Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-797/2018 ~ М-911/2018 от 25.10.2018

                                                                                 Дело №Э2-797/2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов, Курской области                  23 ноября 2018 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,     

при секретаре Мосоловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Грошевой Валентине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Грошевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту «Банк») и Грошевой В.А. был заключен кредитный договор №ф, согласно условий которого Банк предоставил заемщику Грошевой В.А. кредит в сумме 120 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 0,1 % в день. Своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору Грошева В.А. не исполнила, в связи с чем у неё по состоянию на 26.06.2018г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 919 559 руб. 58 коп. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-154909/15 от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств конкурсный управляющий просит взыскать с заемщика Грошевой В.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 919 559 руб. 58 коп., из которых: 38 958 руб. 95 коп. - основной долг; 41 763 руб. 99 коп. - сумма процентов; 838 836 руб. 64 коп. - штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 395 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Грошева В.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела надлежаще извещена, возражения относительно заявленных требований не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-154909/15 от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев (л.д.32).

Согласно кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Грошевой В.А. был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 120 000 рублей со сроком возврата не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредиты. Согласно п.1.3 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом с процентной ставкой 0,1 % в день. Как следует из п.3.1.1 кредитного договора, заемщик взял на себя обязательство до 20 числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (л.д.7-11).

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Порядок уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом установлен графиком платежей, являющимся Приложением № к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил Грошевой В.А. денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.13-15).

Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Грошева В.А. в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не выполняла, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 919 559 руб. 58 коп., из которых 38 958 руб. 95 коп. - основной долг; 41 763 руб. 99 коп. - сумма процентов; 838 836 руб. 64 коп. - штрафные санкции.

Из выписки по счету Грошевой В.А. следует, что внесение платежей по кредиту осуществлялось ею до 31.07.2015г. (л.д.13-15).

Досудебное требование банка о погашении возникшей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, направленное заемщику заказным письмом 31.08.2017г., ответчиком не исполнено (л.д. 16).

Разрешая требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, исходя из выписки по счету Грошевой В.А. внесение платежей по кредиту осуществлялось ею до ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 919 559 руб. 58 коп. образовалась у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из досудебного требования банка о погашении возникшей задолженности по кредитному договору№ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 958 руб. 95 коп. с указанием реквизитов оплаты платежей по кредитному договору, данные сведения были направлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о получении отделением почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим своевременно были предприняты меры по извещению клиентов ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе ответчика Грошевой В.А. об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

При таких обстоятельствах, истец до направления ответчику требования о погашении задолженности от 25.04.2018г. не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора. По своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора, однако не освобождает от обязанности исполнять такие условия договора.           

Неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст.811 ГК РФ являются платой за кредит.

Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ).

Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Грошевой В.А. по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ составила 919 559 руб. 58 коп., из которых 38 958 руб. 95 коп. - основной долг; 41 763 руб. 99 коп. - сумма процентов; 838 836 руб. 64 коп. - штрафные санкции (л.д.25-29). Сумму штрафных санкций в размере 838 836 руб. 64 коп. суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшает до 5 000 руб. с учетом указанных выше обстоятельств, а также суд принимает во внимание, что после направления Грошевой В.А. требования об уплате имеющейся задолженности и реквизитов для осуществления ежемесячных платежей по кредиту она не предприняла никаких действий для выполнения своего обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично: 38 958 руб. 95 коп. - основной долг; 41 763 руб. 99 коп. - сумма процентов; 5 000 руб. - штрафные санкции, а всего - 85 722 руб. 94 коп.

Исходя из копии платежного поручения, истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 12 395 руб. 60 коп, рассчитанная из суммы первоначально заявленных исковых требований 919 55 руб. 58 коп.

Судом принято решение о частичном удовлетворении исковых требований, в размере 85 722 руб. 94 коп. Государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме в сумме 12 395 руб. 60 коп., поскольку согласно разъяснениям п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Грошевой Валентине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Грошевой Валентины Анатольевны в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.06.2018г. в размере 38 958 (тридцать восемь тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 95 копеек - основной долг; 41 763 (сорок одна тысяча семьсот шестьдесят три) рубля 99 копеек - сумма процентов; 5 000 (пять тысяч) рублей - штрафные санкции, а всего - 85 722 (восемьдесят пять тысяч семьсот двадцать два) рубля 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 395 (двенадцать тысяч триста девяносто пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Курчатовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2018г.

        Судья                       О.Н. Иванникова