Решение по делу № 2-2439/2016 ~ М-1967/2016 от 16.06.2016

Дело № 2 – 2439/2016                

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2016 года

Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Селиверстовой О. Ю.,

при секретаре Мокроусовой О. Н.,

с участием представителя истца Никитиной Е. В., представителя ответчика Гусевой О. И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Перми 05 сентября 2016 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гусеву И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Гусева И.Г. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании излишне уплаченных денежных сумм,

установил

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Кировский районный суд г. Перми с иском к Гусеву И. Г. о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере ........,, в т.ч. основой долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - ....... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - ....... руб., неустойка за неисполнение условий договора - ....... руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ....... установив начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере ....... руб. в соответствии с оценочным отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ., составленным ООО «Авангард», взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины ....... руб., расходов на оплату оценочных услуг ....... руб., в качестве оснований заявленного требования указав следующие обстоятельства -

ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ....... руб. на срок ....... мес. под .......% годовых на покупку автомобиля ........ Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору в соответствии с условиями кредитного договора неустойку в размере .......% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по договору в залог передан автомобиль ........ В соответствии с оценочным отчетом, составленным ООО «.......» залоговая стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ....... руб. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием банк поставил заемщика в известность о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. В установленный требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются основания требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в судебном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – ....... руб., в т.ч. основой долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом - ....... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – ....... руб., за несвоевременное погашение основной задолженности – ....... руб., неустойка за неисполнение условий договора – ....... руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ

Гусев И. Г. обратился в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о признании ничтожными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. - п. 4.3. пп. 3 п. 5.4.3, п. 5.4.4, 5.4.6, 5.4.7, 5.5.2, 5.5.3, 5.5.13, взыскании с ПАО «Сбербанк России» убытков, понесенных на внесение платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в сумме ........, незаконно удержанной неустойки за невозобновление страхования, указанной в расчете цены иска представленном банком, в сумме ........, взыскании с ПАО «Сбербанк России» компенсации морального вреда ....... руб., штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере .......% от присужденной судом суммы, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., обосновав заявленные требования следующими обстоятельствами – кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Гусевым И. Г. и ПАО «Сбербанк России», содержит условия, противоречащие закону. Пункты 5.4.6, 5.5.2, 5.5.3 кредитного договора являются ничтожными ввиду их несоответствия действующему законодательству. В п. 1.1, 3.1, 5.4.6, 5.5.2, 5.5.3 предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования и трехстороннее соглашение на условиях согласованных кредитором, со страховой компанией, отвечающей требованиям кредитора, где выгодоприобретателем признается кредитор. В силу ст. 927 ГК Российской Федерации страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом. Кроме того, одним из условий предоставления автокредита на основании п. 1.1, 3.1, 5.4.6 договора является подключение программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, где выгодоприобретателем также выступает кредитор. Условия о личном страховании должны предусматривать возможность свободного выражения согласия застрахованного лица на определение выгодоприобретателем самого застрахованного лица либо иного лица, заинтересованного в обеспечении защиты имущественного интереса гражданина, связанных с жизнью и здоровьем. В нарушение ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» заемщику не предоставлена необходимая информация об оказании услуги. Банк не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, осуществление действий по заключению договора страхования банком и выступления в роли страхователя без ведома заемщика нарушает требования п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В связи с незаконным возложением обязанности по заключению договора о подключении к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья истец понес убытки в сумме ........ в соответствии с п. 1.1 договора. Не соответствует закону п. 5.5.13 договора, в соответствии с которым в случае нарушения заемщиком обязательства, предусмотренного п. 5.5.3 договора по предоставлению кредитору страхового полиса, договора страхования, а также документов, подтверждающих факт полной оплаты страховой премии за весь период страхования период страхования и трехстороннего соглашения, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 1.1 договора, начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления обязательства, по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих исполнение обязательства. Условия типовой формы кредитного договора «Автокредит» п. 5.4.3, предусматривающие иные случаи досрочного возврата кредита противоречат положениям п. 2 ст. 811, ст.813, п. 2 ст. 814, п. 2 ст. 819, п. 3 ст. 821 ГК Российской Федерации, ст. 33 Закона о банках и банковской деятельности, не предусмотрены главой 42 ГК Российской Федерации, ущемляют права потребителя. Включенное в условия кредитного договора условие о возможности уступки банком права требования возврата кредита третьим лицам может привести к тому, что право требования к гражданину-заемщику будет передано третьим лицам, не являющимся кредитными организациями. Кредитный договор подлежит расторжению.

