Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2121/2016 ~ М-1863/2016 от 22.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 сентября 2016 года Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Гаспарян В.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2121/2016 по иску Кульковой Е.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании договора недействительным в части, применении последствий недействительности сделки.

У С Т А Н О В И Л:

Кулькова Е.А. обратилась с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании пунктов кредитного договора недействительными, возврате страхового взноса в размере ... руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., неустойки в размере ... руб., компенсации морального вреда в сумме ... руб., расходов по оказанию юридических услуг в размере ... руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование требований указала, что .... между ней и ответчиком заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец получила кредит в размере ... руб., а также оплатила страховую премию в размере ... руб. Считает п.2.1.1 кредитного договора нарушающим ее права как потребителя, поскольку на момент заключения договора она была лишена возможности повлиять на его содержание не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия договора заранее были определены ответчиком в стандартных формах, включение в договор условий, не предусмотренных нормами ГК РФ, нарушает ее права. Таким условием считает включение в страховую премию своих услуг по прикреплению к договору комбинированного страхования жизни и начисление комиссии за услуги подключения к договору страхования, которые не указаны в договоре кредитования. Полагает, что ответчик не дал полной информации по оказанной услуге страхования, чем ввел истца в заблуждение. Считает данные условия неправомерными, а денежные средства, уплаченные банку в их исполнение подлежащими возврату с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами.

... истцом через представителя ООО Региональная Финансовая Компания», в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была направлена претензия с требованием возврата суммы оплаты единовременной компенсации страховой премии в размере ... руб., которая ответчиком была получена ... и оставлена без внимания.

На основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать неустойку за неисполнение ее требования за период с ... по .... в размере ... руб.

Истец в судебное заседание не явилась, была извещена своевременно и надлежащим образом, причин неявки не сообщила.

Представители ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), третьих лиц Роспотребнадзор, ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались своевременно, надлежащим образом, сведений о причине неявки суду не сообщили, возражений на исковые требования не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества ( п.1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 29 (часть 1) Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ... между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. сроком на ... месяцев (л.д. 4-5).

Пунктом 2.1.1. договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Кредитный договор был подписан истцом самостоятельно и собственноручно, что свидетельствует о том, что истец была ознакомлена со всеми условиями договора и выразила свое согласие на его заключение на указанных условиях.

Также в материалы дела представлен договор страхования жизни и здоровья, заключенный между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Кульковой Е.А., на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита; договор истцом подписан (л.д. 5 оборот).

Согласно п.5 договора страхования размер страховой премии определен в сумме ... руб., о чем имеется прямое указание в договоре, с которым истец согласилась, подписав его.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлено доказательств того, что именно ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) установил размер страховой премии, при этом необоснованно завысив стоимость услуг по страхованию.

Положения кредитного договора не содержат условий о размере страховой премии.

Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией, и не является услугой, предоставляемой по условиям кредитного договора. Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий законодательством не запрещена.

Собственноручные подписи заемщика в кредитном договоре и в заявлении на добровольное страхование подтверждают, что истец Кулькова Е.А. осознанно и добровольно приняла на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Указание истца на то, что заключение кредитного договора в виде типовой (стандартной) формы лишило ее, как заемщика, возможности вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ Кулькова Е.А. не была лишена права обратиться к любому другому кредитору с целью получения заемных средств на иных условиях кредитования, а доказательств невозможности согласования с ответчиком определенных условий договора, истцом также не представлено, равно как и не представлено доказательств тому, что она имела намерение заключить договор на иных условиях.

Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, заключен истцом добровольно.

Доказательств тому, что истец имел намерение заключить договор на иных условиях, суду в нарушение ст.56 ГПК РФ, истцом не предоставлено.

Из представленных суду документов следует, что истец при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, о перечислении части кредита для оплаты страховой премии, при этом истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в заявлении.

Несогласие истца с перечислением части кредита на оплату страхового взноса по договору индивидуального страхования не влечет признание оспариваемого условия договора недействительным, поскольку, заключая кредитный договор, Кулькова Е.А. действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 ГК РФ), согласившись на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях.

Также не обоснована ссылка истца на положения статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», в силу которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным, поскольку каких-либо доказательств противоречия условий договора действующему законодательству истцом не представлено.

При установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о признании кредитного договора в части недействительным, в связи с чем надлежит отказать в удовлетворении производных требований о возврате страхового взноса, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования о взыскании с ответчика расходов по оказанию юридических услуг не подлежат удовлетворению в соответствии со ст.100 ГПК РФ при отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кульковой Е.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании договора недействительным в части, возврате страхового взноса в размере ... руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., неустойки в размере ... руб., компенсации морального вреда в сумме ... руб., расходов по оказанию юридических услуг в размере ... руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Лифанова

Решение в окончательной форме принято 26.09.2016 года