Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2498/2015 ~ М-3991/2015 от 03.12.2015

Дело № 2–2498/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

с участием представителя истца Шкурдалова А.И., представителя ответчика Ананьева А.А. Лемешко П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Ананьеву А.А., Ананьеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, пени,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к Ананьеву А.А., Ананьеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором с учетом уточнения заявленных требований просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере: <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме кредита, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на <дата обезличена>, <данные изъяты> руб. – пени по состоянию на <дата обезличена>; взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с <дата обезличена> по день их фактического исполнения по ставке 16% годовых; взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка расходы, понесенные истцом в качестве оплаты услуг нотариуса в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что <дата обезличена> между Банк ГПБ (АО) (до переименования - «Газпромбанк» (открытое акционерное общество)) и Ананьевым А.А. заключен кредитный договор № <номер обезличен>, из условий которого следует, что банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели, на срок до <дата обезличена>. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет <данные изъяты>.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Ананьева В.А., согласно договору поручительства № <номер обезличен> от <дата обезличена>. В нарушение условий кредитного договора ответчик с <дата обезличена> года допускал просрочки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Кроме того, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки. Таким образом, на <дата обезличена> сумма задолженности Ананьева А.А. по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты>. До настоящего времени ответчиком не предприняты необходимые меры по погашению кредита.

Представитель истца Банк ГПБ (АО) Шкурдалов А.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске.

Ответчики Ананьев А.А., Ананьев В.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Представитель ответчика Ананьева А.А. Лемешко П.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, дополнительно пояснил, что расчет задолженности произведен не верно, сумма задолженности завышена.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования Банк ГПБ (АО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, следует из изменений, вносимых в Устав «Газпромбанк» (открытое акционерное общество), что решением внеочередного общего собрания акционеров от 24.10.2014 (протокол № 02) наименование «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) изменено на «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – Банк ГПБ (АО).

Также в судебном заседании установлено, подтверждается содержанием кредитного договора от <дата обезличена> № <номер обезличен>, что между истцом и Ананьевым А.А. заключен указанный кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб. сроком до <дата обезличена> включительно, под 16% годовых. Обеспечением обязательств заемщика по договору являлось поручительство Ананьева В.А. на основании договора поручительства № <номер обезличен> от <дата обезличена> (п.п. 2.1, 2.2, 2.3.1, 2.6 кредитного договора).

Для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту, предоставленному кредитором, заемщику открывается банковский счет / счет по вкладу до востребования № <номер обезличен>. Сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счет / счет по вкладу до востребования заемщика № <номер обезличен> в течение трех рабочих дней с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии) (п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора).

Согласно п.3.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит в последний календарный день текущего месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с первого календарного дня текущего месяца по последний календарный день текущего месяца, при этом обе даты включительно. Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, первая уплата процентов осуществляется <дата обезличена>. В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в виде ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанной в кредитном договоре. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора по приведенной в кредитном договоре формуле составляет <данные изъяты> руб. Исполнение обязательств по договору осуществляется заемщиком путем безналичного перечисления средств в иностранной валюте / валюте Российской Федерации как разовыми, так и долгосрочными поручениями: со счета, указанного в пункте 2.4 кредитного договора и / или с банковской карты Visa Electron Instant Issue / MasterCard Unembossed, полученной заемщиком при заключении договора (при согласии заемщика на оформление карты) (п.п. 3.2.1, 3.2.2, 3.2.3, 3.2.5).

Факт зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на счет Ананьева А.А. № <номер обезличен> в счет исполнения Банк ГПБ (АО) обязательств по кредитному договору подтверждается заявлением Ананьева А.А. на выдачу кредита от <дата обезличена> распоряжением на предоставление кредитных средств заемщику от <дата обезличена>, расходным кассовым ордером № <номер обезличен> от <дата обезличена>, мемориальным ордером № <номер обезличен> (<номер обезличен>) от <дата обезличена>.

