Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-830/2016 (2-9147/2015;) ~ М-8620/2015 от 26.11.2015

                                                                                                                        Дело №                                             РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2016 года                                                                                     <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                         Ботвинникова А.В.,

при секретаре                                                        ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ между Истцом (Банком) и Ответчиком (Клиентом) путем акцепта Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен Договор потребительского кредита № (Договор). Составными частями Договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита/автокредита от ДД.ММ.ГГГГ (Заявление), согласованные Сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 07.05.2015г. (Индивидуальные условия Договора), Общие условия, изложенные в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) (вступают в действие с 09.02.2015г.) (утв. Правлением Банка «Возрождение» (ОАО) Протокол № от «28» января 2015г.) (Правила), Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, являющемуся Приложением № к указанным Правилам (Порядок), а также Условиях предоставления продуктов и услуг физическим лицам в Банке «Возрождение» (ОАО) (вступают в действие с 09.02.2015г.) (утв. Правлением Банка «Возрождение» (ОАО) Протокол № от «28» января 2015г.) (Условия Банка 1) (раздел 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка).

В соответствии с условиями Договора Истец (Банк) обязуется предоставить Ответчику (Клиенту) Кредит в порядке, определенном в Индивидуальных условиях и Общих условиях (п. 3.1.2 Порядка) а Ответчик (Клиент) обязуется надлежащим образом осуществить погашение Задолженности, в том числе осуществить возврат Кредита, уплату начисленных Банком Процентов и иных выплат, предусмотренных Договором (п. 4.1.2 Порядка). В соответствии с разделом 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка: Сумма Кредита (Кредит)- денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту на условиях, определенных Договором, Проценты- это денежные средства, подлежащие уплате Клиентом Банку за пользование Кредитом и начисляемые по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий Договора. Проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления Суммы Кредита на Текущий счет Клиента по дату полного возврата Кредита. Проценты начисляются Банком на непогашенную Сумму Кредита ежедневно из расчета фактического количества дней пользования Кредитом в месяце и количества дней в году (365 или 366 соответственно). В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий Договора сумма предоставленного Клиенту Кредита - 131 880 (Сто тридцать одна тысяча восемьсот восемьдесят) руб. 00 коп., срок действия Договора срок возврата Кредита - 60 (Шестьдесят) месяцев с даты выдачи Кредита, валюта, в которой предоставляется кредит - рубли РФ, размер процентной ставки - 29% годовых. Для расчетов по исполнению обязательств Договору и совершения иных операций, предусмотренных действующим законодательством на основании заключенного договора банковского счета Клиенту в Банке открывается Текущий счет (раздел 1 «Дополнительные термины и определения»). Ответчику для указанных целей был открыт Текущий счет №. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора Кредит предоставляется Клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания указанных Индивидуальных условий. Свои обязательства по предоставлению Кредита Банк выполнил «07» мая 2015 года путем перечисления денежных средств на Текущий счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 07.05.2015г. (копия прилагается), Выпиской из лицевого счета за период с 07.05.2015г. по 26.11.2015г. по текущему счету Клиента № (Выписка из лицевого счета). В соответствии с п. 5.1.1 Порядка погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячно согласно Индивидуальным условиям Договора, равными по сумме платежами (Аннуитетный (Ежемесячный) платеж). В соответствии с разделом 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка Аннуитетный (Ежемесячный) платеж - плановый платеж по Кредиту равными по величине суммами на протяжении всего срока кредитования (кроме первого и Последнего платежа), состоящий из части Кредита и Процентов, начисленных за пользование Кредитом, указанный в п. 6 Индивидуальных условий Договора. В соответствии п. 6 Индивидуальных условий Договора размер Аннуитетного (Ежемесячного) платежа составляет 4 214 (Четыре тысячи двести четырнадцать) руб. 00 коп. В соответствии с п. 5.1.2 Порядка Клиент не позднее даты платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк - не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежей по Кредиту, указанной в п. 6 Индивидуальных условий Договора, обеспечивает наличие на Текущем счете Клиента суммы денежных средств, не менее суммы Аннуитетного (Ежемесячного) платежа, а также при наличии просроченных процентов за пользование Кредитом, просроченного основного долга, неустоек, предусмотренных Договором, расходов Банка по Договору, понесенных за Клиента. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора дата платежа: 20-го числа каждого месяца. При этом в случае если дата платежей по Кредиту (дата возврата Кредита) приходится на нерабочий день, то Клиент обязан обеспечить наличие на Текущем счете необходимой суммы денежных средств не позднее следующего за ним рабочего дня (п. 5.1.2 Порядка). Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пунктом, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для отношений, возникающих при займе). За период с даты выдачи кредита по «26» ноября 2015 года в нарушение п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.п. 4.1.2, 5.1.1, 5.1.2 Порядка погашение Кредита Ответчиком не осуществлялось, что подтверждаются Расчетом суммы задолженности по Договору потребительского кредита № от 07.05.2015г. (по состоянию на «26» ноября 2015г.) (Расчет суммы задолженности) и Выпиской из лицевого счета. Таким образом, в соответствии с п. 6.1 Порядка со стороны Ответчика имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению Задолженности по Договору, под которым понимается следующее: в дату платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк - на 16 часов 00 минут (местного времени) в очередную дату платежей по Кредиту, указанную в п. 6 Индивидуальных условий Договора, Клиент не обеспечил наличие на Текущем счете Клиента суммы, достаточной для уплаты Аннуитетного (Ежемесячного) платежа (Последнего платежа) и иной текущей Задолженности (при наличии). Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично неуплаченным (пропущенным). В соответствии с п. 1.16 раздела 1 «Термины и определения» Правил Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору о предоставлении банковского продукта, включая непогашенную Сумму Кредита, начисленные, но не уплаченные Проценты, неустойки и иные выплаты, предусмотренные соответствующим Договором и/или Индивидуальными условиями, а также нормами Действующего законодательства. В соответствии с п. 6.3 Порядка Банк направил Ответчику Счет-требование № от 24.07.2015г. (копия прилагается), включающий: неуплаченную в срок Сумму Кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок Сумму Кредита на дату исполнения Счета-требования (дату следующего платежа), сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по Кредиту и Процентов, предусмотренной п. 6.2 Порядка. Задолженность перед Банком согласно направленному Счету-требованию № от 24.07.2015г. Ответчиком погашена не была. В соответствии с п. 6.4 Порядка в случае полной или частичной неоплаты Клиентом Счета-требования Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему Заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с Клиента полной суммы Задолженности по Кредиту. Соответствующий Заключительный счет-требование № от 24.08.2015г. (копия прилагается) был направлен банком Ответчику в соответствии с п. 6.4.1 Порядка. Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком согласно Заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в Заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму Процентов начисленных по дату фактического погашения Задолженности, а также неустоек, предусмотренных Договором (п. 6.5 Порядка). Однако до настоящего времени Заключительный счет-требование Ответчиком не оплачен. В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. В соответствии с п. 6.2 Порядка и п. 12 Индивидуальных условий Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы Просроченной задолженности по Кредиту и уплате Процентов, которая начисляется, начиная с Даты возникновения просроченной задолженности- календарного дня, следующего за датой Ежемесячного платежа (раздел 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка) и по дату ее погашения. При этом в соответствии с п. 3.2.5 Порядка Банк вправе по своему усмотрению применять либо не применять к Клиенту санкции, предусмотренные Договором.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 753,91 руб. и состоит из: суммы остатка основного долга в размере 131 880 руб., суммы долга по уплате Процентов за пользование Кредитом в размере 21270,62 руб., суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита в размере 4 619,49 руб., суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 983,80 руб.

