Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-91/2018 ~ М-32/2018 от 02.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2018 года             с. Ирбейское

Ирбейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хаятовой В.В.,

при секретаре Межовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Борисенко Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к Борисенко Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Заявленные требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчице по кредитному договору № 2171961090 от 26.04.2013 года денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - страховой взнос на личное страхование; процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых; полная стоимость кредита - 56,61 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170592,00 рублей на счет ответчицы №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписки и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей договора); условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая    отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 05.04.2017 (при условия надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16.05.2015 по 05.04.2017 в размере 59811,39 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженность по кредитному договору № 2171961090 от 26.04.2013 составляет 220073,37 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 129 595,59 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 59811,39 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 18646,10 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 12020,29 рублей. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Борисенко Т.И. по указанному кредитному договору. Определением Мирового судьи отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве.

Просит суд: взыскать с Борисенко Татьяны Ивановны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № 2171961090 от 26.04.2013 в сумме 220 073,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 129 595,59 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 59811,39 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 18646,10 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12020,29 рублей и государственную пошлину в сумме 5 400,73 рублей.

Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, своего представителя не направил, согласно искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Борисенко Т.И., надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания в суд не явилась, своего представителя не направила, согласно телефонограмме просит суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ранее присутствуя в судебном заседании 15 марта 2018 года ответчица Борисенко Т.И суду пояснила, что не оспаривает факт получения кредита, однако, в силу стечения жизненных обстоятельств и тяжелого материального положения не имеет реальной возможности вносить платежи по кредитному договору. Считает, что истец пропустил трехлетний срок на обращение в суд с исковым заявлением, поскольку кредитный договор заключен с банком 26.04.2013 года.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 – 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписки и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и Борисенко Т.И. заключен кредитный договор № 2171961090 от 26.04.2013 года на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых. Полная Стоимость кредита - 56,61 % годовых. Срок кредитного договора - 48 месяцев.

26.04.2013 года Борисенко Т.И. подписано заявление на страхование № 2171961090 в ООО «ППФ Страхование жизни», согласно которого Борисенко Т.И. согласилась с оплатой страхового взноса в размере 20 592 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.05.2013, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В с соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

Также установлено, что Борисенко Т.И. нарушила условия погашения кредита по вышеуказанному договору, обязательство по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, последний платеж был ею произведен 16.05.2015 года, более ею платежи в погашение кредита до настоящего времени не производились, что не оспаривается ответчицей и подтверждается представленной суду выпиской лицевого счета № и расчетом задолженности по состоянию на 18.01.2018 года, не доверять которому у суда не имеется оснований. Сумма задолженности по договору на 18.01.2018 года составила 220 073,37 рублей из них: сумма основного долга в размере 129 595,59 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования от 16.05.2015) в размере 59 811,39 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования за период с 15.02.2015 по 16.05.2015 года) в размере 18 646,10 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 01.02.2015 по13.05.2015 в размере 12 020,29 рублей.

При таких обстоятельствах, суд, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно нашло свое подтверждение неисполнение Борисенко Т.И. обязательств по кредитному договору № 2171961090 от 26.04.2013 года, заключенному ею с истцом.

Доводы ответчицы о пропуске истцом процессуального срока на подачу искового заявления не принимаются судом, поскольку указанный кредитный договор заключен между сторонами 26.04.2013 года на срок 48 месяцев, то есть до 05.04.2017 года, следовательно, срок исковой давности по основному долгу истекает 05.04.2020 года, иск предъявлен в суд 02.02.2018 года. В указанный срок обязательства ответчицей не исполнены, последний платеж по кредиту внесен ответчицей 16.05.2015 года.

С учетом положений части 2 статьи 200 ГК РФ приходит к выводу о том, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по оплате суммы основного долга не пропущен.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (пункты 24, 25) срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Следовательно, требования истца по взысканию задолженности за пользование кредитом, пени, штрафной неустойки подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд, то есть за период с 02.02.2015 по 02.02.2018.

Как установлено судом, сумма задолженности по договору на 18.01.2018 года составила 220 073,37 рублей из них: сумма основного долга в размере 129 595,59 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования от 16.05.2015) в размере 59 811,39 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования за период с 15.02.2015 по 16.05.2015 года) в размере 18 646,10 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 01.02.2015 по13.05.2015 в размере 12 020,29 рублей, которая подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчицы Борисенко Т.И. в пользу истца судебные расходы - государственную пошлину в размере 5400,73 рублей, оплаченную истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с Борисенко Татьяны Ивановны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2171961090 от 26.04.2013 года в размере 220 073 (двести двадцать тысяч семьдесят три) рубля 37 копеек.

Взыскать с Борисенко Татьяны Ивановны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 400 (пять тысяч четыреста) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Ирбейский районный суд Красноярского края в течение месяца.

Председательствующий:                 В.В. Хаятова