Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2110/2014 от 28.02.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу №

28 апреля 2014 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ланских С.Н.

при секретаре Шишкиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Моисеева .. к Поволжскому банку ОАО «Сбербанк России», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец в лице представителя по доверенности Ивенского .. первоначально обратился с иском в Кировский районный суд г.Самары с иском к ответчикам, в обоснование требования ссылаясь на то, что между Моисеевым .. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>

Приказом Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Истец как вкладчик имеет право на получения возмещения по вкладу, право требования страхового возмещения возникает со дня наступления страхового случая. Конкурсное производство в отношении банка не завершено. С ДД.ММ.ГГГГ. начаты выплаты страхового возмещения по вкладам, которые осуществляет Поволжский банк ОАО «Сбербанк России». Истцом ДД.ММ.ГГГГ. в адрес государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Поволжского банка ОАО «Сбербанк России, ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» направлено требование кредитора по форме, определенной и опубликованной на сайте ГК АСВ. В выплате страхового возмещения было отказано.

На основании ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», ФЗ « О защите прав потребителей» истец просил взыскать с ответчиков солидарно в его пользу: 1) страховое возмещение в размере <данные изъяты>.; 2) возмещение судебных издержек в виде почтовых расходов, оплату услуг представителя, подтверждающие размеры которых будут представлены в судебное заседание.

Определением Кировского районного суда г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ. дело передано для рассмотрения по подсудности Промышленный районный суд г.Самары.

В судебном заседании истец Моисеев .., представители истца адвокат Ивенский ..., действующий на основании ордера и доверенности, Моисеев ..., допущенный к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ, исковые требования и доводы искового заявления поддержали полностью.

В судебном заседании представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Живоглядов ..., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал по основаниям, подробно изложенным в отзыве на иск.

В судебном заседании представитель ответчика Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» Торчинова .. действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям, подробно изложенным в отзыве на иск.

Представитель третьего лица без самостоятельных исковых требований ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, возражении на иск не представил.

-2-

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Он может быть составлен в виде единого документа, подписанного сторонами, в двух экземплярах, из которых один выдается вкладчику, а другой остается в банке. Требование закона о письменной форме договора будет соблюдено, если внесение вклада удостоверено соответствующим документом, выданным вкладчику банком, и документ удовлетворяет требованиям закона, банковским правилам и применяемым в банковской практике обычаям делового оборота (ст. 836 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 2 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада является реальным договором, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Документом, регулирующим оформление договора банковского вклада и выдачи соответствующих приходных документов, является Положение ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ".

Согласно п. 1.1 данного Положения, кредитная организация (филиал), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

В соответствии с п. 2.4 Положения операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются на основании приходных кассовых документов, а п. 2.9 Положения предусмотрено, что при осуществлении приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы.

Согласно п. 3.2 Положения в случае оформления приходного кассового ордера физическому лицу выдается также подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

В силу п.3.4. если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера № с проставленным оттиском штампа кассы.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее ФЗ № 177 от 23.12.2013г.)

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования ( п.3 ст.5 Закона).

-3-

В силу ст.8 и 9 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория ( ст.10 Закона).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере <данные изъяты> суммы вкладов в банке, но не более <данные изъяты> ( п. 2 ст.11 ФЗ №177 ).

В силу ст. 12 Закона при представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Из материалов дела следует, что между истцом Моисеевым .. и третьим лицом без самостоятельных исковых требований ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского вклада №, по условиям которого банк принимает от вкладчика денежные средства (сумма вклада) в размере <данные изъяты>. на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с выплатой по вкладу 9 % годовых.

В подтверждение внесения денежных средств истцом представлен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. о принятии банком денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет №.

Приказом Центрального Банк РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с ДД.ММ.ГГГГ. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год.

ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» " является участником государственной системы страхования вкладов. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в своем возражения на иск ссылается на то, что у Моисеева ... (брата истца) имелись два счета по вкладу с остатком в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>., а всего 1 <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ была совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операция кредитной организацией, отражающая выдачу через кассу банка средств со счетов Моисеева .. в размере <данные изъяты> Одновременно в бухгалтерском учете банка были отражены приходные операции по внесению Моисеевым .. суммы в размере <данные изъяты>., Моисеевым ...- <данные изъяты> Балашовой .. <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банком была утрачена платежеспособность, соответственно Моисеев В.Н. не мог свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах в банках, им не могли быть свободно получены наличными денежные средства.

