Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2013 ~ М-447/2013 от 22.05.2013

Дело № 2-503                               З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2013 год

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Кручинина Ю.П.

при секретаре Ким И.Л.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Меткомбанк» к Соколовой Т.С. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ в Центральное отделение Открытого акционерного общества «Меткомбанк» Дополнительного офиса «Кушва» (далее Банк) с заявлением о получении кредита в форме овердрафта обратилась Соколова Т.С., заполнила анкету - заявление о присоединении к типовому договору об использовании банковской карты. В анкете - заявлении было указано желании заемщика об открытии карточного счета и изготовлении банковской карты «VisaInstant» с установлением лимита овердрафта в размере 44 000 рублей. В тот же день заемщику была выдана пластиковая карта и персональный идентификационный номер в закрытом конверте. ДД.ММ.ГГГГ Соколовой Т.С. был открыт карточный счет № и установлен лимит овердрафта в размере 44 000 рублей (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) о чем, она была уведомлена ДД.ММ.ГГГГ. При этом заемщик была ознакомлена под роспись с полной стоимостью кредита, ей было вручено уведомление с приложенным графиком погашения овердрафта. Срок кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ, ставка 22,99% годовых, срок ежемесячного платежа до 25 числа месяца, следующего за расчетным. Пени за несвоевременную уплату основного долга по ссуде - 1%от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ заемщик впервые воспользовалась кредитными средствами. Первая просрочка по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. Затем просрочка возникала неоднократно и длится по настоящее время. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование о погашении просроченной задолженности. Однако заемщик обязательства перед Банком по погашению кредита не выполняет, последнее погашение по кредиту было ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 104032 рубля 01 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 43 697 руб. 88 коп., задолженность по процентам 8 294 руб. 75 коп., пени на просроченный основной долг 43 873 руб. 96 коп., пени на просроченные проценты 8 165 руб. 42 коп.

По изложенным основаниям Банк обратился в суд с иском к Соколовой Т.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104 032, 01 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины 3280 руб. 94 коп.

В судебном заседании представитель истца - ФИО1, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Соколова Т.С. надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 81), однако в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, в силу ст. 223 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии- иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-38) Соколова Т.С. просит Банк предоставить ей кредит путем открытия на ее имя карточного счета с выпуском на ее имя международной банковской карты «VisaInstant» с установлением лимита овердрафта в размере 44 000 рублей.

В тот же день заемщику была выдана пластиковая карта и персональный идентификационный номер в закрытом конверте.

ДД.ММ.ГГГГ Соколовой Т.С. был открыт карточный счет № и установлен лимит овердрафта в размере 44 000 рублей (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) о чем, она была уведомлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40). При этом заемщик была ознакомлена под роспись с полной стоимостью кредита. Ей было вручено уведомление с приложенным графиком погашения овердрафта, с которым она также была ознакомлена под роспись (л.д. 41-48).

Таким образом, между сторонами возникли кредитные отношения.

По условиям кредитования срок кредита ответчику установлен до ДД.ММ.ГГГГ, ставка 22,99% годовых, срок ежемесячного платежа до 25 числа месяца, следующего за расчетным. Пени за несвоевременную уплату основного долга по ссуде - 1%от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовалась кредитными средствами. Первая просрочка по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии просрочка возникала неоднократно. Последний раз внесение денежных средств в погашение долга имело место ДД.ММ.ГГГГ. С указанного времени неисполнение ответчиком обязательств заемщика длится по настоящее время (л.д.12-14, 25-29).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлены требования о погашении просроченной задолженности (л.д. 49-52). Однако заемщик обязательства перед Банком по погашению кредита не исполнено по настоящее время.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 104032 рубля 01 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 43 697 руб. 88 коп., задолженность по процентам 8 294 руб. 75 коп., пени на просроченный основной долг 43 873 руб. 96 коп., пени на просроченные проценты 8 165 руб. 42 коп., расчет (л.д. 6,7,9,15-24).

При таких обстоятельствах, основанием досрочного обращения Банка с требованием о взыскании долга по кредиту является ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за его пользование.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, истец правомерно произвел начисление пени (л.д. 8, 10). Расчет судом проверен, сомнений не вызывает.

Однако, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что просрочки в погашение кредита стали возникать у ответчика с сентября 2008 года, возникали периодически, платежи в погашение кредита прекратили поступать совсем с декабря 2010 года, однако при наличии у кредитора права досрочно взыскать всю сумму долга, процентов и пени при возникновении просрочки, банк обратился в суд с иском только в мае 2013 года, тем самым, затянув время, что привело к существенному увеличению размера пени. Хотя Банк при обращении в суд по своей инициативе снизил размер пени, суд с учетом размера основного долга, считает необходимым снизить размер пени еще в 10 раз.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с заемщика долга по кредиту суд признает законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Произведенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждаются платежным поручением (л.д. 5). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом уменьшения предъявленной к взысканию суммы, из расчета согласно п.п. 1 п. 1ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Соколовой Т.С. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать Соколовой Т.С. в пользу Открытого акционерного общества «Меткомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57196 рублей 57 коп., в том числе задолженность по основному долгу 43697 руб. 88 коп., задолженность по процентам 8294 руб. 75 коп., пени на просроченный основной долг 4387 руб. 40 коп., пени на просроченные проценты 816 руб. 54 коп., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1915 руб. 90 коп., а всего 59 112 (пятьдесят девять тысяч сто двенадцать) рублей 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Председательствующий:                                                                Ю.П. Кручинин