Истец просил взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства - 158753 руб. 91 коп., сумму оплаченной государственной пошлины - 4375,08 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО3 заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом. В связи с чем, суд считает возможным, в силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц. исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ между Истцом (Банком) и Ответчиком (Клиентом) путем акцепта Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен Договор потребительского кредита № (Договор).

Составными частями Договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита/автокредита от 30.04.2015г. (Заявление), согласованные Сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 07.05.2015г. (Индивидуальные условия Договора), Общие условия, изложенные в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, являющемуся Приложением № к указанным Правилам (Порядок), а также Условиях предоставления продуктов и услуг физическим лицам в Банке «Возрождение» (ОАО) (Условия Банка 1) (раздел 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка).

В соответствии с условиями Договора Истец (Банк) обязуется предоставить Ответчику (Клиенту) Кредит в порядке, определенном в Индивидуальных условиях и Общих условиях (п. 3.1.2 Порядка) а Ответчик (Клиент) обязуется надлежащим образом осуществить погашение Задолженности, в том числе осуществить возврат Кредита, уплату начисленных Банком Процентов и иных выплат, предусмотренных Договором (п. 4.1.2 Порядка).

В соответствии с разделом 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка: Сумма Кредита (Кредит)- денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту на условиях, определенных Договором, Проценты - это денежные средства, подлежащие уплате Клиентом Банку за пользование Кредитом и начисляемые по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий Договора.

Проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления Суммы Кредита на Текущий счет Клиента по дату полного возврата Кредита.

Проценты начисляются Банком на непогашенную Сумму Кредита ежедневно из расчета фактического количества дней пользования Кредитом в месяце и количества дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий Договора сумма предоставленного Клиенту Кредита - 131 880 руб., срок действия Договора срок возврата Кредита - 60 (Шестьдесят) месяцев с даты выдачи Кредита, валюта, в которой предоставляется кредит - рубли РФ, размер процентной ставки - 29% годовых.

Для расчетов по исполнению обязательств Договору и совершения иных операций, предусмотренных действующим законодательством на основании заключенного договора банковского счета Клиенту в Банке открывается Текущий счет (раздел 1 «Дополнительные термины и определения»).

Ответчику для указанных целей был открыт Текущий счет №.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора Кредит предоставляется Клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания указанных Индивидуальных условий.

