075 рублей 10 копеек, задолженность по комиссиям – 7 700 рублей.

Истец также просит взыскать с ответчика задолженность по неустойке в размере 8 504 рубля 88 копеек.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Из анализа заключенного сторонами договора следует, что требование Банка о взыскании неустойки, является обоснованным.

Однако, руководствуясь ст.333 ГК РФ, с учетом мнения ответчика, просившего о снижении неустойки, суд полагает возможным снизить размер неустойки, принимая во внимание ее высокий размер и начисление за каждый день просрочки, период просрочки, компенсационный и штрафной характер неустойки, так как последняя взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, до 1 000 руб.

    Доводы ответчика об отсутствии расчета исковых требований, суд находит несостоятельными.

В материалах дела имеется Выписка из лицевого счета (№) по договору № 15533220, в которой отражены все операции по счету, в том числе суммы предоставленные клиенту в рамках договора (л.д. 27-28).

Расчет задолженности произведен в соответствии с указанной выпиской из лицевого счета и учитывает все суммы предоставленные Клиенту, начисленные в соответствии с Условиями и Тарифами проценты, платы, комиссии, а также, внесенные денежные средства Гориной Ю.А. в счет погашения задолженности. Кроме того в материалах дела имеется расчет исковых требований по кредитному договору № 15533220, в котором подробно указано, из чего состоит задолженность (л.д. 26).

Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, ходатайств о проведении судебной бухгалтерской экспертизы не заявлялось.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В силу ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 11 185 рублей (л.д. 2) по правилам ст. 333.19 НК РФ, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 13.03.2016 ░░░░ № 15533220 ░ ░░░░░ 790 953 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 127 075 ░░░░░░ 10 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 655 178 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, 7 700 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 185 ░░░░░░, ░ ░░░░░ – 802 138 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.05.2018 ░░░░