Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1621/2016 ~ М-692/2016 от 10.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2016 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Коротковой В.В.,

с участием представителя ответчика Островского М.М. (доверенность от 21.07.2014 года),

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Романову АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось к Романову А.Ю. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; истец в исковом заявлении, свои требования мотивировал следующим. 18.03.2014г. между банком и заемщиком Романовым А.Ю. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил у истца кредит в сумме (лимит овердрафта) 294 827 рублей 51 копейка сроком на 48 месяца с условием уплаты процентов в размере 24,90 % годовых. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями. Основанием для взыскания указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору - последний неоднократно не исполнял своевременно свои обязательства по кредитному договору; по состоянию на 26.02.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 236 226 рублей 40 копеек, в том числе: 211 620 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом- 15 400 рублей 67 копеек; проценты на просроченный основной долг- 705 рублей 17 копеек; платы за пропуск платежей (штрафы)- 8 500 рублей. Указанные нарушения дают право банку требовать досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки. Исковые требования заявлены на основании требований статьи 309 ГК РФ и статьи 811 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 236 226 рублей 40 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 562 рубля.

Ответчик Романов А.Ю., действующий в лице представителя по доверенности Островского М.М., в судебном заседании с заявленными требованиями согласился частично, мотивировал свою позицию следующим. В мае 2015 года у ответчика произошел перелом позвоночника, в связи с чем, он длительное время находился на лечении; именно это явилось причиной нарушения обязательств по договору. В состав семьи ответчика входят его жена и трое детей, общий доход семьи в настоящее время- около 40000 рублей. С учетом данных обстоятельств просит исключить из взыскиваемой суммы начисленные штрафы и сумму страховой премии, полагая страхование навязанным.

Суд с учетом мнения представителя ответчика полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее. 18.03.2014г. между банком и заемщиком Романовым А.Ю. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил у истца кредит в сумме (лимит овердрафта) 294 827 рублей 51 копейка сроком на 48 месяцев с условием уплаты процентов в размере 24,90 % годовых. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов ПАО НБ «ТРАСТ», с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями. Основанием для взыскания указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору - последний неоднократно не исполнял своевременно свои обязательства по кредитному договору; последний платеж датирован 23.11.2015 года; по состоянию на 26.02.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 236 226 рублей 40 копеек, в том числе: 211 620 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом- 15 400 рублей 67 копеек; проценты на просроченный основной долг- 705 рублей 17 копеек; платы за пропуск платежей (штрафы)- 8 500 рублей.

В заявлении о предоставлении кредита заемщик выразил свое согласия и обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт; тарифы НБ «ТРАСТ»; график платежей. Более того, ответчик согласился с тем, что перечисленные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования (л.д. 12).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, открыв банковский счет на имя заемщика и зачислив на него кредитные средства.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным на дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Как было установлено, со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1.7 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердравта, заемщик обязался своевременно вносить денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном настоящими Условиями.

Согласно п. 7.2.11 Условий, банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору.

Кроме того, действующими тарифами (на момент заключения кредитного договора) НБ «ТРАСТ» предусмотрено взимание штрафа за пропуск очередного платежа: допущенного впервые 1300 рублей, второй раз подряд 1 700 рублей, третий раз подряд 2500 рублей, четвертый раз подряд 3000 рублей (л.д. 17).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Исковые требования заявлены на основании требований статей 309 и 811 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 236 226 рублей 40 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 562 рубля.

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: расчетом задолженности; выпиской по лицевому счету; графиком платежей; заявлением о предоставлении кредита; анкетой к заявлению о предоставлении кредита; копией паспорта заемщика; условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды; уставом ПАО НБ «ТРАСТ»; генеральной лицензией; свидетельствами о постановке на учет; адресной справкой.

Суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленное истцом.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.».

Таким образом, суд полагает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Оценивая доводы ответчика об исключении из взыскиваемой суммы начисленных штрафов, суд полагает следующее. Из материалов дела следует, что ответчик Романов А.Ю. 18.03.2014 года был ознакомлен с тарифами под роспись (л.д. 17), что суд расценивает как выраженное согласие на размер штрафа и порядок его начисления.

Суд полагает начисленные истцом штрафы соответствующими представленным тарифам: так, впервые пропущенный платеж является оплаченным полностью при условии поступления требуемой суммы денежных средств на счет до следующей даты платежа по графику платежей, включительно (л.д. 17 Прим.3). Как следует из выписки по счету (л.д. 10), 21.04.2014 года за несвоевременную оплату долга ответчику была начислена сумма штрафа в размере 1300 рублей, 22.04.2014 года ответчиком сумма долга была погашена; 21.04.2015 года за несвоевременную оплату долга ответчику была начислена сумма штрафа в размере 1300 рублей, 23.04.2014 года ответчиком сумма долга была погашена; 21.05.2015 года за несвоевременную оплату долга ответчику была начислена сумма штрафа в размере 1300 рублей. 21.05.2014 года и 26.05.2015 года ответчиком сумма долга была погашена; 23.11.2015 года за несвоевременную оплату долга ответчику была начислена сумма штрафа в размере 1300 рублей, более от ответчика сумм в счет погашения задолженности не поступало, в связи с чем, за просрочку платежа во второй, третий и четвертый разы подряд ему были начислены штрафы в размере 1700 рублей, 2500 рублей и 3000 рублей соответственно.

Вместе с тем, учитывая обстоятельства, в связи с которыми была допущена просрочка платежей, суд полагает возможным снизить сумму начисленных штрафов, на основании статьи 333 ГК РФ до 1000 рублей.

Оценивая довод ответчика об исключении из взыскиваемой суммы начисленную сумму страховой премии, в связи с навязанностью страхования при заключении договора, суд полагает, что данный довод противоречит материалам дела(л.д. 19), из которых следует, что заемщик был уведомлен о добровольности страхования и о том, что страхование не является условием предоставления кредита.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5487 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Романову АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Романова АЮ в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» денежную сумму в размере 234213 рублей 66 копеек; в том числе: задолженность по кредитному договору № 2447145446 от 18.03.2014 года- 228 726 рублей 40 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины- 5487 рублей 26 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Романову АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: