Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-177/2018 ~ М-71/2018 от 25.01.2018

2-177/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 14 февраля 2018 года.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Шурупова В.А.,

при секретаре Колосовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Кушнарева Л.В. к ВТБ (ПАО) о взыскании суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда, услуг нотариуса,

установил:

Кушнарева Л.В. обратилась в суд с иском к ВТБ (ПАО) о взыскании суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг нотариуса мотивируя свои требования тем, что 01.08.2017 года между Истцом и ПАО "ВТБ 24" был заключен кредитный договор №625/0051-0490192, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумма – 273 973 рублей, под 16,5% годовых со сроком погашения 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ 24» в рамках заключенного между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников программы страхования в размере 73973 рубля. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 02.08.2017 года по 24 часа 00 минут 01.08.2022 года. В связи с утратой интереса, 01.08.2017 года истица отказалась от предоставления ей услуг по страхованию.

20.12.2017 года в адрес ответчика истцом была направлена претензия с требованием возврата уплаченной суммы, в чем ей было отказано.

В связи с этим Кушнарева Л.В. просит взыскать с ответчика сумму платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 69041 рубль 47 копеек, так как добровольно она пользовалась услугами толь 4 месяца, моральный вред 10000 рублей, оплату нотариальных услуг 1400 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Судом установлено, что на основании решения общего собрания Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 года и решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 года, ВТБ 24 (ПАО) прекратил сою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем ответчиком является Банк ВТБ (ПАО). Истец Кушнарева Л.В., представитель истца ФИО5, о дне рассмотрения дела надлежащим образом извещены в судебное заседание не явились, истец и её представитель представили заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ВТБ (ПАО) и третье лицо ООО СК "ВТБ Страхование", о дне, месте, времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, представители в суд не явились, представитель ВТБ (ПАО) представил в суд возражение, в котором просит дело рассмотреть без участия представителя ответчика, иск не признает.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает данный иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено судом 01.08.2017 года между Истцом и ПАО "ВТБ 24" был заключен кредитный договор №625/0051-0490192, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумма – 273 973 рублей, под 16,5% годовых со сроком погашения 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ 24» в рамках заключенного между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников программы страхования в размере 73973 рубля. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 02.08.2017 года по 24 часа 00 минут 01.08.2022 года. 01.08.2017 года истица по собственной инициативе отказалась от предоставления ей услуг по страхованию.

20.12.2017 года в адрес ответчика истцом была направлена претензия с требованием возврата уплаченной суммы, в чем ей было отказано.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане физические лица и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена истцу, что им не оспаривается.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01.07.2014 помимо норм ГК РФ применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме.

В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами (получении дополнительных услуг кредитора) включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых |утверждена Указанием ЦБ РФ (п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Заключенный между сторонами Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщик и Банком согласия на кредит.

Оказание услуги по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Банк предоставляет услуги по подключению к Программе страхования по кредитам наличными, заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе.

Как следует из п. 11 Согласия на кредит, цель использования денежных средств: на потребительские нужды.на оплату страховой премии. В силу п. 14 Согласия на кредит, истица согласилась с общими условиями кредитного договора.

На стадии подачи Анкеты-Заявления на получение кредита, Заемщик выразил согласие на подключение Программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да». Кроме того, Заемщик подтвердил, что согласен увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования..

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования Заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования.

С учетом требований п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного коллективного страхования заемщиков в пользу страхователя (Банка), не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (Клиента). Такое согласие дается Клиентом своей волей и в своем интересе путем подписания Заявления на страхование.

На основании условий договора и заявления истицы о включении в число участников застрахованных лиц, на Банке лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица. Присоединившегося к Правилам страхования.

Затраты Банка по уплате страховой премии и услуг по включению в число участников составило 73973 рубля.

Таким образом, суд считает, что ответчик надлежащим образом выполнил требования ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». своевременно предоставил Клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечиваюшую возможность ее правильного выбора.

Поскольку указанная страховая премия получена Страховой компанией, на стороне Банка отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай.

ч.3 данной статьи предусматривает, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором не усмотрено иное.

Условиями страхования ООО СК «ВТБ-Страхование» не предусмотрено иное

Условия не предусматривают выплату страховой премии при досрочном отказе застрахованного от услуг страхования т.к. на момент совершения подобного действия наступление страхового случая не отпало по обстоятельствам иным, чем страховой случай, существование страхового риска не прекратилось.

Как установлено судом, истец обратился с заявлением в Банк об отказе от услуг страхования спустя более чем 4 месяца после подписания заявления о включении ее в число участников Программы страхования, т.е. по истечении срока, предусмотренного п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 113854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", что также не влечет за собой выплату части страховой премии.

Согласно определения Верховного Суда Российской Федерации от 09.02.2016 №49-КГ15-20 установлено, что включение в договор потребительского кредита условия о внесении потребителем платы за включение в программу добровольного страхования заемщиков является законным и не квалифицируется по п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» как навязывание услуги, если страхование не являлось обязательным условием предоставления кредита и с участием в программе страхования заемщиков потребитель согласился добровольно.

Стоит отметить, что Истец не выразил отказ от заключения договора, не представил претензии, возражения касательно заключаемой сделки. Заемщик своими действиями подтвердил намерение заключить договор на предложенных условиях.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства, свидетельствующие о понуждении к присоединению к Программе страхования Истцом не представлены.

В силу представленных доказательств по делу, правовых норм, суд находит исковые требования Кушнарева Л.В. не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Кушнарева Л.В. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии в размере 69041 рублей 47 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, взыскания стоимости нотариальных расходов в размере 1400 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья