Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-939/2021 (2-7700/2020;) от 25.12.2020

Производство № 2-939/2021 (2-7700/2020;)

УИД 28RS0008-01-2020-001677-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    8 июня 2021 года    город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

При секретаре Моничеве Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Кушнырь Ю. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском к Кушнырь Ю.Г.. Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, 22 июля 2011 года между АО «Связной Банк» и Кушнырь Ю.Г. заключен кредитный договор № S_LN_5000_75999, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 188 090 рублей 55 копеек в период с 15 августа 2013 года по 23 апреля 2015 года.

23 апреля 2015 года АО «Связной Банк» по договору уступки прав требования уступило право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Кушнырь Ю.Г., истцу – ООО «Феникс».

За период с 23 апреля 2015 года по 03 октября 2020 года Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 18 067 рублей.

Требование о полном погашении задолженности по кредиту и начисленных было направлено ответчику 23 апреля 2015 года, тем самым был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_75999 от 22 июля 2011 года за период с 23 апреля 2015 года по 03 октября 2020 года в сумме 170 023 рублей 05 копеек, из которых: 145 999 рублей 56 копеек – задолженность по основному долгу, 18 223 рублей 49 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 5 800 рублей - штрафы; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 600 рублей 46 копеек.

Определениями Благовещенского городского суда от 17 февраля 2021 года, 01 марта 2021 года, от 28 апреля 2022 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, Управление Роспотребнадзора по Амурской области, АО «Связной Банк».

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились представитель истца, представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Амурской области, просившие суд рассмотреть дело в свое отсутствие, а также представители третьих лиц Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, АО «Связной Банк», ответчик.

Ответчик заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Как следует из письменного ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, ответчик Кушнырь Ю.Г. с иском не согласен, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований по указанному основанию.

В письменном отзыве представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Амурской области, оценив конкретный судебный спор по существу с позиции интересов сторон и с позиции государственного интереса, пришло к выводу, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, и в том случае, если судом будет установлено наличие задолженности ответчика перед истцом по указанному договору, не видит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 22 июля 2011 года в офертно-акцептной форме был заключен договор возобновляемой кредитной линии № S_LN_5000_75999, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 80 000 рублей на срок по февраль 2013 года (включительно). На основании заявления Кушнырь Ю.Г. АО «Связной Банк» выдало ответчику кредитную карту MasterCard Unembossed № *** и открыло специальный карточный счет (СКС) № ***, на которой были перечислены заемные денежные средства.

Пунктом 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), утвержденных приказом № П-154/4 от 01 октября 2010 года (далее - Общие условия), предусмотрено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписание Клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать.

При предоставлении Кредита Банк информирует Клиента о величине полной стоимости кредита. Графики платежей по Карте, которые включают размеры платежей по Лимиту кредитования в зависимости от одобренной суммы Лимита кредитования: полная сумма Кредита, подлежащая выплате; полная стоимость Кредита, исходя из сумы Кредита и срока кредитования, а также платежи по Кате в соответствии с Договором указываются в информации о полной стоимости кредита. Клиент подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита до заключения Договора.

По условиям договора № S_LN_5000_75999, за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемых ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения Договора (п. 6.4 Общих условий).

Согласно условиям кредитования, указанных в Заявлении на получение банковской кредитной карты, Ответчик обязался уплачивать Банку проценты в размере 24 % годовых ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Расчетный период: с 26-го по 25-е число месяца. Минимальный платеж - 5000 рублей. Льготный период доступен до 50 дней.

Пунктом 6.8. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Все денежные средства, поступающие на СКС в течение Платежного периода, при выполнении условий Льготного периода списываются Банком в безакцептном (бесспорном) порядке не позднее следующего рабочего дня после поступления денежных средств в Банк в следующем порядке: погашение комиссий, начисляемых за Расчетный период; погашение основного долга по Кредиту (п.п. 6.10. - 6.10.2. Общих условий).

Согласно п. 6.11. Общих условий, все денежные средства, поступающие на СКС в целях погашения текущего Минимального платежа в Дату платежа, списываются Банком в безакцептном (бесспорном) порядке при отсутствии Просроченной задолженности не позднее Даты платежа в следующем порядке: погашение комиссий, начисленных за Расчетный период (п. 6.11.1.); погашение процентов, начисленных за Расчетный период (п. 6.12.2.); погашение основного долга по Кредиту (п. 6.11.3.).

