Решение по делу № 2-3878/2012 ~ М-4447/2012 от 24.10.2012

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего - судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО УК «Международный Финансовый Альянс» (далее – ООО УК «МФА») обратилось в суд с иском к ФИО6 (в настоящее время – ФИО7 в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ) В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО6 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Согласия на кредит, подписанный ответчиком и Банком, и Правил кредитования по продукту «Потребительское кредитование» (без обеспечения), в совокупности опосредующих кредитный догово<адрес> заключении кредитного договора ФИО6 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязуется предоставить ФИО6 в день заключения кредитного договора кредит в сумме 100000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием 22% годовых за пользование кредитом, а ФИО6 обязуется возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет ФИО6 были зачислены денежные средства в сумме 100000 руб. В соответствии с Согласием и Графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору ежемесячный платеж составил 2787 руб. 78 коп. и подлежит уплате в установленную Графиком дату платежа. При заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,5% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ФИО6 просроченной задолженности. Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования исполнения обязательств по возврату задолженности ФИО6 перед ВТБ 24 (ЗАО) передано ООО Коллекторскому Агентству «ФИО2». ООО КА «ФИО8 право требования исполнения обязательств по оплате задолженности по кредитному договору ФИО6 уступлено ООО УК «Международный Финансовый Альянс» согласно договору уступки прав требования (цессии) №-Ц/МФА-РКД от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.1 указанного(ых) договора(ов) цессии и в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ истцу переданы все права требования по кредитному договору в полном объеме. Общая сумма задолженности ФИО6 на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода прав требования), согласно договору уступки прав требования, составляет 297434 руб., в том числе: по основному долгу – 100000 руб., по процентам – 42477 руб. 54 коп., по штрафам – 154956 руб. 46 коп. В связи с тем, что сумма задолженность в части неустойки явно не соразмерна сумме основного долга, истец не предъявляет сумму задолженности в части неустойки в размере 50000 руб., в связи с чем общая сумма задолженности ФИО6 составляет 247434 руб. На сегодняшний день ФИО2 обязательства не исполнены. На основании Агентского Договора №-А от ДД.ММ.ГГГГ, а также ст.ст.1005-1011 ГК РФ, ООО КА «ФИО9» уполномочено ООО УК «МФА» на проведение работы по взысканию задолженности с ответчика. В связи с чем ООО УК «МФА» просит суд взыскать с ФИО6 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247434 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5674 руб. 34 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО7 (ФИО6) В.И. иск признала частично, суду пояснила, что действительно она заключала кредитный договор с ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ, получила кредит в сумме 100000 руб. со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. Но в феврале 2008г. у нее сложилось сложное финансовое положение, она находилась в состоянии беременности, которая тяжело протекала, в связи с чем большую часть времени она находилась на больничном, не имея возможности зарабатывать деньги, о чем она сообщила сотрудникам ВТБ 24 (ЗАО), просила изменить условия кредитования либо предоставить ей возможность перекредитоваться в этом же банке, в чем ей было отказано. Сотрудники службы безопасности Банка объяснили ей, что Банк в одностороннем порядке расторг с ней кредитный договор, в связи с чем ей необходимо вернуть все денежные средства с процентами и штрафными санкциями в трехдневный срок, иначе ее дело передадут для подготовки разбирательства и взыскания в судебном порядке. Поскольку у нее не было необходимого количества денежных средств, она вынуждена была сообщить сотрудникам Банка, чтобы они обращались в суд. С мая 2008г. по ноябрь-декабрь 2010<адрес> с претензиями к ней больше не обращался. Она была уверена, что Банком решается вопрос о взыскании с нее обязательств через суд. Однако, как видно из материалов дела, в сентябре 2010<адрес> переуступил все права по кредитному договору ООО КА «ФИО10 где сумма ее финансовых обязательств уже составляла 297434 руб. С ноября 2010г. ей на телефон стали поступать звонки с московского региона от кредитного агентства с требованиями возвратить в кратчайшие сроки денежные средства по кредиту, при этом называли сумму к оплате 500000 руб. и более, по телефону ее оскорбляли, угрожали ей и здоровью ее детей. Она признает иск в части взыскания суммы основного долга и процентов, в части уплаты штрафных санкций возражает, т.к. считает, что Банк сам создал такие условия, которые способствовали увеличению штрафных санкций, поскольку с февраля 2008г. до 2012г. в суд не обращался. Однако, она согласна вернуть сумму основного долга и проценты ВТБ 24 (ЗАО) либо ООО КА «ФИО11», а не истцу, т.к. исходя из представленных истцом договоров об уступке прав требования ООО УК «МФА» не имеет права требовать с нее возврата долга по кредитному договору.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО6 заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 100000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>,0% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами, в размере 2787,78 руб. в месяц, не позднее 4-го числа каждого месяца по графику погашения кредита и уплаты процентов.

Кредитный договор заключен между Банком и ФИО6 путем заполнения заемщиком ФИО6 Анкеты-Заявления на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в ВТБ 24 (ЗАО), присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Потребительское кредитование» (без обеспечения) и подписания заемщиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.15-19, 23-25, 29-31).

Согласно п.7 Анкеты-Заявления, заемщик ФИО6 дала согласие на то, что права требования по Кредитному договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения ее дополнительного одобрения на совершение данной передачи (уступки). Она будет исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав (л.д.18).

