Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2015 (2-2145/2014;) ~ М-2077/2014 от 14.10.2014

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ромасловской И.М.

при секретаре Салмановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Степанову <данные изъяты>, Степановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии в судебном заседании:

представителя истца – Живоглядова И.А., действующего по доверенности от <дата> года,

ответчика Степанова А.В.,

ответчик Степанова В.И. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам Степанову А.В., Степановой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в своем заявлении, что <дата> между ОАО «Первый Объединенный Банк», Степановым А.В. и Степановой В.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на четвертом этаже девятиэтажного дома, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен <дата> на счет ответчика Степанова А.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета от <дата> года. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками – залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – ОАО «Первый Объединенный Банк» <дата> года. Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно закладной рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. Начиная с <дата> года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиками производились нерегулярно и не в полном объеме, либо не производились совсем. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспечительных ипотекой денежных обязательств, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Данное требование было вручено <дата> года. Однако до настоящего времени ответчики не выполнили требование истца. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчиков Степанова А.В., Степановой В.И. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб., а также начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Степанову А.В. и Степановой В.И., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор № от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Живоглядов И.А., в ходе рассмотрения дела, после проведения судебной экспертизы, уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчиков Степанова А.В., Степановой В.И. задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб.; начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Степанову А.В., Степановой В.И., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать со Степанова А.В., Степановой В.И. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Живоглядов И.А. заявленные требования с учетом уточнений поддержал, просил удовлетворить, дал поянения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Степанов А.В. не оспаривал, что имеется задолженность по кредитному договору. Пояснил, что намерен погасить имеющуюся задолженность.

Заслушав участников процесса, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Первый Объединенный Банк», Степановым А.В. и Степановой В.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на четвертом этаже девятиэтажного дома, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен <дата> на счет ответчика Степанова А.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета от <дата> года.

В соответствии с п.7.10 кредитного договора на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками – залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – ОАО «Первый Объединенный Банк» <дата> года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата> за №

Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставлении других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем. Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от <дата> года) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – Некоммерческой организацией «Самарский областной фонд жилья и ипотеки».

Судом установлено, что начиная с <дата> года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиками производились нерегулярно и не в полном объеме, либо не производились совсем. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор, что подтверждается требованием № от <дата> года. Согласно закладной рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

Факт нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, подтверждается представленным суду расчётом задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> года, который судом проверен и является правильным, ответчиком не опровергнут.

Сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет: <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.59 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

Согласно заключению эксперта № Федеральной службы судебной экспертизы от <дата> года, произведенному на основании судебной экспертизы в ходе рассмотрения гражданского дела, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты>.м, расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы (<дата> года) составляет <данные изъяты>.

При этом, суд не может согласиться с доводами истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, поскольку рыночная стоимость предмета залога определена судебной экспертизой, то суд считает, что ч.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» не применим, и начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в полном соответствии с экспертным заключением в размере <данные изъяты> рублей.

Требования истца об определении начиная с <дата> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, суд считает излишне заявленными по следующим основаниям:

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора № от <дата> процентная ставка по кредиту определена в размере <данные изъяты>% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно).

Таким образом, требование истца об определении процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, уже предусмотрены кредитным договором.

На основании ст.98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Оплата истцом госпошлины подтверждается платежными поручениями № от <дата> года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со Степанова <данные изъяты>, Степановой <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>.

Взыскать со Степанова <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать со Степановой <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г.Самары в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.М.Ромасловская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья И.М.Ромасловская