При наличии у Клиента Просроченной задолженности денежные средства, поступающие на СКС, списываются Банком в день поступления в счет погашения Просроченной задолженности по Кредиту в следующем порядке: погашение издержек Банка по получению основного долга и процентов; погашение неустойки, предусмотренной Договором; погашение процентов по просроченному долгу по Кредиту за предыдущий Расчетный период и процентов, начисленных за Расчетный период; погашение основного долга (п. п. 6.12-6.12.4. Общих условий).

В силу п. 6.13. Общих условий, если сумма общей Задолженности по Кредиту на окончание Расчетного периода составила сумму, меньшую ранее установленного размера Минимального платежа, то Минимальный платеж составляет сумму равную общей Задолженности по Кредиту.

Клиент в течение Платежного периода, следующего за расчетным периодом, производит погашение полной суммы Задолженности до установленной даты окончания Льготного периода (до Даты платежа) (п. 6.14.2. Общих условий).

Согласно п. 6.9. Общих условий, за несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней Просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму Задолженности, Банк вправе не взимать неустойку.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Условия кредитного договора № S_LN_5000_75999 не содержат запрета Банку передавать права требования по договору третьим лицам.

Из дела видно, что 23 апреля 2015 года между АО «Связной Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, на основании которого право требования от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору № S_LN_5000_75999 от 22 июля 2011 года перешло к ООО «Феникс».

Данный договор цессии никем не оспорен, в установленном законом порядке не признан недействительным. Текст договора составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, необходимые для данного вида договора.

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись Заемщиком Кушнырь Ю.Г. несвоевременно и не в полном объеме (последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен ответчиком 07 сентября 2013 года), в связи с чем размер задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_75999 по состоянию на момент уступки прав требования – 23 апреля 2013 года составил 188 090 рублей 55 копеек, из них: 145 999 рублей 56 копеек – задолженность по основному долгу, 35 680 рублей 99 копеек – задолженность по процентам, 5800 рублей - штраф, иные платежи - 640 рублей.

Как следует из представленного расчета задолженности по договору S_LN_5000_75999, за период с 23 апреля 2015 года по 30 сентября 2020 года ответчиком было внесено 18 067 рублей 50 копеек. В результате задолженность составляет 170 023 рублей 05 копеек.

Задолженность по договору № S_LN_5000_75999 не погашена Кушнырь Ю.Г. до настоящего времени.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено; расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_75999 от 22 июля 2011 года следует, что заявленная ко взысканию задолженность образовалась за период с 15 августа 2013 года по 23 апреля 2015 года включительно.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору ООО «Феникс» обратилось к мировому судье Зейского городского судебного участка 13 июля 2018 года.

18 июля 2018 года в отношении Кушнырь Ю.Г. был вынесен судебный приказ, который отменен 07 мая 2019 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 24 октября 2020 года (дата отправки иска в суд почтой).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности, срок предъявления которых истек 23 апреля 2018 года, а это вся заявленная ко взысканию сумма задолженности, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Поскольку пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, оснований для удовлетворения заявленного иска, суд не усматривает.

Согласно п. 1.2. Договора уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20 апреля 2015 года, общий объем неисполненных Должником обязательств указывается в Перечне Должников (Приложение № 1.2 к Договору) по состоянию на 20 апреля 2015 года, начисляется путем сложения всех сумм Задолженностей Должников, указанных в Перечне (Приложение № 1.2 к Договору). Из Акта приема - передачи прав требования к Договору уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20 апреля 2015 года под №128707 общая задолженность Кушнырь Ю.Г. на дату перехода уступки прав требования, составляет 188 090 рублей 55 копеек. Дополнительное соглашение, заключенное между сторонами, в котором объем прав требования скорректирован соответствующим образом ввиду погашения задолженности Должником по кредитному договору № S_LN_5000_75999 в период с 23 апреля 2015 по 03 октября 2020 года в размере 18 067 рублей 50 копеек, в материалы дела не представлено, как и доказательства того, что данные денежные средства в заявленном размере за указанный период были перечислены на счет ООО «Феникс».

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с Кушнырь Ю.Г. задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_75999 от 22 июля 2011 года в сумме 170 023 рублей 05 копеек не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░ «░░░░░░» – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                           ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 17 ░░░░ 2021 ░░░░.