Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-686/2018 ~ М-382/2018 от 26.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2018 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Коротковой В.В.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Кишечкиной Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с исковыми требованиями к Кишечкиной Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 30.06.2016 года в размере 352760 рублей 21 копейка, в том числе: 215617 рублей задолженность по основному долгу, 100643 рубля 21 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом, 36500 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; просит определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 352760 рублей 21 копейка, начиная с 31.01.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6727 рублей 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, свои требования истец в исковом заявлении мотивировал следующим. 30.06.2016г. между ПАО КБ «Восточный» и заемщиком Кишечкиной Г.И. был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 215 617 рублей. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Должник ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 31.01.2018 года общая задолженность Кишечкиной Г.И. составляет 352 760 рублей 21 копейка, в том числе: 215617 рублей задолженность по основному долгу, 100643 рубля 21 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом, 36500 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Кроме того, истец полагает, что он вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с 31.01.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 30.06.2016 года в размере 352760 рублей 21 копейка, в том числе: 215617 рублей задолженность по основному долгу, 100643 рубля 21 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом, 36500 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; просит определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 352760 рублей 21 копейка, начиная с 31.01.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6727 рублей 60 копеек

Ответчик Кишечкина Г.И. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении дела суду не представила.

Согласно ч. ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил, что изложенные истцом обстоятельства соответствуют действительности в полном объеме.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются также следующими доказательствами: заявлением клиента о заключении договора кредитования; согласием на дополнительные услуги; копией паспорта заемщика; анкетой заявителя; выпиской из лицевого счета; расчетом суммы задолженности; общими условиями кредитования; выпиской из Устава; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; выпиской из ЕГРЮЛ; выпиской из протокола; адресной справкой.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца».

Судом установлено, что 30.06.2016г. между ПАО КБ «Восточный» и заемщиком Кишечкиной Г.И. был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 215 617 рублей. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, а именно с 30 по 02 число каждого месяца. Согласно заявлению клиента (л.д. 11) о заключении договора кредитования, при сумме кредита от 200001 рублей штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности составляет 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей- за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей- за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Пунктом 4.6 Общих условий установлено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. При этом нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском счете либо факт наличия остатка денежных средств на счете менее установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

Судом установлено, что должник свои обязательства по кредитному договору не исполнял, после получения кредита 30.06.2016 года ответчиком не было внесено ни одного платежа в счет погашения задолженности.

Согласно расчетам, представленным банком, по состоянию на 31.01.2018 года общая задолженность Кишечкиной Г.И. составляет 352760 рублей 21 копейка, в том числе: 215617 рублей задолженность по основному долгу, 100643 рубля 21 копейка задолженность по процентам за пользование кредитом, 36500 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Суд исходит из того, что Кишечкина Г.И., заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали и, она была с ними согласна, в том числе и с размером кредита и процентной ставкой по нему, а также размером штрафных санкций за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно пункту 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела видно, что просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла 31.07.2016 года, в счет исполнения кредитных обязательств перед банком ответчиком не было внесено ни одного платежа.

Учитывая указанные требования законодательства, период просрочки, сумму задолженности, характер допущенного нарушения, суд полагает, что при наличии задолженности по основному долгу в размере 215617 рублей размер штрафных санкций за нарушение обязательств в размере 36500 рублей является соразмерным.

Судом расчет истца проверен, суд находит его правильным и обоснованным. Стороной ответчика расчет истца не опровергнут, контр расчет не представлен.

Таким образом, с учетом изложенных выводов, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в силу требований статьи 811 ГК РФ.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга по ставке 29,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 352760 рублей 21 копейка, начиная с 31.01.2018 по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

Суд полагает, что к данным требованиям применимо в порядке аналогии разъяснение, данное в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»: «Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).».

При установленных судом обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости определить подлежащими взысканию с Кишечкиной Г.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 352760 рублей 21 копейка начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу решения суда.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 6 727 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Кишечкиной Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кишечкиной Галины Ивановны в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» денежную сумму в размере 359 487 (триста пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 81 (восемьдесят одна) копейка; в том числе: 352 760 рублей 21 копейка - задолженность по кредитному договору и 6727 рублей 60 копеек - сумму уплаченной государственной пошлины.

Определить подлежащими взысканию с Кишечкиной Галины Ивановны в пользу ПАО КБ «Восточный» процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 29,4% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 352760 рублей 21 копейка начиная с 31.01.2018 года по дату вступления в силу настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: