Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2017 (2-10830/2016;) от 11.11.2016

дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

19 апреля 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.,

с участием:

представителя ответчика (истца по встречному иску) Куроедовой С.В. – Садыковой А.А., действующей на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по исковому заявлению БАНК «ТРАСТ» (ПАО) к Куроедовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по встречному исковому заявлению Куроедовой С. В. к БАНК «ТРАСТ» (ПАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение пакета услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

БАНК «ТРАСТ» (ПАО) обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> с исковым заявлением к Куроедовой С.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 44473 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1534 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата обезличена> БАНК «ТРАСТ» (ПАО) и Куроедова С.В. заключили кредитный договор <номер обезличен>, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435, 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 144215 руб. 11 коп.; срок пользования кредитом: 36 месяцев; процентная ставка по кредиту: 22,00 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, открыв банковский счет <номер обезличен>.

Как следует из искового заявления, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности перед банком по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на <дата обезличена>, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 44473 руб. 82 коп., в том числе:

- сумма основного долга в размере 19166 руб. 23 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 586 руб. 42 коп.;

- платы за пропуск платежей (штрафы) в размере 22800 руб.;

- проценты на просроченный долг в размере 1921 руб. 17 коп.

Куроедова С.В. обратилась к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> со встречным исковым заявлением к БАНК «ТРАСТ» (ПАО), в котором просит суд применить последствия ничтожности сделки, признать недействительным условие кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> в части взимания комиссии за подключение пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,3375 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. Взыскать с БАНК «ТРАСТ» (ПАО) комиссию за подключение пакета услуг в сумме 28315 руб. 11 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 7098 руб. 90 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что в связи с трудной жизненной ситуацией, а именно у дочери истца (ответчика по первоначальному иску) на иждивении двое детей инвалидов, которым требуется высокотехнологическое оперативное лечение, Куроедова С.В. обратилась в БАНК «ТРАСТ» (ПАО) за кредитом на неотложные нужды. После подписания кредитного договора, спустя некоторое время, ответчик решила хорошо изучить все его пункты и установила, что в рамках указанного договора осуществлено страхование по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по кредитам на неотложные нужды. С ее счета единовременно списана плата за подключение к программе страхования в размере 18171 руб. 11 коп. (0,35 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, что составляет по 504 руб. 75 коп. за каждый месяц страхования). Сумма комиссии включена в полную стоимость кредита. По условиям кредитного договора комиссия за подключение пакета услуг в размере 10 144 руб. была удержана с Куроедовой С.В. за осуществление банком организации страхования клиента (элемент кредитного договора), однако в чем заключается и из каких действий состоит услуга, ей не разъяснено.

По мнению истца (ответчика по первоначальному иску), взимание комиссии за подключение пакета услуг в размере 10144 руб. незаконно и является дополнительной платой за пользование кредитом (скрытые проценты), взимание данной платы ущемляет права потребителя. Включение в договор условия о взимании «комиссии за подключение пакета услуг» является недействительной сделкой в силу ее ничтожности. Также Куроедова С.В. указывает, что она неоднократно обращалась в банк с заявлением о возврате страховой премии и плат за подключенных услуг, удержанных с ее счета в одностороннем порядке, в счет погашения кредитного договора, однако все мои заявления были оставлены банком без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен> от <дата обезличена> гражданское дело по исковому заявлению БАНК «ТРАСТ» (ПАО) к Куроедовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Куроедовой С.В. к БАНК «ТРАСТ» (ПАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение пакета услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, передано на рассмотрение в Ленинский районный суд <адрес обезличен>.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) БАНК «ТРАСТ» (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца (ответчика по встречному иску).

Также суду представлено заявление представителя БАНК «ТРАСТ» (ПАО) о пропуске Куроедовой С.В. срока исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен <дата обезличена>, плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика по кредитному договору <номер обезличен> была перечислена <дата обезличена>.

Ответчик (истец по встречному иску) Куроедова С.В., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика (истца по встречному иску).

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Куроедовой С.В. – Садыкова А.А. в судебном заседании встречные исковые требования Куроедовой С.В. поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. В удовлетворении первоначальных исковых требований БАНК «ТРАСТ» (ПАО) просила отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования БАНК «ТРАСТ» (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> БАНК «ТРАСТ» (ПАО) и Куроедова С.В. заключили кредитный договор <номер обезличен>, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 144215 руб. 11 коп.; срок пользования кредитом: 36 месяцев; процентная ставка по кредиту: 22,00 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, открыв банковский счет <номер обезличен>.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком на счет клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Как следует из искового заявления, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности перед банком по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на <дата обезличена>, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 44473 руб. 82 коп., в том числе:

- сумма основного долга в размере 19166 руб. 23 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 586 руб. 42 коп.;

- платы за пропуск платежей (штрафы) в размере 22800 руб.;

- проценты на просроченный долг в размере 1921 руб. 17 коп.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен>, которая составляет 44473 руб. 82 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 19166 руб. 23 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 586 руб. 42 коп.; платы за пропуск платежей (штрафы) в размере 22800 руб.; проценты на просроченный долг в размере 1921 руб. 17 коп.

Данный расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом по состоянию на <дата обезличена>, судом был проверен и признан обоснованным.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика Куроедовой С.В. подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 1534 руб.

Встречные исковые требования Куроедовой С.В. суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделки, нарушающей требования закона, составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Началом исполнения договора, в котором предусмотрено исполнение обязательства по уплате комиссии ежемесячно в определенную дату, считается дата, в которую любая из сторон договора начала исполнять свои обязательства.

Судом установлено, что <дата обезличена> БАНК «ТРАСТ» (ПАО) произведено зачисление кредитных ресурсов на счет Куроедовой С.В. Кредитный договор <номер обезличен> был заключен <дата обезличена>, в тот же день была перечислена со счета Куроедовой С.В. плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика.

Таким образом, срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки истек <дата обезличена>.

Как следует из материалов дела, встречное исковое заявление Куроедовой С.В. подано в суд <дата обезличена>.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 44473 ░░░. 82 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19166 ░░░. 23 ░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 586 ░░░. 42 ░░░.;

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 22800 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1921 ░░░. 17 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1534 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,3375 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 28315 ░░░. 11 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 7098 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 % ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░