В суде представитель истца поддержал требования иска, в удовлетворении встречных требований просит отказать, в отзыве указала, что к встречным требованиям подлежит применению срок исковой давности, предусмотренный ст. 200 ГК Российской Федерации для оспоримых сделок, с условиями кредитного договора Гусев И. Г. был ознакомлен при заключении договора, в т.ч. согласился с условиями о подключении к программе комплексного страхования жизни и здоровья. Заемщик добровольно подключился к данной программе страхования, оплатил сумму за подключение к программе. Ознакомившись с условиями договора, вправе был отказаться от его заключения либо заключения на иных условиях, каких-либо возражений со стороны истца при заключении договора не поступало. Страхование предмета залога является обязанностью залогодателя, предусмотренной ст. 343 ГК Российской Федерации. Заемщиком нарушено обязательство по возобновлению договора страхования, в связи с чем начислена неустойка за нарушение условий договора. Оснований для возврата уплаченной суммы не имеется. Услуга банка по организации страхования заемщиков является самостоятельной финансовой услугой, подлежит оплате. Гусев И. Г. с заявлением о прекращении договора страхования не обращался. Заключенный с Гусевым И. Г. договор не является типовым, условия договора определяются индивидуально.. Клиент мог повлиять на условия договора, но с такими требованием он в банк не обращался, мог заключить кредитный договор без договора страхования. Об этом указано в условиях и в заявлении на предоставление кредита. В заявлении имеется указание на то, что с условиями договора клиент ознакомлен, их получил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в суде доводы иска о наличии задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, начальную продажную стоимость заложенного имущества не оспаривает, не оспаривает, на встречных требованиях настаивает в полном объеме, подтвердила доводы встречного искового заявления, полагает, что срок исковой давности к данным правоотношениям применению не подлежит, просит снизить заявленный банком размер неустойки на основании ст. 333 ГК Российской Федерации. Гусев находится в тяжелом материальном положении, т.к. в течении года ему не выплачивают заработную плату. Сумму основного долга Гусев И. Г. не оспаривает.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

в соответствии со ст. 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

в соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии абз. 1 п.1 ст. 16 ФЗ Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст. 1102 ГК Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании п.п. 1, 3 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Гусевым И. Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Гусеву И. Г. предоставлен кредит на срок ....... мес., с уплатой процентов в размере ....... % годовых - ....... руб. на приобретение транспортного средства ......., ....... руб. на оплату страховой премии по договору с страхования транспортного средства от рисков утраты, урона, ущерба за первый год страхования, ........ на внесение платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья/на оплату страховой премии по полису (договору) страхования жизни и здоровья.