-4-

Операция по внесению денежных средств истца Моисеева .. была фиктивной. Агентство полагает, что совпадение снятой суммы денежных средств со счетов Моисеева <данные изъяты> и внесение денежных средств на счета истца Моисеева .. и Балашовой .. свидетельствуют о том, что фактически операция по снятию и внесению денежных средств не проводилось банком, банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств со счета Моисеева ... и не вносил денежные средства на счета Моисеева ..., Моисеева .. и Балашовой ...

Вместе с тем, как пояснил в судебном заседании представитель истца Моисеева ..Моисеев ... ДД.ММ.ГГГГ. он закрыл свои два счета, сотрудником банка были выданы ему наличные денежные средства по вкладам. Истец Моисеев .. пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ по вкладу им были внесены личные денежные средства, никаких объявлений о том, что банк не принимает или не выдает денежные средства в банке не имелось, сотрудниками банка об этом ему также не сообщалось.

Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон (ст. ст.12, 56 ГПК РФ) и связанного с ними принципа диспозитивности, процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного правоотношения, предусматривая свободу распоряжения лицами, участвующими в деле, принадлежащими им субъективными материальными правами и процессуальными средствами их защиты. Стороны равны в предоставлении доказательств, бремя доказывания лежит исключительно на сторонах.

В силу указанных принципов суд не может и не должен быть более рачительным в защите прав сторон, чем сами эти стороны, а лишь проверяет правомерность заявленных исковых требований на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Доводы представителя Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», что имело место фактическое дробление вклада родственника истца-Моисеева .. суд не принимает во внимание, так как из представленных выписок по счетам следует, что списание денежных средств со счетов Моисеева .. на счет Моисеева ... не имело место.

Предположение о фиктивности совершенных банковских операций по снятию и внесению денежных средств, несмотря на совпадение сумму денежных средств, снятых ДД.ММ.ГГГГ. со счетов Моисеевым .. (<данные изъяты>), и денежных средств внесенных ДД.ММ.ГГГГ. Моисеевым .. (<данные изъяты>.), Моисеевым .. ( <данные изъяты>.), Балашовой .. ( <данные изъяты>.), носит предположительный характер.

В настоящем деле Моисеев .. не обязан доказывать природу происхождения денежных средств, внесенных им по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ

Предположительное нарушение банковским работником служебных обязанностей по приему и выдаче денежных вкладов, сам по себе не доказывает отсутствие договорных отношений между истцом Моисеевым .. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития». Истец вступил в гражданско-правовые отношения именно с банком, как с юридическим лицом, кроме того, у истца отсутствуют полномочия по контролю за работой сотрудников банка. При заключении договора банковского вклада вкладчик, действуя разумно и осмотрительно, тем не менее, не обязан проверять полномочия лиц, принимающих денежные средства, требовать подтверждение таких полномочий, а также выяснять движение переданных денежных средств. Вкладчик обязан лишь проявить осмотрительность с учетом обычаев делового оборота при совершении действий при заключении договора, что истцом было выполнено. Договор им заключался в здании банка, денежные средства передавались работникам банка, в подтверждение передачи денежных средств им был получен приходный кассовый ордер. На приходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ от 24 апреля 2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ", имеются подписи бухгалтерского и кассового работника, проставлена круглая печать «Приходная касса № ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» Самара».

Ответственность за последствия по неисполнению возложенных на работников обязанностей при совершении действий по заключению договора банковского вклада, в том числе не внесение денежных средств на счет банка работником, не может быть

-5-

возложена при таких обстоятельствах на вкладчика, также и путем отказа в возврате денежных средств по вкладу.

Бремя доказывания отсутствия вины банка, как исполнителя услуги, в причинении ущерба, в данном случае лежит на ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», который не доказал, что с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур, принял все необходимые меры для выявления незаконных действий своих работников по совершению операций по денежному вкладу Моисеева .. Встречные требования о признании договора банковского вклада недействительным не заявлялись.

Представителем Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на момент разрешения спора не представлено доказательств в подтверждение того, что в установленном законом порядке (приговором суда) установлена виновность работников банка в том, что в период неплатежеспособности в кредитной организации выявлены операции, сопряженные со злоупотреблением полномочиями и направленные на завладение средствами Фонда, путем проведения безденежных внутрибанковских проводок, либо путем оформления фиктивных кассовых документов.

Исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

Указанная правовая позиция изложена в пункте 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О: отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Из представленного в суд представителем Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» копии письма (для служебного пользования) от ДД.ММ.ГГГГ. ГУ по Самарской области ЦБ РФ на имя президента ОАО «Волго-Камский банк», следует, что только с ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «Волго-Камский банк» запрещено осуществление банковских операций, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), открытие банковских счетов, в том числе депозитных, физическим лицам, не являющимся акционерами банка.

Из данного письма следует, что в период <данные изъяты>. на корреспондентский счет банка поступило <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ. остаток на корреспондентском счете банка составлял <данные изъяты> что подтверждает наличие денежных средств в кассе Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств того, что операции по корреспондентскому счету ОАО «Волго-Камский банк» приостанавливались ЦБ РФ до ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Таким образом, доводы представителя ответчика о невозможности выдачи банком Моисееву .. денежных средств со вкладов и фиктивности операций по вкладам не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, суд принимает во внимание, что по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Моисеевым .. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о внесении денежных средств (денежного вклада) в размере <данные изъяты>. на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> что подтверждается выпиской из реестра обязательства банка перед вкладчиками от ДД.ММ.ГГГГ., справкой от ДД.ММ.ГГГГ расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ., что косвенно подтверждает, что фактически имело место внесение денежных средств во вклад и опровергает доводы Государственной корпорацией «Агентство по

-6-

страхованию вкладов», что фактически операция по снятию и внесению денежных средств не проводилось банком, банк не производил фактической выдачи наличных

денежных средств со счета Моисеева .. и не вносил денежные средства на счета Моисеева ..., Моисеева ..

С учетом изложенного, руководствуясь положениями Федерального закона N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", суд исходит из того, что поскольку лицензия у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана с ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, все вкладчики заключившие договор банковского вклада до указанной даты, включая истца, учитывая положения указанных выше норм права, подлежали включению в реестр обязательств банка и поскольку каких-либо нарушений при заключении договора срочного вклада, совершении операций по вкладам со стороны истца судом не установлено, страховой случай в отношении истца наступил в связи с отзывом у Банка лицензии, следовательно, у истца наступило право требования выплаты страхового возмещения.

В связи с чем, не включение сведений об истце в реестр обязательств банка, а также отказ от выплаты страхового возмещения, с учетом установленных выше обстоятельств о наличии денежных средств в кассе банка на момент совершения операции и не подтверждения факта мнимости произведенной сделки, являются незаконными.

По вышеуказанным обстоятельствам суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению, страховое возмещение по вкладу подлежит взысканию с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на Поволжский банк ОАО «Сбербанк России» не может быть возложена солидарная обязанность по выплате денежных средств, т.к. в силу ст.4 ФЗ № страховщиком вкладов является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Поволжский банк ОАО «Сбербанк России» осуществляет выплаты возмещения по вкладам на основании агентского договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. с Государственной корпораций «Агентство по страхованию вкладов».

Оснований для взыскания расходов по оплате услуг представителя и почтовых расходов суд не находит, так как истцом не представлены документы в подтверждение оплаты услуг представителя и подлинники документов, подтверждающих несение почтовых расходов. Истец не лишен впоследствии возможности обратиться в суд с заявлением о взыскании судебных расходов при предоставлении необходимых документов.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 9596 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Моисеева .. удовлетворить частично.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Моисеева .. страховое возмещение в размере <данные изъяты><данные изъяты>) по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Моисеевым ... В остальной части иска отказать.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.(<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд г.Самары.

Решение в окончательной форме составлено 07 мая 2014 года.

Председательствующий подпись С.Н. Ланских

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья С.Н. Ланских

*