Решение по делу № 2-1299/2014 ~ М-1240/2014 от 16.05.2014

Дело № 2-1299 /2014                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      05 июня 2014 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

под председательством судьи Петровой Е.А.,

с участием истца Аликина Д.С.,

представителя истца – Лычевой Э.В.,

при секретаре Шиловой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Аликина Д.С. к открытому акционерному обществу «Альфа-Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

    Истец Аликин Д.С. обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ОАО «Альфа-Страхование» невыплаченного страхового возмещения в размере ..... рублей ..... коп., процентов за пользование денежными средствами в размере ..... руб. ..... коп., компенсации морального вреда в размере ..... руб., убытков в размере ..... рублей ..... коп., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, расходов по оплате услуг оценщика в размере ..... рублей, по оплате услуг автостоянки в размере ..... рублей, транспортные расходы в размере ..... руб. В обоснование исковых требований указал, что между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства MITSUBISHI ASX 1.6 гос.рег.знак № по риску КАСКО (хищение, ущерб) № от <дата> сроком на ..... год. По указанному договору истцом уплачена страховая премия в размере ..... руб. Страховая сумма по договору составила ..... рублей. В период действия договора - <дата> в ..... час. ..... мин. на автодороге <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истца. В результате ДТП автомобилю MITSUBISHI ASX 1.6 гос.рег.знак № были причинены механические повреждения. <дата> истец обратился с заявлением о наступившем страховом случае в ОАО «Альфа-Страхование». Страховщиком заявленное событие было признано страховым, указав, что выплата будет осуществляться на условиях «полная гибель имущества». <дата> истцу перечислено страховое возмещение в размере ..... руб. ..... коп. Между тем, согласно заключению ИП гр.М.В. № от <дата> стоимость годных остатков автомобиля MITSUBISHI ASX 1.6 гос.рег.знак № составляет ..... руб. ..... коп. Полагает, что страховая компания должна была выплатить страховое возмещение в размере ..... руб. ..... коп. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составила ..... рубля ..... коп. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец был вынужден нести убытки в виде оплаты кредита в большем размере, которые составили ..... рублей ..... коп.

В судебном заседании истец Аликин Д.С. на исковых требованиях настаивал в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель истца – Лычева Э.В. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, возражений по иску и его мотивам не представил.

Представитель третьего ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. В письменных пояснениях указал, что в настоящее время кредитные обязательства Аликина Д.С. перед банком не погашены, <дата> между банком и Аликиным Д.С. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о том, что заемщик обязуется направить полученные страховые выплаты в счет погашения кредита. Для указанных целей банком было дано ОАО «АльфаСтрахование» письменное согласие от <дата> о возможности перечисления страховщиком денежных средств на счет заемщика в банке в целях последующего списания указанных сумм в счет погашения кредита.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, обозрев административный материал по факту ДТП, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что <дата> между Аликиным Д.С. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля MITSUBISHI ASX, ..... года выпуска, в сумме ..... рублей на срок ..... месяцев. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (далее - Правила ЗАО «Райффайзенбанк»).

Согласно п. 6.1 Правил ЗАО «Райффайзенбанк» исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, неустоек, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также расходов банка, необходимых на содержание предмета залога и расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию, обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств залогодатель передает в залог банку транспортное средство. Предметом залога является автомобиль MITSUBISHI ASX, ..... года выпуска, стоимостью ..... рублей. Транспортное средство принадлежит залогодателю с момента приобретения залогодателем права собственности. После приобретения залогодателем права собственности на транспортное средство оно остается у залогодателя.

<дата> между ОАО «Альфа-Страхование» и Аликиным Д.С. был заключен договор страхования средств наземного транспорта № по рискам «Хищение» и «Ущерб», по которому на страхование был принят автомобиль MITSUBISHI ASX 1.6 гос.рег.знак №, принадлежащий истцу на праве собственности (л.д. 6), на период с <дата> по <дата> Страховая сумма составила ..... рублей (л.д. 10). Страховая премия в размере ..... рублей уплачена истцом в полном объеме (л.д. 11). Выгодоприобретателем в полисе указан ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно условиям страхового полиса приоритет требований о страховой выплате имеет выгодоприобретатель.

Указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта ОАО «АльфаСтразование», утвержденных 01.10.2010 года (далее – Правила страхования).

Пунктом 11.3 Правил страхования предусмотрена выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств или выдачи направления на ремонт после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц) всех запрошенных документов в течение 15 календарных дней по риску «Ущерб».

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. ст. 927, 930 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение).

В силу п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что в период действия договора страхования - <дата> в ..... часов на автодороге <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля MITSUBISHI ASX 1.6 гос.рег.знак №, принадлежащего на праве собственности Аликину Д.С., при следующих обстоятельствах. Водитель Аликин Д.С., управляя указанным автомобилем, не справился с управлением, совершил съезд в кювет и опрокидывание.

В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца получил механические повреждения.

<дата> Аликин Д.С. обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате (л.д. 12).

Страховая компания не оспаривала факт наступления страхового случая, провела осмотр поврежденного транспортного средства. <дата> ОАО «АльфаСтрахование» направило в адрес ЗАО «Райффайзенбанк» извещение о том, что <дата> произошел страховой случай (риск «Полная гибель»), выгодоприобретателем по которому является ЗАО «Райффайзенбанк», с просьбой дать указания о порядке перечисления страхового возмещения, указав, что страховщик выплачивает страховое возмещение в размере ..... рублей ..... коп. за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства, а поврежденное транспортное средство остается в распоряжении страхователя (л.д. 13).

<дата> в страховую компанию поступило согласие от ЗАО «Райффайзенбанк» на замену выгодоприобретателя по договору страхования на собственника автомобиля Аликина Д.С. (л.д. 15).

<дата> Аликин Д.С. направил через ЗАО «Райффайзенбанк» в адрес ОАО «АльфаСтрахование» заявление о выплате страхового возмещения с приложением реквизитов (л.д. 14).

<дата> страховая компания перечислила истцу страховое возмещение в размере ..... рублей ..... коп.

Не согласившись с выплаченной ответчиком суммой страхового возмещения, истцом была проведена оценка стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Согласно экспертному заключению ИП гр.М.В. № от <дата> остаточная стоимость автомобиля MITSUBISHI ASX 1.6 гос.рег.знак № с учетом повреждений, полученных в результате ДТП <дата> (стоимость годных остатков) составляет ..... рублей ..... коп. (л.д. 22-30).

<дата> Аликин Д.С. обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с претензией о выплате страхового возмещения в сумме ..... рубля ..... коп., расходов по оплате услуг эксперта в размере ..... рублей, по оплате услуг охраны транспортного средства в сумме ..... рублей, по оплате ж/д проезда в сумме ..... рублей ..... коп., приложив копию акта экспертного исследования №, платежные документы (л.д. 50-51). Ответ на претензию не поступил.

Как следует из п. 11.1 Правил страхования, Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам) ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.

Пункт 11.5 Правил страхования предусматривает, что размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба в пределах страховой суммы. Размер страхового возмещения может превышать страховую сумму на величину расходов Страхователя по эвакуации транспортного средства в случае, если у Страхователя возникли указанные расходы по условиям, предусмотренным в п. 11.6.4 настоящих правил.

Судом установлено, что ОАО «АльфаСтрахование» произвело Аликину Д.С. страховую выплату на основании подп. «а» п. 11.6.6 Правил страхования, согласно которого при повреждении транспортного средства в случаях, когда по экспертному заключению Страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, стоимости поврежденного транспортного средства и стоимости отдельных частей (узлов, агрегатов, и т.п.) ТС, по которым Страховщик ранее осуществил страховую выплату, при условии, что поврежденное транспортное средство остается в распоряжении Страхователя.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцу ранее были произведены выплаты страхового возмещения по соответствующему риску.

