Решение по делу № 2-6313/2016 от 10.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2016г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Бардахановой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черниговой Г. Н. к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, действий банка незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Чернигова Г.Н. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика, в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5000 руб. Иск мотивирован тем, что 26.11.2013г. между истцом и ответчиком заключен вышеуказанный кредитный договор на сумму 918000руб. под 21,9 %годовых, сроком на 60 месяцев, согласно условиям которого, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит в сроки и размере, предусмотренных договором. 20.04.2016г. истцом в адрес ответчика направлена претензия. В момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку Договор является типовым, условия его заранее были определены банком, заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Согласно п.4.1 Договора, процентная ставка составляет 21,9 годовых. Однако, согласно п.5 Уведомления, полная стоимость кредита составляет 34,62% годовых. Закон обязывает кредитную организацию указывать полную стоимость кредита. Согласно п.7 Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008г. №-У, кредитная организация обязана доводить до заемщика стоимость кредита до заключения кредитного договора. В нарушение данных Указаний ЦБ РФ истцу не была предоставлена полная стоимость о кредите. В силу п.5 Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008г., в состав кредитного договора включается, в том числе, перечень платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц. В соответствии с п.1.6 и п.1.7 Договора - пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты сумм кредита и процентов составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Истец полагает данную санкцию завышенной и в силу ст.333 ГК РФ ходатайствует о ее снижении. Моральный вред истом оценен в размере 5000руб., ссылаясь на ст.167, ст.168 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание истец Чернигова Г.Н. не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» Дамдинов Б.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направив письменные возражения. С иском не согласился, указав, что при подписании кредитного договора истец была ознакомлена, полностью согласна с условиями кредитования, обязалась их неукоснительно соблюдать. Требования истца об уменьшении размера неустойки не может быть принят во внимание, так как в настоящем деле не рассматривается иск Банка о взыскании с истца задолженности по кредитному договору, а также пеней и штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком. Истцом не представлено каких-либо доказательств оплаты неустойки. Полагал, что не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, просил в удовлетворении иска отказать.

Суд в силу положений ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 918000руб. сроком на 60 мес. под 21,9 % годовых, согласно условиям которого, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит в сроки и размере, предусмотренных договором

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В обоснование своих исковых требований истец указывает о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате.

С данным доводом согласиться нельзя, поскольку из представленного кредитного договора следует, что в нем отражены все существенные условия договора. В п.1 указана сумма кредита в размере 918000руб. и его срок - 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно, в п.6.2 - пени за нарушение сроков в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, в 4.1 размер ежемесячного платежа в размере 25297,00руб., в п.4.1 – процентная ставка по кредиту в размере 21,9% годовых. Также имеется уведомление о размере полной стоимости кредита( 34,62% годовых), с которым истица была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в уведомлении.

Таким образом, доводы истца о том, что до нее не была доведена полная информация о предоставляемых услугах, в соответствии с требованиями Федерального Закона « О защите прав потребителей», полной стоимости кредита, тем самым нарушены указания ЦБР №-У, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку они опровергаются вышеизложенными доказательствами.

Все существенные условия кредитного договора, в том числе размер кредита, процентная ставка, полная стоимость кредита, размер обязательного ежемесячного платежа определены в параметрах кредита, указаны в кредитном договоре и отдельных документах, дополняющих договор.

Неустойка в данном случае была предусмотрена договором ( пунктом 6.2, согласно которому пени составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа). Размер неустойки определен сторонами в добровольном порядке и соответствует требованиям закона. Соответственно исковые требования в этой части также не подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.

На указанное правило истец не ссылается и таких нарушений со стороны банка не установлено.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключениидоговора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договоромили не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть,договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном же случае обстоятельства, на которые сослался истец в обоснование требования о расторжениидоговора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств в определенном размере, в связи с чем каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитногодоговора.

Из обычаев делового оборота и существа кредитных договоровследует, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона, то есть заемщик несет предусмотренную договором ответственность в случае неисполнениядоговорав силу изменения своего имущественного положения.

Следовательно, оснований для расторжения кредитного договорав судебном порядке по правилам ст. 451 ГК РФ не имеется.

Поскольку доказательств нарушения ответчиком прав истца при заключении кредитного договора, как потребителя, в суд не представлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда, равно как для признания действий банка незаконными, не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Черниговой Г. Н. к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, действий банка незаконными, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья: Болотова Ж.Т.