Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3251/2010 ~ М-2499/2010 от 31.05.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2010 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,

при секретаре Захаровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3251/10 по иску ЗАО АКБ «Газбанк» к Жихареву П. В., Жихаревой И. Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «Газбанк» обратился в суд с иском к Жихареву П.В., Жихаревой И.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Жихаревым П.В. и ЗАО АКБ «Газбанк» был заключен кредитный договор №-п, согласно которому ЗАО КБ «Газбанк» предоставил Жихареву П.В. кредит на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств 2150000 рублей, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, проценты за весь срок фактического пользования кредитом – 1 год кредитования – 14,99 %, 2 год кредитования – 14,00 %, 3 год кредитования – 13 % годовых.

Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету Жихарева П.В. от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ЗАО АКБ «Газбанк» был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ с Жихаревой И.Ю. в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителей перед Банком является солидарной (п. 1.4. договоров).

Согласно договора залога №п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «Газбанк» и Жихаревым П.В. предметом залога выступает принадлежащий Жихареву П.В. на праве собственности легковой автомобиль Subaru Forester, 2007 года выпуска, № двигателя EJ25D027852, кузов № №, цвет синий, регистрационный знак В 123 ХК 163.

Согласно договора залога №п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «Газбанк» и Жихаревым П.В. предметом залога выступает принадлежащая Жихареву П.В. на праве собственности грузовой тягач седельный МАЗ-543205-226, 2007 года выпуска, № двигателя ЯМЗ-238ДЕ2-19, 70318705, шасси № №, цвет белый, регистрационный знак Е 087 ТК 163.

В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора №-п от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 719 619 рублей 83 копейки.

ЗАО коммерческий банк «Газбанк» просит взыскать солидарно с ответчиков вышеуказанную сумму долга по кредитному договору №-п от ДД.ММ.ГГГГ, сумму госпошлины в размере – 10 396 рублей 19 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 823914 рублей 86 копеек, уплаченную государственную пошлину, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчик Жихарев П.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Ответчик Жихарева И.Ю. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором №-п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО АКБ «Газбанк» (кредитором) и Жихаревым П.В. (заемщиком), ЗАО КБ «Газбанк» предоставил Жихареву П.В. кредит кредит на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств 2150000 рублей, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, проценты за весь срок фактического пользования кредитом – 1 год кредитования – 14,99 %, 2 год кредитования – 14,00 %, 3 год кредитования – 13 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, ЗАО АКБ «Газбанк» был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ с Жихаревой И.Ю. в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед истцом в том же объеме, что и должник, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителей перед Банком является солидарной (п. 1.4. договоров).

Согласно договора залога №п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «Газбанк» и Жихаревым П.В. предметом залога выступает принадлежащий Жихареву П.В. на праве собственности легковой автомобиль Subaru Forester, 2007 года выпуска, № двигателя EJ25D027852, кузов № №, цвет синий, регистрационный знак В 123 ХК 163.

Согласно договора залога №п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО КБ «Газбанк» и Жихаревым П.В. предметом залога выступает принадлежащая Жихареву П.В. на праве собственности грузовой тягач седельный МАЗ-543205-226, 2007 года выпуска, № двигателя ЯМЗ-238ДЕ2-19, 70318705, шасси № №, цвет белый, регистрационный знак Е 087 ТК 163.

В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора №-п от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно расчёту истца, на момент рассмотрения дела судом, сумма задолженности по основному долгу составляет 584 171 руб. 42 коп., задолженность по оплате процентов составляет 58 065 руб. 97 коп., неустойка – 106 774 руб. 69 коп.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное положение ответчика, конкретные обстоятельства дела, учитывая принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку возврата основного долга до 30 000 рублей, размер неустойки за несвоевременно уплаченные проценты до 2 000 рублей.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины, в связи с чем, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 10 396 руб. 19 коп.

Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает отказать.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.

Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 60 200 руб., а также неустойку за несвоевременно уплаченную комиссию в размере 14702 руб. 78 коп.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3.2.3. договоров залога залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае однократного нарушения по кредитному договору сроков по уплате процентов или основного долга.

Согласно ст. 351 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае выбытия предмета залога из владения залогодателя. Также, в соответствии со ст. 813 ГК РФ, при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу изложенного, требования ЗАО АКБ «Газбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: легковой автомобиль Subaru Forester, 2007 года выпуска, № двигателя EJ25D027852, кузов № №, цвет синий, регистрационный знак В 123 ХК 163, грузовой тягач седельный МАЗ-543205-226, 2007 года выпуска, № двигателя ЯМЗ-238ДЕ2-19, 70318705, шасси № №, цвет белый, регистрационный знак Е 087 ТК 163, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Жихарева П. В., Жихаревой И. Ю. сумму задолженности по кредитному договору в размере674 237 рублей 39 копеек.

Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Жихарева П. В., Жихаревой И. Ю. сумму госпошлины – 10 396 рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жихареву П. В. на праве собственности: легковой автомобиль Subaru Forester, 2007 года выпуска, № двигателя EJ25D027852, кузов № №, цвет синий, регистрационный знак В 123 ХК 163, установив его начальную продажную стоимость в размере 714 000 рублей, грузовой тягач седельный МАЗ-543205-226, 2007 года выпуска, № двигателя ЯМЗ-238ДЕ2-19, 70318705, шасси № №, цвет белый, регистрационный знак Е 087 ТК 163, установив его начальную продажную стоимость в размере 525000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней.

Судья: Л.Н. Морозова