Решение по делу № 2-1735/2015 ~ М-1275/2015 от 03.06.2015

            Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего        Мартынова А.А.,

при секретаре        Шлаговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке    26 июня 2015 г.

гражданское дело №2-1735/2015 года по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» (далее Банк) к Кудрявцеву Д.В. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Кудрявцеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Кудрявцевым Д.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 302 631, 58 руб. под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 367 781, 55 руб., из которых:

просроченная ссуда – 300 459, 73 руб.;

просроченные проценты – 48 600, 58 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4861,88 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 13 859, 36 руб.

Банком было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании Решения №... от .. .. ....г. и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

Просит взыскать с ответчика Кудрявцева Д.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 367 781, 55 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6878 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Куранда Д.Г., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д.31), в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.2об).

Ответчик Кудрявцев Д.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что .. .. ....г. между ним и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит. В договоре была указана сумма 300 000 руб., а на руки ему выдали 200 000 руб., остальная сумма, как пояснили сотрудники банка, является страховкой. Ему срочно были нужны денежные средства, поэтому он ни в чем не разобрался, получил кредит. Со страховкой в размере 100 000 рублей не согласен.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключать договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

    В соответствии со ст. 934 п.п.1,2 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии со ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Кудрявцевым Д.В. был заключен кредитный договор №... в виде акцептованного заявления-оферты со страхованием, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 302 631, 58 руб. под 28,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д.7-14).

Согласно п.6 Заявления-оферты со страхованием (л.д.7-10), Кудрявцев Д.В. дал личное согласие на подключение его к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно которой он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления случаев, указанных в данном пункте. Он изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования. Осознавал и был полностью согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с него Банком в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за включение его в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в результате участия в которой он получает указанный в п.7 комплекс расчетно-гарантийных услуг. Свое согласие удостоверил своей подписью.

Согласно Заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.14), Кудрявцев Д.В. согласился с условиями страхования, что удостоверил своей подписью.

До заключения Кредитного договора Кудрявецв Д.В. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита (л.д.13), размерах кредита, процентов за пользование кредитом, платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, с чем согласился, что удостоверил своей подписью.

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с условиями страхования, и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно выписке по счету, кредитные средства в размере 302 631, 58 руб. были перечислены на счёт Кудрявцева Д.В. .. .. ....г. (л.д.6).

Согласно положениям кредитного договора ответчик Кудрявцев Д.В. обязался производить погашение кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно графику (л.12).

Согласно раздела Б Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.11).

Ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету (л.д.6), и не оспаривается самим Кудрявцевым Д.В.

Согласно п.п. 5.2, п.5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременности любого платежа по договору (л.д.16-17).

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» направляло ответчику Кудрявцеву Д.В. уведомление перед направлением иска в суд об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в срок до .. .. ....г. (л.д.18), однако Кудрявцев Д.В. задолженность не погасил.

Согласно расчету задолженности (л.д.4-5), задолженность Кудрявцева Д.В. перед Банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 367 781, 55 руб., из которых:

просроченная ссуда – 300 459, 73 руб.;

просроченные проценты – 48 600, 58 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4861,88 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 13 859, 36 руб.

Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным. Ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности, не представил суду возражений относительно размера исковых требований.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГПК РФ, признает его размер соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств его несоответствия последствиям нарушенного обязательства.

Принимая во внимание, что истец подписал заявление-оферту со страхованием, тем самым дал свое безусловное и безотзывное согласие на условия страхования, суд приходит к выводу, что истец при подписании заявления добровольно согласился на личное страхование при наступлении страховых случаев, указанных в п.6 Заявления–оферты. Так, в заявлении имеются отметки о согласии Кудрявцева Д,В. на условия страхования, в заявлении стоит его подпись (л.д.7-9).

Ответчиком суду не представлено доказательств, подтверждающих понуждение его истцом к заключению кредитного договора, включающего условия договора страхования, что оплата страховой премии была навязана истцом, как и заключение кредитного договора было обусловлено страхованием.

Таким образом, суд считает, что условия кредитного договора в части страхования не являются навязанными, поскольку перед заключением кредитного договора Кудрявцев Д.В. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и страхования (л.д.13), их размеров, дал свое письменное согласие на условия кредитования, в том числе и страхования, подписав собственноручно заявление-оферту со страхованием на предоставление кредита, включающего в себя страховую плату, то есть лично выразил волеизъявление, что подтверждено п.6,7,8 (л.д.8).

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Кудрявцева Д.В. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 367 781, 55 руб. обоснованными, так как Кудрявцев Д.В. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, что дает право ООО ИКБ «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании Решения №... от .. .. ....г. и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами (л.д.19-30).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д.3), истцом уплачена государственная пошлина в размере 6878 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кудрявцева Д.В., ......., в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк», ......., задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 367 781 рубль 55 копеек (триста шестьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят один рубль 55 копеек), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6878 рублей (шесть тысяч восемьсот семьдесят восемь рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: ________________ А.А.Мартынов