Судом установлено, что ВТБ 24 (ЗАО) обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, что подтверждается распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Согласно свидетельству о заключении брака, ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключила брак с ФИО4, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО7 (л.д.106).

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего у ответчика, согласно представленному истцом расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность перед ВТБ 24 (ЗАО) в размере 297434 руб. 00 коп., в том числе: 100000 руб. 00 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит), 42477 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 197434 руб. 00 коп. – пени по просроченному долгу и процентам (л.д.9-14).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО), как цедентом, и ООО Коллекторское Агентство «ФИО2», как Цессионарием, заключен Договор уступки прав требования №, по условиям которого Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает права требования по Кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором (п.2.1). При передаче прав требования по Кредитным договорам согласно Договору Цедент передает Цессионарию в полном объеме все прав требовании, которые существуют на Дату перехода прав, по каждому из Кредитных договоров, указанных в Приложении № к Договору. К Цессионарию переходят права (требования) Цедента в полном объеме и на тех же условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору (Обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями Кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение Заемщиками обязательств (п.3.1). Объем прав (требований) по каждому Кредитному договору указан в Приложении № к Договору, содержащем информацию о размере задолженности Заемщика по каждому из Кредитных договоров (п.3.3). Датой перехода прав является ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1). Цена прав требования, уступаемых по Договору, составляет 117 619 712 руб. 97 коп., которая выплачивается Цессионарием на счет Цедента в срок не позднее Даты перехода прав (п.п.4.2, 4.3). В случае непоступления денежных средств, предусмотренных п.4.2 Договора, на счет Цедента в срок, предусмотренный п.4.3 Договора, передача прав требования Цедентом Цессионарию не производится, Договор считает прекращенным (л.лд.82-87).

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ЗАО) переуступил ООО УК «ФИО2» права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме прав требования 142477 руб. 54 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 100000 руб., просроченная задолженность по процентам – 42477 руб. 54 коп. (л.д.88-89).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коллекторское Агентство «ФИО2», как Цедентом, и ООО Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №-Ц/МФА-РДК, по условиям которого Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает права требования по перечню, являющему Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором (п.2.1), Данный Договор является результатом исполнения условий договора поручения №-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ранее между Цедентом и Цессионарием (п.2.2). В соответствии со ст.384 ГК РФ к Цессионарию переходит право требования к должнику исключительно в том объеме, в котором оно возникло на момент заключения настоящего Договора. Какие-либо права требования на проценты, штрафные санкции и иные обязательства, которые могли бы возникнуть у Цедента по отношению к Должнику после даты заключения настоящего Договора к Цессионарию не переходят (п.3.1). Объем прав (требований) по каждому Кредитному договору указан в Приложении № к Договору, содержащем информацию о размере задолженности Заемщика по каждому из Кредитных договоров (п.3.3). Датой перехода прав является дата подписания настоящего Договора (п.4.1). Цена прав требования, уступаемых по Договору, составляет 117 619 712 руб. 97 коп., выплачена Цессионарием на счет Цедента в рамках ранее заключенного между Цедентом и Цессионарием договора поручения №-П от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.4.2, 4.3) (л.д.91-95).

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования (цессии) №-Ц/МФА-РДК от ДД.ММ.ГГГГ, Цессионарию ООО УК «МФА» переуступлены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме прав требования 142477 руб. 54 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 100000 руб., просроченная задолженность по процентам – 42477 руб. 54 коп. (л.д.97-99).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО УК «Международный Финансовый Альянс», как Цессионарием, и ООО КА «ФИО2», как Цедентом, заключено Дополнительное соглашение к Договору уступки прав требования (цессии) №-Ц/МФА-РДК от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому пункт 4.1 Договора изложен в следующей редакции: «Датой перехода прав является ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.96).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КА «ФИО12» направило заемщику ФИО6 уведомление об уступке ВТБ 24 (ЗАО) прав требования по заключенному с ней кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КА «ФИО14», которое, в свою очередь, переуступило права требования ООО УК «МФА» на основании договора уступки прав требования №-Ц/МФА-РДК, в связи с чем предложило заемщику ФИО6 в трехдневный срок с момента получения данного уведомления произвести оплату суммы долга в размере 297434 руб. (л.д.32).

В соответствии с ч.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Судом установлено, что на день заключения истцом ООО УК «МФА» с ООО КА «ФИО13» договора уступки прав требования (цессии) №-Ц/МФА-РДК от ДД.ММ.ГГГГ у ООО КА «РусДолг» не имелись права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО7 (ФИО6) В.И., поскольку датой перехода данных прав требования от ВТБ 24 (ЗАО) к ООО КА «ФИО15» является ДД.ММ.ГГГГ при условии исполнения ООО КА «ФИО16» п.п.4.2 и 4.3 договора.

Таким образом, на день заключения ДД.ММ.ГГГГ договора уступки прав требования (цессии) №-Ц/МФА-РДК ООО КА «ФИО17» не мог передать ООО УК «МФА» права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ВТБ 24 (ЗАО) с ответчиком, т.к. такие права к ответчику ООО КА «ФИО18» на ДД.ММ.ГГГГ не имел.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования ООО УК «Международный Финансовый Альянс» о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ необоснованными, незаконными и удовлетворению не подлежащими, поскольку с данными требованиями имеет право обратиться в суд ООО КА «ФИО19» на основании Договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ООО УК «МФА» является ненадлежащим истцом, не имеющим права требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░