Решения по делу № 2-1190/2013 ~ М-451/2013 от 19.02.2013

2-1190/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 25 марта 2013 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Васева А.В.,

при секретаре Грибовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Базаеву Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Базаеву Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Базаевым В.Г. был заключен кредитный договор №ф путем присоединения последнего к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита. В соответствии с Кредитным договором Истец предоставил Ответчику кредит в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 18 % годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы выданного кредита.

В соответствии с п.6.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 883 841 рубль 46 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 119 139,60 руб., задолженность по процентам – 37 486,08 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 11 493,33 руб., пени по просроченному кредиту – 442 619,40 руб., пени по просроченным процентам – 73 285,11 руб., пени по просроченным комиссиям – 199 817,94 коп.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, согласно п.7.6.3. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета в случае двукратной просрочки возврата кредита, процентов и уплаты комиссии.

На дату подачи заявления Истец располагает сведениями о смерти заемщика – Базаева В.Г.

На основании ст.1141, 1142 ГК РФ наследником Заемщика – Базеаева В.Г. по закону является его отец – Базаев Г.В.

В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств Истец считает возможным снизить суммы пени в добровольном порядке.

На основании изложенного просит    взыскать с Базаева Г.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 183 119 рублей 01 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в 119 139 рублей 60 копеек; задолженность по просроченным процентам 37 486 рублей 08 копеек; комиссия за ведение ссудного счета в размере 11 493 рубля 33 копейки; пени по просроченному кредиту 10 000 рублей 00 копеек; пени по просроченным процентам 5 000 рублей 00 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 862 рубля 38 копеек.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился по заявлению, настаивает на заявленных требованиях, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Базаев Г.В. надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств об отложении дела в суд не представил. Судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Положением п. 3 ст. 10 ГК РФ установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений. В соответствии с п.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению в части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Базаевым В.Г. был заключен кредитный договор №ф путем присоединения заемщика к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита. В соответствии с Кредитным договором Истец предоставил Ответчику кредит в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 18 % годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы выданного кредита.

Согласно п.5.1.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы Базаев В.Г. обязался погашать кредит, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с апреля 2007 года, равными по сумме платежами в размере 6060 рублей. 00 коп.

В соответствии с условиями Кредитного договора Базаев В.Г. обязан полностью погасить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета не позднее чем через 60 месяцев, с даты перечисления денежных средств на счет Ответчика. Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были перечислены Базаеву В.Г ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок Кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ.

После получения денежных средств по кредиту, заемщиком платежи производились не регулярно и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ, должнику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов, комиссии и всех штрафных санкций, согласно п.7.7. Однако должником данное требование исполнено не было.

В соответствии с п.6.8. Кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту ответчик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 883 841 рубль 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в 119 139 рублей 60 копеек; задолженность по просроченным процентам 37 486 рублей 08 копеек; задолженность по просроченной комиссии 11 493 рубля 33 копейки; задолженность по процентам, пени по просроченному основному долгу 442 619 рублей 40 копеек; пени по просроченным процентам 73 285 рублей 11 копеек; пени по просроченной комиссии 199 817 рублей 94 копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются Правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, Заявлением на предоставление кредита, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Базаевым В.Г. по кредитному договору не исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению в части, поскольку они основаны на положениях Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку произведены в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных Базаевым В.Г. обязательств по данному договору, а также снижением пени истцом в добровольном порядке.

Ответчик расчет подлежащих взысканию с него в пользу банка денежных средств не оспаривает.

Разрешая требование истца о взыскании задолженности по просроченной комиссии в размере 11 493,33 руб., суд приходит к следующему.

Пунктами 2.3. Правил предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета, указанной в графике платежей в сумме 2 250 руб. 00 коп.

Задолженность по просроченной комиссии составляет 11 493 рубля 33 копейки.

Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначен для расчётных операций. Из пункта 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует, что открытие балансового счёта для учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации

Согласно информационному письму ЦБ РФ от 29.08.2003 года № 4 ссудные счета не являются банковскими по смыслу ГК РФ, Положения банка России от 05.12.2002 года № 205 –П и положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П, a используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счёта является обязанностью Банка перед Банком России, a не перед заёмщиком-гражданином, т.е. непосредственно заёмщику-гражданину Банк никаких услуг по ведению ссудного счёта не оказывает, заёмщик (потребитель) в этих услугах не нуждается и потребителем этих услуг не является.

Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счёта, по условиям Правил, возложена Банком на истца, как на потребителя. Такие условия договора ущемляют права потребителя. Ущемление прав потребителя выражается в нарушении права истца свободный выбор услуги. Услуга в данном случае навязывается и становится именно возмездной услугой против воли истца, при отсутствии его нуждаемости в получении этой услуги, в связи с включением в кредитный договор обязанности истца, как заёмщика, оплатить эту услугу.

Из пункта п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного, требование о взыскании задолженности по просроченной комиссии в размере 11 493 рублей 33 копеек удовлетворению не подлежит.

Согласно имеющейся в материалах дела копи свидетельства о смерти II-ВГ № от ДД.ММ.ГГГГ выданного ОЗАГС администрации Свердловского района г.Перми Базаев В.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена запись акта о смерти №.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № Базаева В.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества в виде права собственности на жилой дом в <адрес> обратился отец – Базаев Г.В..

Согласно справке ГУП «Центр технической инвентаризации Пермского края» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость домовладения, принадлежавшего на праве собственности Базаеву В.Г. составляет 370 020 рублей.

Поскольку судом установлено, что в права наследства умершего Базаева В.Г. вступил его отец Базаев Г.В., следовательно к нему перешли так же и долги Базаева В.Г. Поскольку стоимость перешедшего к Базаеву Г.В. имущества наследодателя превышает размер его задолженности перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Базаева Г.В. в пользу Открытое акционерное общество в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию сумма долга в размере 171 625 рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в 119 139 рублей 60 копеек; задолженность по просроченным процентам 37 486 рублей 08 копеек; пени по просроченному кредиту 10 000 рублей 00 копеек; пени по просроченным процентам 5 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 632 рублей 51 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 171 625 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 119 139 ░░░░░░ 60 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 37 486 ░░░░░░ 08 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 632 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░:      ░.░. ░░░░░