При определении суммы страхового возмещения суд принимает за основу заключение оценщика ИП гр.М.В., представленное истцом. Требования проведения независимой экспертизы для определения размера восстановительных расходов для потерпевшего не установлены, каких - либо оснований не доверять данной оценке у суда нет, выводы оценщика мотивированы, даны с учетом установленных всех обстоятельств по делу.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих данную оценку, ответчиком не представлено. Также ответчиком не представлена иная оценка.

Учитывая, что договор страхования заключен между сторонами <дата>, страховой случай наступил <дата>, амортизационный износа автомобиля истца за период действия договора страхования составляет ..... % от страховой суммы, т.е. ..... рублей ..... коп.

На основании изложенного, сумма страхового возмещения составляет ..... рубля ..... коп., исходя из расчета: ..... рублей (страховая сумма) – ..... рублей (амортизационный износ автомобиля) – ..... рублей (стоимость годных остатков).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в размере ..... рубля ..... коп. (.....-.....=.....).

В силу части 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Заложенное имущество находилось у залогодателя Аликина Д.С., который застраховал его, указав выгодоприобретателем залогодержателя ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 37 Постановления от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснил, что при возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Реализация банком своих прав по договору страхования, по которому он выступает как выгодоприобретатель, свидетельствует о его согласии на досрочное погашение кредита заемщиком путем осуществления страховщиком страховой выплаты, которая обеспечивала требование заимодавца по кредитному договору.

Соответственно, кредитный договор прекращается путем его исполнения, а уплаченные заемщиком проценты по уже прекращенному договору подлежат возмещению заемщику со стороны страховщика, поскольку являются убытками заемщика.

Установлено, что обязательства Аликина Д.С. перед банком по кредитному договору, при своевременном исполнении ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме, не были бы прекращены. Доказательств размера убытков истцом не представлено. Проверить расчет причиненных убытков, представленный истцом, не представляется возможным, поскольку истцом не представлено документов, подтверждающих данный расчет.

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика убытков в виде оплаты кредита в большем размере, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, удовлетворению не подлежит.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика дополнительных расходов по оплате услуг автостоянки в размере ..... рублей, по оплате железнодорожного проезда в размере ..... рублей также не имеется, поскольку данные расходы условиями страхования не предусмотрены. Кроме того, истцом не представлено доказательств необходимости несения указанных расходов.

Часть 1 статьи 395 ГК РФ предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Данные разъяснения даны в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.01.2013 г., а также в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, учитывая, что ответчик произвел выплату страхового возмещения не в полном объеме <дата>, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме ..... рублей ..... коп. подлежат удовлетворению.

К возникшим между истцом и страховой компанией правоотношениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является обоснованным. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины ответчика, длительность причинения вреда, наступившие последствия, величину и степень нравственных страданий истца, а также принцип разумности и справедливости, и считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере ..... рублей. Остальная сумма заявленных исковых требований в части компенсации морального вреда является несоразмерной, завышенной, в связи с чем, взысканию не подлежит.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что после получения ответчиком <дата> претензии от истца с приложением акта экспертного исследования, требования истца не были удовлетворены страховой компанией в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца штраф в размере ..... рублей ..... копеек, исходя из расчета: (.....+.....+.....)*50%=......

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом понесены судебные расходы по оплате услуг оценщика в сумме ..... рублей (л.д. 31). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Аликина Д.С. страховое возмещение в размере ..... рубля ..... копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..... рублей ..... копейки, компенсацию морального вреда в размере ..... рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ..... рублей ..... копеек, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере ..... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Аликина Д.С. - отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования «Город Березники» государственную пошлину в размере ..... рубля ..... копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (<дата>).

Судья                  (подпись)                      Е.А. Петрова

Копия верна. Судья