Согласно п. 4.2, 4.2.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, а в случае невыполнения заемщиком полностью и / или частично любого из условий договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика, открытого у кредитора в безакцептном порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в случае возникновения просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем четырнадцать рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение одного года.

Из представленной суду выписки по счету за период с <дата обезличена> следует, что ответчиком Ананьевым А.А. вносились денежные средства на счет, но затем, с <дата обезличена> ответчик прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем сформировалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., а также задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитный договор от <дата обезличена> № <номер обезличен> не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком Ананьевым А.А. не представлено доказательств оплаты задолженности перед истцом в большем объеме, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по оплате основного долга, неуплаченным процентам, является обоснованным.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд считает возможным согласиться с представленным представителем истца расчетом задолженности, начисленной по договору, в связи с чем с Ананьева А.А. подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в качестве задолженности по основному долгу, а также денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в качестве задолженности по процентам за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита либо от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Однако, ответчик, заключив кредитный договор с истцом, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что он не принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, т.е. доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима по данному спору.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Следовательно, заключив кредитный договор, Ананьев А.А. должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

При обсуждении вопроса о взыскании с Ананьева А.А. начисленной неустойки в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что в данном случае не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ поскольку в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком нашел свое подтверждение, основания взыскания неустойки установлены п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при этом судом принимается во внимание период, за который начислена неустойка, а также длительность нарушения Ананьевым А.А. обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанной части в полном объеме и полагает подлежащей взысканию с Ананьева А.А. в пользу истца суммы начисленной неустойки размере <данные изъяты> руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в свою пользу денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с <дата обезличена> по день их фактического исполнения по ставке 16% годовых. Данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательства по ставке 16 % годовых подлежат удовлетворению.

Одновременно с указанным кредитным договором, <дата обезличена> между Банк ГПБ (АО) и Ананьевым В.А. был заключен договор поручительства № <номер обезличен>, по условиям которого поручитель обязался нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение Ананьевым А.А. всех обязательств в полном объеме, возникших из кредитного договора № <номер обезличен> от <дата обезличена>, включая возврат основного долга в сумме <данные изъяты> руб., уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.1 договора поручительства).

В пункте 2.6 кредитного договора от <дата обезличена> № <номер обезличен> предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено поручительством Ананьева В.А. на основании договора поручительства № <номер обезличен> от <дата обезличена>, а также всем движимым и недвижимым имуществом заемщика. При этом п. 1.3 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что Ананьев А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен>, за его действия на условиях солидарности должен нести ответственность поручитель Ананьев В.А.

На основании указанного требование истца о солидарном взыскании с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> также подлежит удовлетворению.

Поскольку частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

К исковому заявлению была приложена нотариально заверенная выписка из протокола внеочередного Общего собрания акционеров «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) № 02 от 09.10.2012, нотариально заверенная копия доверенности в порядке передоверия № ДПП-14/141 от 15.08.2014, нотариально заверенная копия доверенности представителя № Д-127/293 от 04.02.2014. Как следует из отметок на указанных документах, нотариусом Петюкевич С.П. взыскано по тарифу по <данные изъяты> рублей за заверение копии документов.

Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

При подаче настоящего иска Банк ГПБ (АО) уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от <дата обезличена> № <номер обезличен>

Учитывая изложенное, сумму удовлетворенных исковых требований, а также положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Ананьева А.А., Ананьева В.А. солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к Ананьеву А.А., Ананьеву В.А. удовлетворить.

Взыскать с Ананьева А.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ананьева А.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет погашения процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ананьева А.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на 19.11.2015 по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ананьева В.А. солидарно с Ананьевы А.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ананьева В.А. солидарно с Ананьевы А.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет погашения процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ананьева В.А. солидарно с Ананьевы А.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ананьева А.А., Ананьева В.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., по <данные изъяты>. с каждого.

Взыскать с Ананьева А.А., Ананьева В.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) в равных долях расходы по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Зизюк