Bо исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ....... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату полного погашения просроченной задолженности. Сумма ежемесячного платежа определена в соответствии с графиком платежей в размере ....... руб. (л.д. 17). В соответствии с п. 2.1 договора в качестве обеспечение я своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог приобретаемое транспортное средство. В соответствии с пп. 3 п. 5.4.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае отсутствия страхования/ продления страхования транспортного средства в соответствии с п. 5.5.2 договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или незаключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 5.5.2 договора. Кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, имеющему лицензию на право осуществления банковских операций, а также лицам, не имеющим такой лицензии (п. 5.4.4), направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по страховому полису / договору страхования транспортного средства, оформленному в соответствии с договором или по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору в очередности, установленной договором. При этом в случае частичного досрочного погашения кредита кредитор в одностороннем порядке оформляет новый график платежей и направляет его заемщику. При погашении задолженности по договору за счет средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании по страховому полису/договору страхования транспортного средства, оформленному в соответствии с договором, остаток средств после полного погашения задолженности зачисляется кредитором на счет (п. 5.4.6). В соответствии с п. 5.4.7 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по договору без уведомления заемщика кредитор вправе: а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение заемщиком просроченной задолженности по договору; б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права кредитора по договору, в т.ч. о предоставленном заемщику кредите, размере задолженности заемщика по договору, условиях договора, договора, заключенного в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, а также информацию о заемщике, залогодателе, в т.ч. содержащую их персональные данные. Согласно п. 5.5.2 договора заемщик обязуется застраховать (обеспечить страхование) приобретаемого транспортного средства от рисков утраты (угон/хищение) и ущерба в страховой компании на сумму не ниже его оценочной стоимости либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования,, возобновить страхование до полного исполнения обязательств по договору; заключить трехстороннее соглашение между страховой компанией, кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением в течение ....... рабочих дней с даты заключения договора, а также перезаключить его при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. Условия договора страхования должны быть согласованы с кредитором. Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям кредитора к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, в т.ч. к порядку назначения выгодоприобретателей, информации о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям кредитора, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям подтверждено, размещены на официальном сайте кредитора. При продлении страхования до полного исполнения обязательств по договору кредитор вправе требовать от заемщика замены страховой компании, ранее осуществляющей страхование имущества, переданного в залог, если она не отвечает требованиям кредитора. Согласно п. 5.5.3 договора заемщик обязуется предоставить кредитору страховой полис/ договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования в момент заключения договора, а при возобновлении страхования не позднее ....... календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования. Предоставить кредитору трехстороннее соглашение, оформленное согласно п. 5.5.2 не позднее ....... рабочих дней с даты заключения договора, а при возобновлении страхования – не позднее ....... календарных дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования (л.д. 15). Согласно п. 5.5.13 договора в случае нарушения обязательства, предусмотренного п. 5.5.3 договора, уплатить неустойку в размере ....... процентной ставки, установленной п. 1.1 договора, начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

ДД.ММ.ГГГГг. Гусевым И. Г. подписано заявление на страхование, в котором указано, что заявитель ознакомлен банком с условиями участия в программе страхования, в т.ч. с тем, что участие в программе коллективного добровольно страхования жизни и здоровья является добровольным и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа от предоставления банковских услуг, Гусев И. Г. ознакомлен с тарифами банка и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования ....... руб. за весь срок кредитования, ОАО «Сбербанк России», согласие с тем, что ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № между ОАО «Сбербанк России» и Гусевым И. Г. ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор залога транспортного средства ......./(л.д. 18).

Обязательства ОАО «Сбербанк России» по предоставлению кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ....... руб. исполнены в полном объеме, что подтверждается, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 22).

Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 24) кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ. ....... руб., заемщиком произведены следующие платежи по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – ....... руб. (л.д. 24).

Согласно расчета истца сумма задолженности Гусева И. Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила ........, в т.ч. ссудная задолженность – ссудная задолженность – ....... руб., проценты за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ из расчета .......% годовых ....... руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ ........, в т.ч. ....... руб. за несвоевременное погашение процентов (начислено ....... руб., уплачено ....... рб.), ....... руб.- за несвоевременное погашение основной задолженности (начислено ....... руб., уплачено ....... руб.), ....... руб. - за неисполнение условий договора (за период с ДД.ММ.ГГГГ начислено ....... руб., уплачено ....... руб.).

ДД.ММ.ГГГГг. Гусеву И. Г. направлено требование об уплате суммы просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ....... руб., досрочному возврату кредита (л.д. 27).

Правопреемником ОАО «Сбербанк России» является ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, доводы участников процесса, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Гусева И. Г.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

в части требований о признании ничтожными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. - п. 4.3. пп. 3 п. 5.4.3, п. 5.4.4, 5.4.6, 5.4.7, 5.5.2, 5.5.3, 5.5.13, взыскании с ПАО «Сбербанк России» - судом не установлено оснований полагать, что данный пункт кредитного договора нарушает какие-либо запреты, установленные п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», при заключении договора заемщик возражений относительно его условий не заявлял, предложений банку о заключении договора на иных условиях не направлял.

доводы банка о применении к требования истца положений о пропуске срока исковой давности судом отклоняются, поскольку требования предъявлены в пределах трехлетнего срока.