Свои обязательства по предоставлению Кредита Банк выполнил «07» мая 2015 года путем перечисления денежных средств на Текущий счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 07.05.2015г., Выпиской из лицевого счета за период с 07.05.2015г. по 26.11.2015г. по текущему счету Клиента № (Выписка из лицевого счета).

В соответствии с п. 5.1.1 Порядка погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячно согласно Индивидуальным условиям Договора, равными по сумме платежами (Аннуитетный (Ежемесячный) платеж)

В соответствии с разделом 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка Аннуитетный (Ежемесячный) платеж - плановый платеж по Кредиту равными по величине суммами на протяжении всего срока кредитования (кроме первого и Последнего платежа), состоящий из части Кредита и Процентов, начисленных за пользование Кредитом, указанный в п. 6 Индивидуальных условий Договора.

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий Договора размер Аннуитетного (Ежемесячного) платежа составляет 4 214 (Четыре тысячи двести четырнадцать) руб. 00 коп.

В соответствии с п. 5.1.2 Порядка Клиент не позднее даты платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк - не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежей по Кредиту, указанной в п. 6 Индивидуальных условий Договора, обеспечивает наличие на Текущем счете Клиента суммы денежных средств, не менее суммы Аннуитетного (Ежемесячного) платежа, а также при наличии просроченных процентов за пользование Кредитом, просроченного основного долга, неустоек, предусмотренных Договором, расходов Банка по Договору, понесенных за Клиента.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора дата платежа: 20-го числа каждого месяца. При этом в случае если дата платежей по Кредиту (дата возврата Кредита) приходится на нерабочий день, то Клиент обязан обеспечить наличие на Текущем счете необходимой суммы денежных средств не позднее следующего за ним рабочего дня (п. 5.1.2 Порядка).

За период с даты выдачи кредита по «26» ноября 2015 года в нарушение п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.п. 4.1.2, 5.1.1, 5.1.2 Порядка погашение Кредита Ответчиком не осуществлялось, что подтверждаются Расчетом суммы задолженности по Договору потребительского кредита № от 07.05.2015г. (по состоянию на «26» ноября 2015г.) (далее - Расчет суммы задолженности) и Выпиской из лицевого счета.

Таким образом, в соответствии с п. 6.1 Порядка со стороны Ответчика имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению Задолженности по Договору, под которым понимается следующее: в дату платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк - на 16 часов 00 минут (местного времени) в очередную дату платежей по Кредиту, указанную в п. 6 Индивидуальных условий Договора, Клиент не обеспечил наличие на Текущем счете Клиента суммы, достаточной для уплаты Аннуитетного (Ежемесячного) платежа (Последнего платежа) и иной текущей Задолженности (при наличии). Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично неуплаченным (пропущенным).

В соответствии с п. 1.16 раздела 1 «Термины и определения» Правил Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору о предоставлении банковского продукта, включая непогашенную Сумму Кредита, начисленные, но не уплаченные Проценты, неустойки и иные выплаты, предусмотренные соответствующим Договором и/или Индивидуальными условиями, а также нормами Действующего законодательства.

В соответствии с п. 6.3 Порядка Банк направил Ответчику Счет-требование № от 24.07.2015г. (копия прилагается), включающий:

неуплаченную в срок Сумму Кредита;

проценты, начисленные на неуплаченную в срок Сумму Кредита на дату исполнения Счета-требования (дату следующего платежа), сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по Кредиту и Процентов, предусмотренной п. 6.2 Порядка.

Задолженность перед Банком согласно направленному Счету-требованию № от 24.07.2015г., ответчиком погашена не была.

В соответствии с п. 6.4 Порядка в случае полной или частичной неоплаты Клиентом Счета-требования Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему Заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с Клиента полной суммы Задолженности по Кредиту.

Соответствующий Заключительный счет-требование № от 24.08.2015г. (копия прилагается) был направлен банком Ответчику в соответствии с п. 6.4.1 Порядка.

Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком согласно Заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в Заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму Процентов начисленных по дату фактического погашения Задолженности, а также неустоек, предусмотренных Договором (п. 6.5 Порядка).

Однако до настоящего времени Заключительный счет-требование ответчиком не оплачен.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. 6.2 Порядка и п. 12 Индивидуальных условий Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы Просроченной задолженности по Кредиту и уплате Процентов, которая начисляется, начиная с Даты возникновения просроченной задолженности - календарного дня, следующего за датой Ежемесячного платежа (раздел 1 «Дополнительные термины и определения» Порядка) и по дату ее погашения. При этом в соответствии с п. 3.2.5 Порядка Банк вправе по своему усмотрению применять либо не применять к Клиенту санкции, предусмотренные Договором.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 753,91 руб. и состоит из:

суммы остатка основного долга в размере 131 880 руб.,

суммы долга по уплате Процентов за пользование Кредитом в размере 21270,62 руб.,

суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита в размере 4 619,49 руб.

суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 983,80 руб.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщика суммы долга в сумме 158753,91 руб., подлежат удовлетворению.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписку по счету, а также расчет задолженности, который не оспаривался ответчиком.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4375,08 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 158753,91 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4375,08 ░░░., ░ ░░░░░ 163128 ░░░. 99 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░