Решение по делу № 2-3028/2012 ~ М-2998/2012 от 13.06.2012

№ 2-3028 (2012)

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

09 июля 2012 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Егоровой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей «Социальный и потребительский контроль» в интересах Ветрикова В.В., Фоминых С.Г. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация - Общество защиты прав потребителей «Социальный и потребительский контроль» (далее КРОО «Соцпотребконтроль») обратилась в суд с исками в интересах Ветрикова В.В., Фоминых С.Г. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора, в которых просит признать незаконным и нарушающим их права, как потребителей, условие кредитных договоров, заключенных между истцами и Банком, в соответствии с которыми при выдаче кредита Банк предусмотрел свое право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору в случае изменения в течение срока действия договора размере ставки рефинансирования, мотивируя тем, что данные условия кредитного договора ущемляет права потребителей – истцов (л.д. 2, 18).

Определением суда от 27 июня 2012 года гражданские дела объединены в одно производство (л.д. 33).

Представитель процессуального истца КРОО «Соцпотребконтроль», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом через курьера (л.д. 34), в суд не явился, в ранее представленных заявлениях представитель организации Ускова М.В., действующая по доверенности от 27.12.2010г. сроком на два года (л.д. 14), просит рассматривать исковые требования в отсутствие представителя (л.д. 4, 20).

Истцы Ветриков В.В., Фоминых С.Г. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены (л.д.34, 45), в ранее представленных заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 3,19).

Представитель ответчика ОАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен (л.д. 44), в ранее поступивших отзывах против исков возражали, указав, что условия кредитного договора являлись свободным волеизъявлением сторон, которые согласовали право банка в одностороннем порядке изменять процентные ставки за пользование кредитом, что не противоречило действующему законодательству на день подписания кредитного договора, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 35, 39).

Изучив материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ветриковым В.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под 24 % годовых сроком на 3 месяца (л.д. 5); ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Фоминых С.Г. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под 24% годовых сроком на 3 месяца (л.д.21).

В настоящее время договоры заемщиками исполнены в полном объеме, суммы займа возвращены заемщиками банку, что подтверждается представленными банком справками о состоянии ссудной задолженности и выписками по счетам (л.д. 37, 38, 41,42-43).

В заявлениях на получение кредита включено условие, предусматривающее право Банка (кредитора) в течение 14 календарных дней с момента изменения ставки рефинансирования (учетная ставка) в одностороннем порядке (без дополнительного соглашения сторон) увеличить процентную ставку, установленную настоящим заявлением, на величину разницы между ставкой рефинансирования, действующей на момент подписания настоящего договора, и вновь установленной ставкой рефинансирования (л.д. 5, 21).

В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Данное положение было внесено ФЗ о внесении изменений от 15.02.2010 N 11-ФЗ.

Вместе с тем, в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 29 ФЗ от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки, в частности, по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Частью 1 ст. 452 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Как указано в п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего его содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании изложенного, изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в виде письменного соглашения. При этом последующее извещение заемщика об изменении процентов за пользование кредитом не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия по указанному условию договора.

При таких обстоятельствах, положения кредитных договоров о праве банка изменять процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке, безусловно, являются нарушающими права потребителей, что в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются противоречащим закону.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется, поскольку в силу ч.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением. В рассматриваемом случае все кредитные договора прекращены, в связи с тем, что заемщиками в полном объеме возвращена сумма долга: Ветриковым В.В. последний платеж в погашение долга внесен 10 февраля 2010 года, Фоминых С.Г. – 11 мая 2010года ( л.д. 38, 43). Из представленной стороной ответчика информации следует, что по данным кредитным договорам ОАО «Восточный экспресс банк» в одностороннем порядке не повышало процентные ставки, тем самым права Ветрикова В.В., Фоминой С.Г. оспариваемыми условиями договоров нарушены не были, угроза нарушения прав граждан по прекращенным договорным отношениям отсутствует, в связи с чем, в удовлетворении данных требований следует отказать.

Таким образом, в силу ст. 11 ГК РФ конкретный способ защиты гражданских прав выбирается непосредственно управомоченным лицом и зависит от того, какую цель преследует субъект для восстановления своего нарушенного или оспоренного права. При этом в силу статьи 11 ГК РФ защите подлежат только нарушенные или оспоренные гражданские права, судебная защита должна реально способствовать восстановлению прав потерпевшего.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку сам факт нарушения права не имел места в период действия заключенных кредитных договоров, а в настоящее время данные договоры в одностороннем порядке банком изменены не могут, поскольку они прекращены, в связи с истечением закрепленного ими обязательства.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей «Социальный и потребительский контроль» в интересах Ветрикова В.В., Фоминых С.Г. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Федеральный судья Н.В.Гудова