в части требований о взыскании с ПАО «Сбербанк России» убытков, понесенных на внесение платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в сумме ....... –

Из материалов дела следует, что заемщику было известно о том, что участие в Программе является добровольным и отказ от присоединения к ней не влечет отказ в предоставлении банковских услуг. Поскольку волеизъявление заемщика сформулировано однозначно, выражено в отдельно оформленном документе, а доказательства принуждения к заключению кредитного договора на условиях страхования жизни и здоровья, совершения сделки под влиянием заблуждения отсутствуют.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

в части требований о возврате незаконно удержанной неустойки за невозобновление страхования, указанной в расчете цены иска представленном банком, в сумме ........ –

при заключении договора заемщик взял на себя обязательство страховать предмет залога, (п. 5.5.2), и уплатить неустойку, за нарушение данного условия (п. 5.5.13 договора). с которыми истец был ознакомлен при подписании и с которыми согласился, добровольно его подписав.

В соответствии с ч.1 п.1, ч. 3 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст. 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество.

Обеспечением исполнения заемщиком обязанности по страхованию предмета залога является неустойка. Обязанность по возобновлению договора страхования заемщиком не исполнена, в связи с чем ему начислена неустойка.

Оснований полагать, что банком неустойка взыскивалась с нарушений положений законодательства судом не усматриваетсяю

в в части требований взыскании с ПАО «Сбербанк России» компенсации морального вреда ....... руб., штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере .......% от присужденной судом суммы- судом не установлено каких-либо нарушений со стороны кредитора прав заемщика при заключении и исполнении условий кредитного договора.

в части требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., судом не усматривается оснований для расторжений кредитного договора по инициативе заемщика предусмотренных положениями ст. 450,451 ГК Российской Федерации.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании кредитной задолженности по договору подлежат удовлетворению, поскольку

заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ платежи заемщиком не вносятся, требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению на основании ст. 450 ГК Российской Федерации. Просрочка исполнения обязательств составляет более ....... месяцев, т.е. кредит может быть взыскан досрочно.

С заемщика Гусева И. Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., в т.ч. основной долг - ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком размер задолженности по основному долгу не оспаривался.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в виде пени на основании условий кредитного договора из расчета .......% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки, всего в сумме ....... руб., в т.ч. ....... руб. за несвоевременное погашение процентов, ....... руб.- за несвоевременное погашение основной задолженности, ....... руб. - за неисполнение условий договора. Размер заявленной неустойки не может быть признан соразмерным нарушенному заемщиком обязательству, подлежит снижению исходя из обстоятельств дела /сумма задолженности, период просрочки/ по ходатайству ответчика на основании ст. 333 ГК Российской Федерации до ....... руб.

Т. о. с Гусева И. Г. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ....... руб., в т.ч. ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойка – ....... руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика Гусева И. Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. является залог транспортного средства ........

Обязательства Гусева И. Г. по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - ТС ....... подлежат удовлетворению.

В соответствии с отчетом №, составленным ООО «.......» от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость автомобиля ......., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – ....... руб.

Стоимость заложенного имущества соразмерна нарушенному ответчиком обязательству, залог не прекращен.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика Гусева И. Г. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере .......

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы банка на оценку предмета залога в сумме ....... руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.), суд признает данные расходы необходимыми для рассмотрения заявленного банком иска.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать Гусеву И.Г. в удовлетворении исковых требований к Публичном акционерному обществу «Сбербанк России» о признании в части ничтожными условий кредитного договора № от 10.12.2013г. - п. 4.3. пп. 3 п. 5.4.3, п. 5.4.4, 5.4.6, 5.4.7, 5.5.2, 5.5.3, 5.5.13, взыскании с ПАО «Сбербанк России» убытков, понесенных на внесение платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья в сумме ........, незаконно удержанной неустойки за невозобновление страхования, указанной в расчете цены иска представленном банком, в сумме ........, взыскании с ПАО «Сбербанк России» компенсации морального вреда ....... руб., штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере .......% от присужденной судом суммы, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Досрочно взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Гусева И.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., в т.ч. ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойки – ....... руб.

Взыскать с Гусева И.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате госпошлины ........, расходы по оценке в сумме ....... руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ....... принадлежащий Гусеву И.Г., начальная продажная стоимость для реализации с публичных торгов ....... руб.

На решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Председательствующий