Решение по делу № 2-2814/2011 от 25.11.2011

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е                                                2-2814/2011

                                 Именем Российской федерации

25 ноября 2011 г.                                                                                                                г. Ухта<АДРЕС>

Мировой судья Зеленин Н.А. Ярегского судебного участка г. Ухта Республики Коми

При секретаре Тарасове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Юсупова В. И. к ООО «Русфинанс Банк»

о  взыскании  незаконно полученного платежа за выдачу кредита и взыскании процентов,

                                               у с т а н о в и л:

Истец Юсупов В.И., обратился с иском к ответчику ООО «Русфинанс Банк» в лице  о признании п.1 п.п. «г» Кредитного договора ничтожным, взыскании суммы незаконно полученного платежа за выдачу кредита в размере 5000 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1145,83 рублей в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2>

В соответствии с условиями данного договора и п.1 Кредитор (ответчик)  обязуется предоставить  заемщику (истцу) кредит   в размере 468 900 рублей под 25,5% годовых.

Обязательным условием предоставления кредита является п.1 п.п. «Г» , где указано что за выдачу кредита истец обязан уплатить единовременную комиссию в размере 5000 рублей.

Вышеуказанные обязательства данного договора им были выполнены, а именно в пользу ответчика была уплачена единовременная комиссия в соответствующем размере.Считает, что условия кредитного договора, в том, что ответчик, за выдачу кредита и  ведение ссудного счета может взимать  единовременный платеж (тариф), что по своей сути является обязательным условием для выдачи кредита, не основаны на законе, противоречат нормам Гражданского Кодекса РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей» и иных правовых актов. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Полагал, что действия банка по взиманию тарифа за выдачу кредита, открытие и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а включение в договор указанных условий ущемляет права потребителя и сделка в этой части является ничтожной.

В судебное заседание истец Юсупов В.И. не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.  На иске полностью настаивал.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

Представитель ответчика  ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, мировой судья считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2>

В соответствии с условиями данного договора и п.1 Кредитор (ответчик)  обязуется предоставить  заемщику (истцу) кредит   в размере 468 900 рублей под 25,5% годовых.

Обязательным условием предоставления кредита является п.1 п.п. «Г» , где указано что за выдачу кредита истец обязан уплатить единовременную комиссию в размере 5000 рублей.

Истцом в полном объеме были исполнены вышеуказанные обязательства данного договора, а именно в пользу ответчика  за выдачу кредита им был уплачен требуемая комиссия. Из положений договораследует, что без уплаты комиссии за выдачу кредита, кредит истцу не выдавался, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено было приобретением услуги уплатой комиссии за выдачу кредита.

            В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

            Согласно ст.9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии сними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действия, направленное на исполнение обязательства банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России  от 31.07.1998г. №54-п «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно п.2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под учетом которого понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение  Банка России  не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком.

Вместе с тем, из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления в погашение кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности установлен «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302-П.

Ссудные счета как, отметил Банк России в Информационном письме от 29 августа 2003г. №4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора уплата тарифа за открытие и ведение ссудного счета, возложена на Истца, что ущемляет его права и является нарушением п.2.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где указано что «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Комиссия «тариф» за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета заемщика, обуславливающие выдачу кредита, нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

В части 9 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанием от 13.05.2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» Банк России определил полную стоимость процента годовых, в расчет которых включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условия кредитного договора, изложенные в п.1 п.п. «Г»  Договора, в том, что кредитор за выдачу кредита взимает с заемщика единовременную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

В соответствии со ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, требования истца в части признания п.1 п.п. «Г» заключенного с ним кредитного договора ничтожным, а также в  части взыскания с ответчика незаконно полученной суммы за выдачу кредита, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется ставкой банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению исходя из учетной ставки банковского процента действующего на день вынесения решения, равного 8,25%,  исходя из расчета: 5000 х 8,25% : 360 дн. х 1000 дн. = 1145,83 рублей.

На основании ст.103 ГПК РФ  ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

 Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

                                                 Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Юсупова В. И. незаконно полученный платеж в размере 5000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере  1145 рублей 83 копеек, а всего в сумме 6145 рублей 83 копеек.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ухтинский Федеральный городской суд в течении 10 дней  через мирового судью.

Мировой судья: